טרום מוסמך מול קדם

תוכן העניינים

• מוסמך מראש מול אישור מראש
• מוקדם מראש
• מאושר מראש
• דוגמה מראש מוסמכת לעומת מאושרת
• שיקולים מיוחדים

מוסמך מראש מול אישור מראש: סקירה כללית

בטח שמעת שעליך להקדים אישור מראש או לקבל אישור מראש למשכנתא אם אתה מחפש לקנות נכס. אלה שני שלבים עיקריים בתהליך בקשת המשכנתא. יש אנשים שמשתמשים במונחים זה בזה, אך ישנם הבדלים חשובים שכל קונה בית צריך להבין.

מוקדמות מוקדמת היא רק הצעד הראשון. זה נותן לך מושג עד כמה הלוואה גדולה סביר להניח שאתה זכאי לה. אישור מראש הוא הצעד השני, התחייבות מותנית להעניק לך בפועל את המשכנתא.

"תהליך ההסמכה מראש מבוסס על נתונים שהוגשו על ידי צרכנים, " אומר טוד קדרבק, מתווך מגורים המקושר עם מתווכים בוורלי-הנקס במרכז העיר Asheville, NC.

להלן הפרטים על ההבדלים.

Takeaways מפתח

• ההסמכה מראש מבוססת על נתונים שאתה מגיש למלווה, אשר יספקו אומדן לנקודה בה ניתן לשאול. הסכום שהוסמך מראש אינו דבר בטוח, מכיוון שהוא מבוסס רק על המידע שמסרת. המלווה לא יבדוק מקרוב את מצבך הכלכלי וההיסטוריה שלך כדי לקבוע כמה משכנתא אתה יכול להרשות לעצמך באופן סביר עד שתגיע לשלב האישור מראש. תקבל התחייבות בכתב על סכום הלוואה מדויק לאחר שהיית מאושר מראש.

מוקדם מראש

קבלת הכשרה מוקדמת כרוכה באספקת בנק או מלווה עם התמונה הכלכלית הכוללת שלך, כולל החוב, ההכנסה והנכסים שלך. המלווה סוקר את הכל ונותן לך הערכה לכמה אתה יכול לצפות ללוות. ההסמכה מראש יכולה להיעשות בטלפון או באינטרנט, ולרוב אין עלות כרוכה בתשלום. זה מהיר, בדרך כלל לוקח רק יום אחד לשלושה ימים כדי לקבל מכתב מראש. זכור כי ההסמכה מראש להלוואות אינה כוללת ניתוח של דו"ח האשראי שלך או מבט מעמיק על יכולתך לרכוש בית. זה מבוסס רק על המידע שאתה מוסר למלווה, כך שזה לא אומר הרבה אם אתה לא מספק נתונים מדויקים.

השלב הראשוני של ההסמכה מראש מאפשר לך לדון עם המלווה שלך בכל המטרות והצרכים שיש לך בנוגע למשכנתא שלך. המלווה יכול להסביר את אפשרויות המשכנתא השונות שלך ולהמליץ ​​על הסוג שעשוי להתאים ביותר למצבך.

הסכום שהוסמך מראש אינו דבר בטוח, מכיוון שהוא מבוסס רק על המידע שמסרת. זה בדיוק הסכום שעבורו אתה עשוי לצפות לקבל אישור. קונה מוסמך מראש אינו נושא משקל זהה לקונה שאושר מראש, שנחקר לעומק יותר.

מוקדמות מוקדמת יכולה בכל זאת להיות מועילה כשמגיע הזמן להציע הצעה. "מכתב של הסמכה מקדימה נדרש להצעה בשוק שלנו", אומר קדרבק. "המוכרים מנוסים ולא רוצים להתקשר עם קונה שלא יוכל לבצע את החוזה. זו אחת השאלות הראשונות שאנו שואלים מקונה פוטנציאלי: האם נפגשת עם משאיל וקבעת את מצב ההסמכה לפניך? אם לא, אנו ממליצים על אפשרויות למלווים. אם כן, אנו מבקשים ונמשיך להגיש עותק של מכתב ההסמכה מראש."

להלן דוגמה למראה מכתב הסמכה מראש:

מאושר מראש

קבלת אישור מראש זה השלב הבא וזה הרבה יותר מעורב. "הסמכה מקדימה היא אינדיקציה טובה לערך האשראי ויכולת ההלוואות, אך אישור מראש הוא המילה המוחלטת", אומר קדרבק.

עליכם למלא בקשה רשמית למשכנתא שתאושר מראש, ועליכם לספק למלווה את כל התיעוד הנדרש בכדי לבצע בדיקה נרחבת על רקעכם הכספי ודירוג האשראי הנוכחי. המלווה יכול לאשר אותך מראש למשכנתא עד לסכום מוגדר לאחר בדיקת הכספים. יהיה לך מושג טוב יותר גם לגבי הריבית שתחויב בהלוואה בנקודה זו, מכיוון שלעתים קרובות זה מבוסס בחלקו על ציון האשראי שלך, ואולי אפילו תוכל לנעול ריבית. מלווים מסוימים גובים דמי בקשה בגין אישור מראש, שיכולים להגיע לכמה מאות דולרים.

תקבל התחייבות בכתב על סכום הלוואה מדויק, שתאפשר לך לחפש בית ברמת מחיר זו או מתחת לה. זה כמובן מביא לך יתרון כשאתה מתמודד עם מוכר, מכיוון שאתה צעד אחד קרוב יותר לקבלת משכנתא בפועל.

אישור מראש למשכנתא עוזר לך להבין כמה אתה יכול להרשות לעצמך לשלם עבור בית.

דוגמה מוקדמת מראש מול אישור

להלן סקירה מהירה של ההבדל בין ההסמכה וההערכה מראש:

	מוקדמות מוקדמת	אישור מראש
האם עלי למלא בקשת משכנתא?	לא	כן
האם עלי לשלם אגרת בקשה?	לא	אולי
האם זה דורש בדיקת היסטוריית אשראי?	לא	כן
האם זה מבוסס על סקירת הכספים שלי?	לא	כן
האם זה דורש הערכה של סכום המקדמה שלי?	לא	כן
האם המלווה ייתן לי הערכה לסכום ההלוואה?	כן	לא
האם המלווה ייתן לי סכום הלוואה ספציפי?	לא	כן
המלווה יתן לי מידע על ריבית?	לא	כן