מה ניתנת ביטוח משנה?
ביטוח משנה שנמסר מתייחס לחלק הסיכון שמבטח ראשי עובר למבטח משנה. זה מאפשר למבטח הראשי לצמצם את חשיפת הסיכון שלו לפוליסת ביטוח שהוא חיתם על ידי העברת סיכון זה לחברה אחרת. מבטחים ראשיים נקראים גם החברה המפנה ואילו חברת ביטוח המשנה נקראת גם החברה המקבלת. בתמורה לנטילת הסיכון, חברת ביטוח המשנה מקבלת פרמיה ומשלמת את התביעה עבור הסיכון שהיא מקבלת.
ביטוח משנה הוסבר
ביטוח משנה הוא חלק אחד מענף הביטוח בו חברות מסכימות להעביר חלק מהתיקים שלהם לחברות אחרות. על ידי ניתוק של חלק מהסיכון שלהם, חברות הסמכות מפחיתות את חשיפת הסיכון הכוללת שלהן וחבותן. זה מאפשר להם להישאר ממס אם הם צריכים לשלם תביעת ביטוח גדולה. זה גם מסייע לחברות הביטוח לשמור על פרמיות נמוכות יותר עבור מבוטחיהן. ביטוח משנה יכול להיכתב על ידי חברת ביטוח משנה מומחית, דוגמת לוידס של לונדון או שוויצרי Re, על ידי חברת ביטוח אחרת, או על ידי מחלקת ביטוח משנה פנימית.
ביטוח משנה מסוים ניתן לטפל באופן פנימי - ביטוח רכב, למשל - על ידי גיוון סוגי הלקוחות שהחברה מקבלת. במקרים אחרים, כמו ביטוח אחריות לעסק בינלאומי גדול, מבטח משנה מיוחד עשוי להיות נחוץ מכיוון שאי אפשר לבצע פיזור.
מבטח רשאי להכפיל את הליך ההחלמה וביטוח המשנה ליצירת תיק עבודות שערכוני התביעות שלו נופלים מהפרמיות וההכנסות מההשקעה שמניבה החברה.
ההסכם בין החברה המונעת לבין החברה המקבלת נקרא חוזה ביטוח המשנה והוא מכסה את כל התנאים הקשורים לסיכון הנגזר. החוזה מתווה את התנאים שבהם חברת ביטוח המשנה משלמת תביעות. החברה המקבלת משלמת עמלה לחברה המובטחת בביטוח המשנה שניתנה. זה נקרא עמלת סיום, והוא מכסה עלויות ניהול, חיתום והוצאות נלוות אחרות. החברה המפטרת יכולה להחזיר חלק מכל תביעה מהחברה המקבלת.
Takeaways מפתח
- על ידי ביטול ביטוח משנה, חברת ביטוח יכולה להפחית את הסיכון של תיק ההשקעות שלה. ביטוח משנה מאפשר לחברות ביטוח לעמוד במגוון רחב יותר של סיכונים ולשמור על רמות פרמיה נמוכות יותר. ביטוח משנה חוזר תרופתית וביטוח משנה חוזי הם שני סוגים של חוזי ביטוח משנה.
סוגי חוזי ביטוח משנה
ישנם שני סוגים של חוזי ביטוח משנה המשמשים לסיוע בביטוח משנה. הראשון הוא ביטוח משנה מקביל, ואילו הסוג השני נקרא חוזה ביטוח משנה לאמנה.
ביטוח משנה מקיף
בחוזה ביטוח המשנה הפקולטטיבי, המבטח מעביר סוג אחד של סיכון למבטח המשנה, כלומר כל סוג של סיכון המועבר למבטח המשנה בתמורה לפרמיה נשא ומתן באופן פרטני. במסגרת ביטוח משנה מקביל, מבטח המשנה יכול לדחות או לקבל חלקים שונים בחוזה, או את החוזה במלואו, שהוצע על ידי החברה המשחררת.
ביטוח משנה חוזה
בחוזה ביטוח משנה לחוזה, החברה המפטרת והחברה המקבלת מסכימים על קבוצה רחבה של עסקאות ביטוח המכוסות בביטוח משנה. לדוגמה, חברת הביטוח המפטרת עשויה לפטור את כל הסיכון לנזקי שיטפון, והחברה המקבלת עשויה לקבל את כל הסיכון לנזקי שיטפונות באזור גיאוגרפי מסוים כמו מישור שיטפון.
לפי נתוני Statista.com, מינכן רי הייתה מבטחת המשנה הגדולה בעולם, או שקיבלה ביטוח שהונפק, בשנת 2017, כאשר לחברה היו פרמיות נטו של כ -36 מיליארד דולר.
היתרונות של ביטוח משנה
ביטוח משנה שנמסר מעניק למבטח המתן ביטחון רב יותר עבור הונו, הפירעון שלו ויציבות רבה יותר כאשר מתרחשים אירועים חריגים או גדולים. ביטוח משנה מאפשר גם למבטח את החופש לבצע חתום על פוליסות המכסות היקף סיכונים גדול יותר מבלי להעלות את עלויות הכיסוי לשולי הפירעון שלהם בצורה מוגזמת או הסכום בו נכסי חברת הביטוח, בשווי הוגן, חורגים מהתחייבויותיה והתחייבויות דומות אחרות. ביטוח משנה מעמיד לרשות המבטחים נכסים נזילים משמעותיים במקרה של הפסדים חריגים.
