הגדרת אפשרות לפנסיה

מהי אופציה לפנסיה?

אפשרות פנסיונית היא אחת ממספר האפשרויות שעובד צריך לעשות בזמן שהוא מתכונן לפרישה. החלטותיהם קובעות כיצד הם מקבלים את הכסף בחשבונות הפנסיה שלהם.

הבנת אפשרויות פנסיה

אחת ההחלטות החשובות ביותר היא האם לקחת את הכסף כתשלום חודשי או סכום חד פעמי.

אפשרות התשלום החודשית

התשלומים החודשיים קבועים וצפויים. סכום התשלום נקבע מקדימה, על בסיס שנות שירותו ומשכורתו של האדם. תשלומים מובטחים לכל החיים, לרוב עם אפשרות לכסות הן את חייו של בן / בת זוגך ובשיעור נמוך מעט יותר.

כל סיכון ההשקעה הוא על החברה. כלומר, אם אתה חי כבן 130, יכול להיות שמיצית את חשבונך מזמן, אך תשלומים אלה ימשיכו להגיע. גם אם המעביד לא עומד בהתחייבויותיו, התשלומים מובטחים בדרך כלל על ידי תאגיד ההטבות לפנסיה (PBGC).

אפשרות ההחזר הכספי

תשלום חד-פעמי מטיל את האחריות והסיכון עליכם. אתה מקבל את הסכום הפנסיוני הכולל ששמור לך, על סמך תוחלת החיים שלך. לאחר מכן תוכל להשקיע אותה, בתקווה להוסיף לביצית הקן שלך במהלך שנות הפרישה שלך.

בדרך כלל, אנשים הנוטלים סכום חד פעמי הכניסו את הכסף לחשבון פרישה פרטני (IRA). בכך, הפורש משתלט על בחירות ההשקעה. אפשר להשיג רווחים או הפסדים משמעותיים.

סביר להניח כי הפורש יחיה את ה- IRA או להפך. אנשים שבוחרים באופציה זו צריכים לקבל משאב גיבוי אם הנכסים ב- IRA מותשים. עליהם גם לייעד מוטב במקרה שישנו יתרה.

מסלול נפוץ אחד לגמלאים שבוחרים חלוקת סכום חד פעמי הוא מוצר קצבה של IRA. זה מתפקד באופן זהה לאופציית חלוקת הפנסיה החודשית, אך הוא מועדף על ידי גמלאים המחפשים קצבה בעלת ביצועים גבוהים יותר מחוץ לתכנית הפנסיה.

אפשרויות אחרות

גמלאים שבוחרים באפשרות התשלום החודשית, בין באמצעות תוכנית פנסיה או קצבה של IRA, יצטרכו להחליט איזה סוג מתאים ביותר לצרכים שלהם.

• קצבה לחיים בודדים תספק את התשלומים החודשיים הגדולים ביותר. קצבה משותפת ושורדת מסדרת שבן / בת הזוג יקבלו חלק קבוע מראש מהקצבה בתשלומים חודשיים לאחר פטירת המשתתף. אפשרות תקופתית מסוימת מציינת תקופת זמן עליהם יתקיימו תשלומים, עם אפשרות להזמין מוטב שלישי לקבלת תשלומים אם שני בני הזוג נפטרו.