מהו ביטוח מחדש של תיק עבודות?
ביטוח מחדש של תיקים הוא סוג של חוזה בו יש למבטח גוש גדול של פוליסות ביטוח בביטוח חוזר. ביטוח משנה לפורטפוליו, המכונה גם ביטוח משנה בהנחה, עשוי להיות כרוך בהעברת סיכון מהמבטח למבטח המשנה לסוג מסוים של פוליסות (כמו ביטוח חיים), כל הפוליסות בתחום גיאוגרפי, או עבור ספר עסק.
הבנת ביטוח משנה של תיקים
ביטוח מחדש של תיקים, כמו כל צורות ביטוח המשנה, הוא דרך עבור חברות הביטוח להפחית את הסיכון ובמקרים מסוימים להוריד את המס שלהן. זה תמיד כרוך בחברת ביטוח שקונה ביטוח בפוליסות שכבר כתבו. החברה הרוכשת את ביטוח המשנה נקראת חברת ההסדר או הסדר. חברות ביטוח מאזנות את הסיכון שהם נוטלות בעת חיתום פוליסות עם הפרמיות שמביאות פוליסות אלו. ככל שהמבטח לוקח יותר סיכוי, כך גדל הסיכוי לחדלות פירעון, במיוחד אם הפוליסות שהוא חותם הן עבור מערך ביטוח צר. סוגים או באזור גיאוגרפי קטן. מבטחים מעבירים חלק מסיכון זה למבטח משנה באמצעות רכישת פוליסת ביטוח משנה, כאשר מבטח המשנה מקבל את חלק מהסיכונים הפוליסיים או כולם בתמורה לשכר טרחה.
ביטוח מחדש של תיקים מאפשר סיכון רב יותר
נניח, למשל, לאחר אסון טבע כמו הוריקן או שיטפון מנקז עתודות הפסד של מבטחים, החברה מבקשת להגן על עצמה מפני חדלות פירעון על ידי ביטוח חוזר של מדיניותה. על ידי העברת סיכון למבטח המשנה, חברת ביטוח מגדילה אז את גבולות התביעות, שמושכת יותר עסקים.
חברות ביטוח מאזנות את היתרונות של עסק מוגבר לעומת הסיכון לתביעות גבוהות יותר, שהוא תהליך מתמשך.
במקרים מסוימים חברת ביטוח מפסיקה לספק סוג מסוים של פוליסת ביטוח או לשרת אזור גאוגרפי ספציפי. זה עושה זאת בגלל המיקוד של השינויים העסקיים שלה, או בגלל שהמדיניות אינה רווחית מספיק כדי לשמור על פעילות פתוחה. למבטח האפשרות לא לבצע חיתום של פוליסות חדשות ולאפשר לפוליסות הפעילות לפסול מבלי לחדש אותן, אך הדבר מחייב את המבטח להמשיך בפעילות ולהישאר חשוף לסכנות שהוא ביטח. לחלופין המבטח יכול לרכוש חוזה ביטוח משנה בו הוא מעביר את כל מערך הסיכונים למבטח המשנה ובעקבות כך מפסיק לפעול.
כאשר חברת ביטוח שסוגמת את החנות רוכשת ביטוח משנה של תיקים, היא מעבירה את כל הפרמיות ועתודות ההפסד המצטיינות למבטח המשנה. לא מועברות פוליסות חדשות מכיוון שלא נוצרת אף אחת, ולא מועברות מדיניות חידוש מכיוון שהמבטח יוצא מהשוק ומניח לפוליסות לפסול.
