מהי השקעה זהירה?
השקעה זהירה מתייחסת לשימוש מוכר בנכסים פיננסיים המתאימים ליעדי ומשקיע המשקיע. השקעה זהירה מתחשבת בפרופיל הסיכון / תשואה ואופק הזמן של משקיע. נאמנים (כמו יועצים פיננסיים, עורכי דין, רואי חשבון ונותני חסות לתוכנית פרישה), שמשקיע מפקיד עליהם לבצע השקעות נבונות, צריכים לוודא שהשקעה שנבחרה הגיונית בתיק הכולל של הלקוח שלהם ושעמלות לא יגרעו משמעותית מהתשואות ההשקעה..
Takeaways מפתח
- השקעה זהירה מתייחסת לשימוש מוכר בנכסים פיננסיים המתאימים ליעדי ומשקיע של משקיע. נאמנים טובים עוקבים אחר ביצועי ההשקעות שבחרו עבור לקוחותיהם כדי לוודא שהם משיגים את יעדיהם המוצהרים. חוק המשקיעים השמור מציין כי הנאמנים חייבים לקבל החלטות תקינות בניהול כספים עבור לקוחותיהם על סמך המידע הקיים.
כיצד עובדת השקעה נבונה
נאמנים טובים מפקחים על ביצועי ההשקעות שהם בחרו עבור לקוחותיהם כדי לוודא שהם משיגים את יעדיהם המוצהרים. כלל המשקיעים השמור מציין כי נאמנים חייבים לקבל החלטות סבירות בנושא ניהול כספים עבור לקוחותיהם על סמך המידע הקיים. תוצאת החלטת ההשקעה שלהם, בין אם טובה ובין שהיא רעה, אינה מהווה גורם לשאלה האם ההשקעה נחשבת לשקול.
הכלל של אדם זהיר (הידוע בעבר בשם "כלל האדם השכל") הוא מקסימום חוקי המגביל את שיקול הדעת המותר בניהול חשבון הלקוח לסוגי ההשקעות שאדם זהיר המבקש הכנסה סבירה ושמירת הון עשוי לרכוש עבורו או תיק עבודות משלה.
המשקיעים יכולים להגדיל את הסיכוי לבצע השקעה נבונה על ידי ביצוע שלוש המלצות אלה:
- גיוון של שיעורי נכסים: המשקיעים יכולים להפחית את התנודתיות הכוללת של התיקים שלהם על ידי השקעה בסוגי נכסים שונים. לדוגמה, תיק העבודות של מארק עשוי להיות מורכב ממניות, אג"ח, סחורות, cryptocurrency ופורקס. אם מניות נמצאות בשוק דובי, ההפסדים של מארק עשויים להתקזז כתוצאה מרווחי אחזקותיו בקריפטו. זה נכון עבור המשקיעים להקצות חלק קטן יותר מהתיקים שלהם לנכסים מסוכנים יותר, כמו מניות הון קטנות וסחורות. איזון מחדש: השקעות זהירות מחייבות את המשקיעים לאזן מחדש את התיקים שלהם מעת לעת. לדוגמה, אם רכיב המניות בתיק של ג'ניפר גדל מ -40% ל -65% לאחר שנה של עלייה עקבית, זה נבון להפחית את אחזקות המניות שלה חזרה ל -40% על ידי מכירת חלק מהתשואות העודפות ורכישת סוגים אחרים של נכסים שהם נכון לעכשיו. צמצום עמלות: השקעה זהירה כרוכה בהפחתת עמלות ועמלות. קרנות הנסחרות בבורסה (ETF) מאפשרות למשקיעים לרכוש תיק של מניות נבחרות מבלי לשלם עמלה עבור כל סחר. (לפרטים נוספים, ראה שאלות ותשובות זו: מהן הדרכים הטובות ביותר להוריד את דמי ההשקעה שלי? )
דוגמא לכללי משקיעים זהירים
אם מתכנן פיננסי היה מייעץ ללקוח בן 70 להשקיע את כל כספה במניה יחידה, זה לא ייחשב כהשקעה נבונה, גם אם המניה זינקה בשווי והמשקיע נמכר בדיוק בזמן הנכון לעשות. רווח משמעותי. זוהי השקעה חצופה מכיוון שהכניסה של כל כספי המשקיע למניה יחידה היא אסטרטגיה מסוכנת, במיוחד כאשר המשקיע מתקרב לגיל הפרישה.
