הגדרת חוב שיא
חוב שיא הוא הנקודה בה תשלומי הריבית של משק בית או כלכלה נעשים כה גבוהים לעומת הכנסות שחייבים להפסיק את ההוצאות. בדרך כלל אחריה תקופה של הפחתת חובות.
פריצת החובות לשיא
המונח "שיא חוב" נאמר כי טבעו ג'סוואנט ג'יין, דוקטורט, בשנת 2006. ג'יין הגיע למסקנה כי החוב שנלקח על ידי כלכלה כמו הכלכלה האמריקאית חשוב להגדיל את הצריכה. החוב יעלה בסופו של דבר לנקודת תשישות מסוימת. בנקודה זו יש לקצץ את הצריכה כדי לשלם את הריבית ושירותי החוב.
פעולה זו מחייבת הפחתה גם בהוצאות העתידיות, אשר משפיעות על דיכאון ומובילות להפחתת ההלוואות.
כל החוב הזה
החוב לשיא כפי שהוא חל על כלכלות ניתן להתלבט. על פי קרן המטבע הבינלאומית (IMF) ב -2018, כלכלות העולם היו עמוקות יותר ב -12% מהתמ"ג מאשר במחזור החובות השיא במהלך המשבר הפיננסי בשנת 2009, או כ -164 טריליון דולר. זהו שווה ל 225% מהתמ"ג, אמר קרן המטבע הבינלאומית. סין הוצגה כגורם מרכזי מאחורי עליית רמות החוב, אך יפן וארצות הברית מהוות מחצית מאותו חוב.
ובכל זאת, מרבית משקי הבית בארה"ב מסתדרים. החוב של משקי הבית, לאחר ששיאו בשנת 2010 ב 13% מההכנסה הפנויה, ירד בהתמדה לסביבות 10% בשנת 2018.
יחס המינוף של הצרכן (CLR) מודד את סכום החוב שהצרכן האמריקאי הממוצע מחזיק בהשוואה להכנסתו הפנויה שלו או שלה.
סך החובות של משק הבית נגזר מדו"ח הפדרל רזרב, בעוד שההכנסה האישית הפנויה מדווחת על ידי משרד המסחר האמריקאי, הלשכה לניתוח כלכלי. ה- CLR שימש כמקשט לבריאות הכלכלה האמריקאית, יחד עם אינדיקטורים כמו שוק המניות, רמות המלאי ושיעור האבטלה.
ברמה הפרטנית, יחס המינוף של הצרכן מומלץ להיות לא יותר מ 20 אחוז מהשכר של הבית. החוב הצרכני לטווח הארוך נחשב בדרך כלל לתת-אופטימלי מבחינה כספית, במיוחד מכיוון שרוב מוצרי הצריכה (למשל טלוויזיה חדשה עם מסך שטוח) אינם בעלי רמה גבוהה של תועלת המצדיקה חובות לטווח הקצר.
אם משק הבית שלך הגיע לחובות שיא, הגיע הזמן לשקול ייעוץ חוב או פשיטת רגל אישית. אלה היו צעדים לנקוט, אך ברגע שהתשלומים הקבועים שלך יעלו על פני הכנסותיך, תצטרך להמשיך להשאיל כדי להישאר מעל לציפה או לקצץ בהוצאות שלך באופן דרסטי. גם אז, בלי תוכנית תפנית, פרישת החוב תיראה בלתי עבירה.
