מה זה תעודת הפחתה
תעודת הפחתה היא מסמך שמספק המלווה המתווה באופן ברור ומפרק את יתרת יתרת הלוואת המשכנתא.
שוברים תעודת הפחתה למטה
אישור הפחתה, המכונה גם הצהרת תגמול, מתבקש בדרך כלל כאשר לווה נמצא בתהליך של ניסיון לפרוע את חוב המשכנתא שלהם. האישור מתקבל ישירות ממשרת ההלוואה ולעתים קרובות יש לבקש ממנו לווה או סוכן צד ג 'העובד מטעמם. המידע שנמסר בהצהרת השכר מניח שהוא נכון על ידי כל הצדדים בעסקה וישמש להבטיח יתרת יתרה מדויקת.
ברוב המקרים, תעודות אלה יכילו גם מידע המתייחס לסכום ההלוואה המקורי, היתרה הנוכחית הכוללת עמלות או הוצאות הנדרשות לשלם לפני שניתן יהיה לסגור את ההלוואה. עמלות אלה עשויות להשתנות מעלות מינימלית לעיבוד האישור, ועד דמי קנס בתשלום מראש. האישור יכלול גם כל שכ"ט עו"ד שעלול להיווצר במהלך חיי ההלוואה.
עלויות ועמלות נוספות הקשורות בתשלום הלוואה לא יופיעו בדוח האשראי של לווה, וזו הסיבה שהנתון המופיע שם כיתרה שנותרה אינו מתאים לקביעת סכום השכר. האישור יפרט לרוב את תנאי ההלוואה, לרבות הריבית, ואת התאריך בו ההצהרה טובה. מלווים רבים מספקים גם ריבית ללינה, כך שניתן לחשב את היתרה במדויק עד למועד.
שימושים לתעודת הפחתה
במקרה של משכנתא, ניתן לבקש אישורי הפחתה כדי לקבוע את היתרה הקיימת במשכנתא שעומדת לפרוע באמצעות מימון מחדש. המלווה העובד עם הלווה במימון מחדש שלהם היה מקבל עותק של התעודה כחלק מהאימות שללווה יש את ההון העצמי בביתם למימון מחדש של הנכס. סכום ההלוואה החדש יצטרך לכסות את יתרת החוב במשכנתא, או שהלווה יצטרך לספק את הכספים הנוספים בסגירה.
לווה אף יכול לבקש את ההצהרה בכוחות עצמם אם חיפש את הסכום המדויק שיידרש לשלם את המשכנתא שלהם במלואה.
במקרים מסוימים, כמו למשל עם משכנתא מקובלת על ידי FHA, יכול לווה פוטנציאלי לחפש הוכחה לשאר תנאי המשכנתא לפני שהם מקבלים בעלות על החוב.
הלוואות אוטומטיות וחשבונות אחרים בעלי איזון גבוה מספקים דוחות תשלומים על פי בקשה, כדי לוודא כי כל תשלום מוקדם שמתבצע בחוב מספק אותו במלואו.
