ביטוח חיים משתנה הוא פוליסת ביטוח חיים קבועה עם מרכיב השקעה. לפוליסה חשבון שווי מזומן, המושקע במספר חשבונות משנה הזמינים בפוליסה. חשבון משנה פועל בדומה לקרן נאמנות, אלא שהוא זמין רק בפוליסה לביטוח חיים משתנה. למדיניות חיים משתנה טיפוסית יהיו מספר חשבונות משנה לבחירתם, כאשר חלקם מציעים למעלה מ -50 אפשרויות שונות.
לחשבון שווי המזומן יש פוטנציאל לצמוח ככל שההשקעות הבסיסיות בחשבונות המשנה של הפוליסה גדלות - באותו זמן, ככל שההשקעות הבסיסיות צונחות, כך יתכן ששווי המזומן.
הפנייה לביטוח חיים משתנה נעוצה באלמנט ההשקעה הקיים בפוליסה וטיפול מס חיובי בצמיחת שווי המזומנים של הפוליסה. צמיחה שנתית של חשבון שווי המזומן אינה חייבת במס כהכנסה רגילה. יתר על כן, ניתן לגשת לערכים אלה בשנים מאוחרות יותר, וכאשר הם נעשים כראוי באמצעות הלוואות המשתמשות בחשבון כבטוחה, במקום משיכות ישירות, הם עשויים להתקבל ללא כל מיסוי הכנסה.
בדומה לקרנות נאמנות וסוגים אחרים של השקעות, יש להציג פוליסת ביטוח חיים משתנה עם תשקיף המפרט את כל חיובי הפוליסה, העמלות והוצאות חשבון המשנה.
למידע נוסף, הקפד לקרוא את המאמר הקשור שלנו, Variable Vs. ביטוח חיים אוניברסלי משתנה .
תובנה של יועץ
סטיב קוברין, LUTCF
משרד סטיבן ה. קוברין, LUTCF, Fair Lawn, NJ
בנסיבות הנכונות, ביטוח חיים משתנה יכול לקבל טיפול מס חיובי ולהציע את הסיכוי להרוויח כסף בשוק ולא לשלם מיסים.
ראשית, עליכם להעפיל לפרמיה נמוכה. אם עלות הביטוח שלך גבוהה מדי, זה יפגע משמעותית בצמיחת המזומנים שלך.
שנית, מוצר זה מתייחס כחוק כביטחון ובצדק. כמו כל השקעה, אתה צריך לנהל את הסיכון והתגמול, לקבוע את ההוצאות, להישאר על הקצאת הנכסים ולעשות כל מה שצריך כדי להבטיח ביצועים מיטביים. אם אינך מוכן לעשות זאת בעצמך, וודא שיש לך יועץ שיעשה זאת.
עליכם להבין כיצד לעבוד במסגרת חוקי המס הקיימים. יש דרך נכונה ולא נכונה לגדל מזומנים בביטוח חיים ולהוציא אותו. טעויות יכולות להיות יקרות מאוד.
