יש המון יועצים פיננסיים בשוק. העסקת שירותיו של אחד זה יכולה להועיל ביותר לאדם שרוצה להגיע למטרת השקעה או יעדים פיננסיים אחרים. חשוב לדעת אילו סוגי שירותים ניתנים על ידי איש המקצוע הפיננסי בהתאם למטרות הכספיות שלכם.
תכנון פיננסי מול ניהול תיקים
על אף שמקובל להשתמש במונחים "ניהול תיקים" ו"תכנון פיננסי "זה בזה, לאותם בסיסים אלה של ענף השירותים הפיננסיים אינם זהים. ניהול תיקים הוא מעשה היצירה והתחזוקה של חשבון השקעה, בעוד שתכנון פיננסי הוא תהליך פיתוח יעדים פיננסיים כוללים ויצירת תוכנית פעולה להשגתם.
בענף, מנהלי תיקים בדרך כלל הם בעלי ניסיון רב יותר ומתקדמים בקריירה שלהם, מכיוון שהם צריכים להתמודד עם מורכבות ההשקעה. מתכננים פיננסיים בדרך כלל מתחילים בתפקידים זוטרים יותר.
גם למתכננים הפיננסיים וגם למנהלי תיקי התיקים עשויים להיות אותם הכינוי, אך אין צורך בהסמכה ספציפית. ייעודים אלה יכללו בדרך כלל Chartered Financial Analyst (CFA), מתכנן פיננסי מוסמך (CFP) או יועץ פיננסי Chartered (ChFC). הבנת ההבדלים בין שני סוגי היועצים תעזור בבחירת איש המקצוע הפיננסי המתאים ביותר לצרכים שלך.
תכנון פיננסי
תכנון פיננסי הוא תהליך יסודי יותר מניהול תיקים. זוהי הערכה של מצבו הכלכלי הכללי של האדם מתוך כוונה לפתח יעדים פיננסיים לטווח הארוך. תכנון פיננסי מכסה תחומים רבים כמו בניית קופת חירום, חסכון לבית חדש או צמצום חובות, צבירת נכסי פרישה, חסכון לקרן קולג 'של ילד, תכנון עזבונות או יצירת יעילות מס.
לפני שתיצור תוכנית פיננסית כוללת, יהיה צורך לנקוט במלאי של כל הערך הנקי שלהם. זה יכלול הערכת שווי של כל הנכסים, כמו נדל"ן, חיסכון, חשבונות פרישה, חשבונות השקעה וכל חוב אחר.
ניהול פורטפוליו
ניהול תיקים ניתנים על ידי אנשי מקצוע פיננסיים שיוצרים וממליצים על תיקי מניות, אג"ח, קרנות נאמנות, קרנות הנסחרות בבורסה (ETF) או השקעות חלופיות בכדי לעמוד ביעדי ההשקעה של משקיע ספציפי. מנהלי תיקים מקבלים החלטות מסחר יום-יומיות על תיק נכסים ואילו מתכנן פיננסי ממליץ על מוצרים מסוימים על בסיס יעדי האדם.
אנשי מקצוע שמבצעים ניהול תיקים מתמקדים במילוי צרכי המשקיעים דרך שיעור התשואה המושג בתיק והם לרוב אחראים על איזון מחדש של החשבון כדי להישאר בקנה אחד עם העדפות הקצאת המשקיעים וסבילות הסיכון.
הבדל חשוב אחד בין מתכננים פיננסיים למנהלי תיקים הוא שמנהלי תיקים מוחזקים למושג חובת הנאמנות. הם נועדו לנהל את השקעות הלקוח בתום לב ולתעדף את האינטרסים של הלקוח בכל החלטת השקעה.
בשורה התחתונה
ברמה הבסיסית ביותר, תכנון פיננסי עוסק בניהול ותקצוב עבור הצרכים הפיננסיים העתידיים שלך, בעוד שניהול תיקים משקיע את ההון הנוכחי שלך בכדי לגדל את העושר שלך.
