תוכן העניינים
- היתרונות של 401 (k) ש '
- בחזרה לבסיס
- בתוך הקופות
- מה פירוש 'תשואה'
- מה בשם?
- מניות החברה
- בשורה התחתונה
401 (k) תוכניות עברו דרך ארוכה, מותק. הקמת תוכנית 401 (k) בשנת 1978 ייצגה שינוי דרמטי באופן בו הסתבכו אנשים עם חסכון לקראת פרישתם. האחריות לבחירה ובקרה של ביצועי ההשקעה של נכסי קרנות הפרישה עברה גם היא מהמעביד לעובד.
לאורך השנים מעסיקים רבים פעלו להבטיח כי לעובדים תהיה גישה למידע פשוט יותר ואנשי מקצוע פיננסיים מנוסים שיכולים לעזור להם להוציא את הניחושים מעיצוב תוכניות ובחירת אפשרויות השקעה. מאמר זה מציע התחלה טובה לעזור לכם להשקיע כמו בעל מקצוע ולהפיק את המרב מהפוטנציאל של התוכנית שלכם.
Takeaways מפתח
- לפני שאתה בוחר נכסים ל- 401 (K) שלך, אתה צריך לדעת את סובלנות הסיכון שלך ואת אופק זמן ההשקעה של התוכנית. חשוב להקפיד על הקצאת הנכסים שאתה בוחר ולבצע התאמות על בסיס חצי שנתי. כשאתה שוקל להתמקד בביצועים ארוכי הטווח.
היתרונות של 401 (k) ש '
לא חסר מידע שמבשר את היתרונות של תרומה לחשבון פרישה פרטני, בין אם מדובר על 401 (K), IRA, SEP IRA או כל תוכנית פרישה מוסמכת אחרת. ההטבות כוללות תרומות לפני הכנסה, שיכולות להפחית את חשבון המס השנתי שלך, ואת העובדה שההשקעות גדלות מס נדחות עד שהן נמשכות. מעסיקים רבים מספקים גם תרומות תואמות לתוכניות 401 (k).
יתכן ותהיה לך שליטה אישית על סוגי ההשקעות שיש להשתמש בתוכנית. זה המקום בו יכול להיות נתק בין תיאוריה ליישום. המשקיעים עשויים להפנות את התיקים שלהם לקצוות הקיצוניים של ספקטרום הסיכון ולהתפתות לקפוץ אל השווקים והחוצה מבלי לנקוט במבט לטווח הרחוק.
אל תתן לרגש להנחות את בחירות ההשקעה שלך; קפיצה אל השוק והחוצה מהטווח הקצר היא אסטרטגיית השקעה מסוכנת.
בחזרה לבסיס
קל לבחור נכסים ל- 401 (K) שלך קל כמו לבצע את השיטות בהן משתמשים המקצוענים. לפני שאתה משקיע או מאזן מחדש את תיק העבודות שלך, צעד אחורה והערך את סובלנות הסיכון ואופק זמן ההשקעה שלך. למעסיקים רבים כלים מקוונים שיעזרו לכם לקבוע פרמטרים אלה.
בשלב הבא, הקם הקצאת נכסים לטווח ארוך על בסיס אותם פרמטרים, ובדומה למקצוענים, רשמו אותה. יתכן שתרצה לנסח הצהרת מדיניות השקעות לא רשמית עבור הקצאה זו, עם הנחיות לאיזון מחדש. זה יעזור לכם להסיר את הפיתוי לקפוץ לשוק ולצאת משווקים או לבצע שינויים דרמטיים. אתה יכול להעריך מה הביצועים שלך לטווח הארוך עשויים להיות מבוססים על טווחים היסטוריים של תיקים שונים.
המעסיק שלך עשוי להציע כלים שיעזרו לך להכיר את מערכות היחסים שלך עם גמול סיכון. המפתח שוב הוא להתנהג כמו המקצוענים: דבקו בהקצאה שלכם ובצעו התאמות להקצאת נכסים אסטרטגיים בדיוק כמו המקצוענים עושים חצי שנה (לפחות). המשמעות היא שהקצאת הנכסים שלך לא משתנה רק בגלל שהשוק משתנה אלא רק אם הנחת היסוד לבניית ההקצאה שלך משתנה.
401 (k) אפשרויות השקעה
בתוך הקופות
למי שנהנה לבלות את סוף השבוע בקריאת תשקיף של קרן נאמנות שהופץ על ידי מנהלי הקרנות, כל הכוח אליכם. עם זאת, חשוב לזכור שמנהל התוכנית שלך כבר עשה את חלק הארי מהבדיקות הנאותות. במילים אחרות, הכספים המוצעים לכם נבדקו ביסודיות והוערכו לגבי עמלות, הוצאות, ביצועים והשקעה.
זה לא אומר שאתה יכול לעצום עיניים ולזרוק חץ בבחירת ההשקעות שלך, אבל אם יש לך אפשרות לבחור בין שתי קרנות גדולות-שווי, רוב הסיכויים שהן יהיו דומות מבחינות רבות. למרות שלא תהיה לך ברירה אלא לשלם את העמלות הפנימיות, חשוב לדעת מה הן. אין ספק שיהיו מחזורים עם עמלות גבוהות יותר, וייתכן שתרצו להתרחק מקופות עם עמלות גבוהות יותר אם אתם מרגישים שהם גדולים מכפי שהקרן שווה.
אתה יכול גם לשלם יותר עבור השקעות בינלאומיות, מכיוון שקרנות גלובליות נוטות לגבות עמלות גבוהות יותר. סביר להניח שחברה מקצועית קבעה כי שכר הטרחה הוא בטווחים סבירים, אך בכל מקרה עליכם לבדוק אותם כדי להיות בטוחים.
מה פירוש 'תשואה'
המונח הראשון שעליך להכיר הוא התשואה. כל קרן נאמנות תציב את התשואה הנוכחית שלה, ולעתים קרובות מדי משקיעים הנחות לגבי המספר הזה. הנה הסוד: זה לא אומר כמעט דבר לטווח הארוך.
מה המשמעות של התשואה באמת? זה מייצג את התשואה המצרפית של כלל התיק בזמן נתון. מכיוון שהמספרים בני חודש לפחות, הם מתכוונים אפילו פחות. לגבי קרנות אגרות חוב, התשואה עשויה לתת לך אינדיקציה לגבי אורך הפדיון של המכשירים בפנים, אך היא לא מצביעה על התשואה בפועל של הקרן.
מה בשם?
כשבוחנים כספים שונים העומדים לרשותכם, אתם עשויים להתבלבל ביחס לשמות. מה בדיוק בכלל "הקרן הבינלאומית להקצאת נכסים אסטרטגיים"? תשכח מהשם - זה עשוי לספק אינדיקציה מועטה על מה שיש בקרן. הסתכל לעומק כדי לראות בעצמך. סביר להניח שמעבידך יוקם ריבוע פרופיל סיכון, שיאפשר לך לראות היכן כל קרן מדורגת מבחינת סיכונים ארוכי טווח, לכן התמקד בביצועים לטווח הארוך של הקרן.
מניות החברה
אם לקנות את מניות הפירמה שלך עבור 401 (K) שלך זו בחירה אישית, אך ישנן שתי אסכולות בנושא. תיאוריה אחת היא להעמיס על החומר, מכיוון שהוא עשוי להיות מוזל במחיר ויש לו פחות דמי עסקה. זה עשוי גם ליישר את המטרות שלך ליעדי החברה: אתה עובד קשה, החברה מצליחה והמלאי עולה. כולם מנצחים.
מצד שני, על ידי השקעה בחברה משלך בתוכנית 401 (k) שלך, יתכן שאתה מגדיל את הסיכון לתיק העבודות שלך. גורלו נקשר לגורמי המשרד. רק תראו את אותם אומללים שהשקיעו במניות אנרון בזמן שעבדו שם. אם כבר יש לך מניות מעסיקים, ייתכן שתמצא את זה מעניין.
בשורה התחתונה
אתה יכול להשקיע ולבחור נכסים כמו מקצוען. זה קל יותר לעשות זאת ב -401 (K), מכיוון שאיש מקצוע כבר השקיע מחשבה משמעותית בבחירות שלך להשקעות לפני שתתחיל לתרום. רוב התוכניות מוציאות את רוב הניחושים בבחירת קבוצות הכספים הבסיסיות וסיפקו את מה שהם מרגישים קטגוריות טובות. התפקיד שלך הוא לפעול באופן מקצועי על ידי קבלת הקצאת נכסים והיצמדות אליו. התעלם מהשמות המפוארים, הסתכל מאחורי הקלעים ואל תתמקד בתשואה הנוכחית.
הכי חשוב, לדבוק ב כתוב תוכנית הקצאת נכסים אסטרטגית לטווח הארוך והתאם את חשבונך בהתבסס על תוכנית זו כדי למנוע את הפיתוי לקפוץ לשוק ולצאת ממנו. זה יעזור לך להשיג את התשואות הטובות ביותר לטווח הרחוק.
