ככל שהפנסיות ממשיכות להיגמל ממקום העבודה, ביטוח לאומי הוא המקור היחיד המובטח להכנסות פרישה שאמריקאים רבים יכולים לסמוך עליהם. לרוע המזל, בדיקות ממשלתיות אלה אינן מספקות את רמת התמיכה שרוב המבוגרים יזדקקו לה במהלך שנותיהם המאוחרות.
ההטבה החודשית הממוצעת המוצעת במסגרת תוכנית ביטוח זקנה, ניצולים ונכות (המועמד הרשמי לביטוח לאומי) היא 1, 471 דולר לעובדים בגמלאות וכ -741 דולר לבני זוג החל משנת 2019. המשמעות היא שזוג טיפוסי מכניס רק 26, 544 דולר לשנה. רוב הסיכויים שלא יספיקו לכיסוי כל החשבונות שלך, במיוחד אם אתה עדיין משלם משכנתא.
לרוע המזל, אמריקאים רבים לא מימנו את ה -401 (K) ו- IRA שלהם מספיק כדי לעשות את ההבדל. אם זה אתה, מהן דרכים נוספות להשלים את הכנסותיך במהלך שנות העבודה שלאחר העבודה שלך? להלן כמה מקורות שתרצה לקחת בחשבון.
השקעות חייבות במס
אם אתה בר מזל מספיק טוב לתרום יותר ממה שמגבלות ה- 401 (k) ו- IRA מאפשרות, השקעות חייבות במס כמו מניות, אג"ח וקרנות נאמנות הן דרך נהדרת נוספת לחסוך לפרישה. קרנות אינדקס וקרנות הנסחרות בבורסה מושכות במיוחד מכיוון שהן מציעות הוצאות נמוכות וגיוון מובנה.
המפתח הוא יצירת תערובת מתאימה של שיעורי נכסים. ההישענות הכבדה מדי על המניות יכולה להיות מסוכנת עבור אנשים עם פחות שנים להתאושש משווקי הדובים. עם זאת, תיק הכולל רק ניירות ערך עם קבוע קבוע, כמו אג"ח, לא יספק את פוטנציאל הצמיחה שרוב האנשים זקוקים לפרישה ארוכה יותר.
כלל אצבע אופייני הוא להחזיק חלק במניות השווה ל 110 מינוס גילך. המשמעות היא שלילד בן 65 יהיה תיק עם 45% מערכו הכולל במניות ו 55% באג"ח. כמובן שאתה יכול לבצע התאמות צנועות לנוסחה זו על סמך סובלנותך.
קצבאות
לחיות חיים ארוכים אולי נראה כמו הצעה נהדרת, אבל זה לא כל כך נהדר עבור הכספים שלך. להרבה אנשים אין מספיק נכסים כדי לתמוך באורח החיים שלהם אם הם יגיעו בסוף שנות ה -80 או ה -90 שלהם.
קצבה קצובה, המציעה זרם הכנסה לכל החיים בשיעור קבוע של ריבית, היא אחת הדרכים לניהול סיכון זה. אתה יכול אפילו לקנות קצבות נדחות שלא ישלמו עד שתגיע לגיל מסוים. ברגע שהם נכנסים הם מציעים תשלומים גדולים יותר ממוצרי קצבה מיידית.
הכנסות משכירות
האם יש לך חדר שינה פנוי בביתך עכשיו שהילדים שלך עברו לגור? השכרה יכולה להיות דרך קלה לייצר מזומנים מדי חודש, כל עוד תוכלו לעשות שלום עם השותף החדש שלכם לחדר. מציאת אנשים שאתה מכיר או שיש לך אזכורים טובים אליהם, יכול לסייע בכאבי ראש בהמשך הדרך.
רעיון אחר יהיה צמצום לדירה או דירה בזמן השכרת הבית המקורי. אחת ההטבות של הפיכתו למשכיר היא שתוכלו לנכות דברים כגון ריבית משכנתא, פחת וכלי עזר, ולהוריד את חשבון מס הכנסה. ישנם כמובן סיכונים כמו חוסר היכולת למצוא שוכר או עלויות אחזקה בלתי צפויות.
מכירת דברים
כשאתה מתבגר, יש סיכוי טוב שהמרתף או המוסך שלך התמלאו בדברים שאתה כבר לא צריך. מכירת פריטים אלה ב- eBay או ב- Craigslist יכולה להיות דרך נהדרת להרוויח מעט מזומנים נוספים - שלא לדבר על פינוי הבית. אם אתה שימושי אתה יכול להשתמש באתרים כמו Etsy כדי לשווק את המלאכות שלך ומוצרים ביתיים אחרים, ליצור עסק צדדי נחמד לעצמך.
הון ביתי
כשמחסור במקורות הכנסה אחרים, קשישים רבים משתמשים בהון העצמי בביתם כדי לקבל גישה למזומן מיידי. אחת הדרכים לעשות זאת היא באמצעות קו אשראי ביתי. HELOC יכול לעזור לך לתת מענה לצרכים לטווח הקצר, כל עוד אתה מצפה לקבל את ההכנסה מאוחר יותר להחזיר אותה. ומכיוון שזה קו אשראי, אתה צריך להשתמש רק בכמה שאתה צריך.
דרך נוספת להקיש על ההון הביתי שלך היא באמצעות משכנתא הפוכה, המאפשרת לך להישאר בבית ולשאול כנגד שוויו. כשאתה בסופו של דבר מוכר את הנכס, התמורה שלך מופחתת בסכום ההלוואה שעדיין מצטיינת. לפני שאתה מסכים למשכנתא הפוכה, עם זאת, דע כי הם יכולים להיות הסכמים מורכבים עם דמי מקור הלוואה משמעותיים ועלויות אחרות. ואם אתה נשוי, היה מודע לאופן בו בן / בת הזוג שלך משתלבים בתוכנית.
משרה חלקית
מכיוון שאמריקאים רבים בגיל הפנסיה אינם בעלי הכנסות מספיקות להשקעה כדי לחיות עליהם, מספר משמעותי בוחר לעבוד יותר זמן או למצוא עבודה חלקית כאשר הם עוזבים את הקריירה שלהם. הלשכה האמריקאית לסטטיסטיקה של העבודה צופה שכמעט שליש מהמבוגרים בגילאים 65-74 יעבדו בכושר מסוים עד שנת 2022.
עבור גמלאים מסוימים, עבודה של לוח זמנים מופחת בפרישה היא בדיוק מה שהם צריכים - הזדמנות להיות בסביבה עם לחץ נמוך ולפגוש אנשים חדשים.
עסקים צדדיים
במקום לעבוד אצל מישהו אחר, אתה עשוי להחליט שאתה מעדיף להפוך לבוס שלך ברגע שתפרוש. פירוש הדבר יכול לעבוד בתחומך הקודם כיועץ או לפתח מערך חדש לגמרי של כישורים חדשים. אולי תמיד רצית להקים שירות מאפיות או שיפוצניק משלך. אולי תרצה להקים עסק להכנת מס, אז אתה רק צריך לעבוד חלק מהשנה. היתרון בלהיות המנכ"ל הוא שאתה יכול לעצב את המשרה לאורח החיים הקיים שלך.
בשורה התחתונה
ביטוח לאומי הוא רשת ביטחון נחמדה לגמלאים, אך בדרך כלל זה לא מספיק בכדי לכסות את כל העלויות שלך. אם עזבת את כוח העבודה ומצאת את עצמך צובטת פרוטות, יתכן שהגיע הזמן ליצור יצירה ולחפש דרכים אחרות להביא מזומנים נוספים.
