מהו רכוש אישי?
רכוש אישי הוא סוג נכסים שיכול לכלול כל נכס שאינו נדל"ן. הגורם המבדיל בין קניין אישי לנדל"ן, או רכוש נדל"ני, הוא שהרכוש האישי ניתן למיטלטלין; כלומר, זה לא קבוע באופן קבוע למיקום מסוים אחד. בדרך כלל זה לא ממוסה כמו רכוש קבוע.
הבנת רכוש אישי
רכוש אישי ידוע גם כמיטלטלין, מיטלטלין ופטפטים. מכיוון שהוא נתפס כנכס, ייתכן שהוא יביא בחשבון המלווה כשמישהו מבקש משכנתא או הלוואה אחרת.
ניתן לבטח רכוש אישי בגין שוויו הנוכחי, המופחת, אולי או עבור מחירו להחליף בפריט חדש דומה.
סוגים מסוימים של רכוש, כמו מכשירי חשמל לבית, ביגוד ומכוניות, נוטים לעלות בערכם לאורך זמן. סוגים אחרים, כגון יצירות אמנות ועתיקות, יעריכו לפעמים בערך. בעת הערכת אמינות האשראי של לווה, המלווים עשויים להסתכל על הערך הנוכחי הכולל של הרכוש האישי שלהם שנוסף לרכושם האמיתי.
Takeaways מפתח
- ניתן להבטיח הלוואות על ידי רכוש אישי (יצירות אמנות או רכב) או רכוש נדל"ן (בית). רכוש אישי ממלא תפקיד כאשר אנשים מבטחים בית. דוגמה נפוצה היא הלוואת רכב, אשר המכונית עצמה משמשת כבטוחה.
מהו רכוש אמיתי לעומת רכוש אישי? מקרקעין - כגון קרקעות או מרבית סוגי הבניינים - אינם ניתנים לניטור. דוגמאות לרכוש אישי מוחשי כוללות כלי רכב, ריהוט, סירות וחפצי אספנות. רכוש אישי יכול להיות בלתי מוחשי, כמו במקרה של מניות ואגרות חוב.
כשם שהלוואות מסוימות - למשל משכנתא - מובטחות על ידי נדל"ן, כגון בית, כך גם הלוואות מסוימות מובטחות ברכוש אישי.
דוגמא לרכוש וביטוח אישי
רכוש אישי נכנס לתמונה גם כאשר אנשים מבטחים את בתיהם. פוליסת ביטוח של בעל דירה מכסה בדרך כלל לא רק את הבית הפיזי אלא גם את הרכוש האישי של הבעלים, המכונה לעתים קרובות "תכולת הבית".
מרבית הפוליסות של בעלי בתים מבססים את ערך הרכוש האישי של המבוטח על אחוז מערך הדירה, בדרך כלל 50% עד 70%. לדוגמה, אם בית יעלה 200, 000 $ כדי לבנות אותו מחדש אם יישרף עד היסוד, המדיניות עשויה להשתמש ב 70% מהנתון הזה, או 140, 000 $, כמגבלת הכיסוי לרכוש האישי של הבעלים.
מבוטחי בעלי בתים יכולים בדרך כלל לבחור בין שתי אפשרויות לכיסוי רכושם האישי: ערך החלפה או שווי מזומן בפועל. אם הפוליסה קובעת ערך החלפה, המבטח יהיה מחויב להחליף פריט שנהרס בפריט חדש דומה. עם שווי מזומן בפועל, המבטח צפוי לשלם רק את מה שהפריט היה שווה, לאחר שהוא לוקח בחשבון פחת.
כך, למשל, אם מקרר נהרס בשריפה של בית, בעל בית עם מקרר בן 10 שנים וכיסוי חלופי צריך לקבל מספיק כסף כדי לקנות מקרר חדש, ואילו בעל בית עם כיסוי עלות בפועל יקבל את הביטוח אשר יהיה החברה קבעה ששווה להיות מקרר משומש בן 10 שנים.
שיקולים מיוחדים
במקרה בו רכושם האישי נהרס, על מבוטחים להגיש תביעה לחברת הביטוח שלהם, תוך תיאור מה איבדו. מסיבה זו, מומלץ לבעלי בתים לבצע מלאי של הרכוש האישי שלהם, באופן אידיאלי עם תמונות וקבלות, ולאחסן אותו בבטחה מחוץ למתחם, למקרה שיידרש אי פעם.
מדיניות בעלי בתים מגבילה גם כיסוי לסוגים מסוימים של רכוש אישי, כגון תכשיטים ומחשבים. לדוגמה, מדיניות עשויה להגביל את הכיסוי שלה לתכשיטים ל -1, 500 דולר. מבוטחים שתכשיטיהם שווים יותר מזה יכולים לשלם תוספת כסף כדי להעלות את המגבלות בפוליסה שלהם או לרכוש ביטוח נוסף, המכונה לרוב ציפה, בכיסוי שוויו המלא.
