השקעה מחדש של דיבידנד יכולה להיות אפשרות משתלמת לגמלאים כל עוד יש להם מקורות אחרים להכנסות לטווח הקצר. למעשה, השקעה מחדש של דיבידנד היא אחת הדרכים הקלות ביותר לצמיחת תיק ההשקעות שלך, גם אחרי ששנות הרווחים שלך עומדות מאחוריך.
עם זאת, זו לא האסטרטגיה הטובה ביותר לכולם. תרצה לבדוק היטב את מצבך הכלכלי הנוכחי ואת צרכיך העתידיים לפני שתבחר באפשרות השקעה זו.
כיצד עובד השקעת דיבידנד
השקעה מחדש של דיבידנד היא הנוהג של שימוש בחלוקות דיבידנד מהשקעות מניות, קרנות נאמנות או קרנות נסחרות בבורסה (ETF) לרכישת מניות נוספות. בעוד שהשקעה בניירות ערך נושאי דיבידנד יכולה להיות דרך טובה לייצר הכנסות השקעה רגילות מדי שנה, אנשים רבים מוצאים שהם מועילים יותר על ידי השקעה מחודשת של הכספים הללו במקום לקחת את המזומנים.
"המשקיעים צריכים להמשיך להשקיע את הדיבידנדים שלהם לאחר הפרישה מכיוון שרוב תשלומי הדיבידנד אינם מספיק מהותיים כדי להצדיק כל שימוש מיידי על ידי המשקיע", אומר מארק העבנר, מייסד ונשיא יועצי קרנות אינדקס באירווין, קליף.
ישנן שתי דרכים בהן תוכלו להשקיע מחדש דיבידנדים: או על ידי נטילת המזומנים ורכישת מניות נוספות באמצעות המתווך או על ידי שימוש בתוכנית השקעה אוטומטית מחדש של דיבידנד (DRIP).
איך עובדי DRIP עובדים
מתווכים רבים מציעים DRIPs המקצים אוטומטית את הדיבידנדים שאתה מקבל להשקעה מחודשת. חלוקת הדיבידנד שלך משמשת לרכישת מניות נוספות בנייר הערך - לרוב בהנחה.
שלא כמו רכישת מניות נוספות בדרך המסורתית, תוכניות השקעה מחדש של דיבידנד מאפשרות לך לרכוש מניות חלקיות אם סכום תשלום הדיבידנד שלך אינו מספיק לרכישת מניות מלאות. אם המחיר הנוכחי של מניה נתונה הוא 20 $, למשל, תשלום דיבידנד בסך 30 $ ירכוש 1.5 מניות נוספות. אם השקעתם מחדש ידנית, תוכלו לרכוש מניה אחת נוספת ולקחת את 10 הדולר במזומן. כמה דולרים נוספים בכיס עשויים להיראות כמו עסקה טובה, אך כוח הקנייה של 10 $ אינו מרשים בהשוואה לרווחים הפוטנציאליים הנוצרים כתוצאה מהגדלת ההשקעה. כוח ההרכבה אומר שאפילו השקעה קטנה שנעשתה כיום יכולה להיות שווה סכום לא מבוטל בהמשך הדרך.
היתרונות של השקעת דיבידנד לפנסיונרים
השקעת דיבידנד יכולה להיות כלי רב עוצמה עבור גמלאים. גמלאים בילו שנים בבניית התיקים שלהם, כך שסכום הכנסות הדיבידנד שהם מקבלים בכל שנה יכול להיות משמעותי. על ידי השקעה מחדש של הרווחים גם לאחר הפרישה, תוכל להמשיך ולגדול את ההשקעה שלך כך שתוכל לספק עוד יותר הכנסות בהמשך הדרך, אם יתכן שמיצית זרמי הכנסה אחרים.
"מבחינה היסטורית, התשואה הכוללת של S&P 500 סיפקה קצת יותר מתשעה אחוזים בשנה. כמחצית מהתשואה הכוללת הזו הגיעה מהערכה במחיר ומחצית מהדיבידנדים, " מסביר Hebner.
מה יכולות להיות הרווחים שלך? "בהתבסס על הערכות היסטוריות, אי שם בסביבות 4.5% בשנה עבור מישהו עם אופק זמן רב", אומר Hebner.
בנוסף, מרבית רכבי החיסכון לפרישה דורשים מהמשתתפים לקחת חלוקה מינימלית לפי גיל מסוים. אם בכל מקרה אתה נדרש למשוך מחשבונות אלה לאחר הפרישה, וההכנסה ממקורות אלה מספיקה כדי לממן את אורח חייך, אין סיבה שלא להשקיע מחדש את הדיבידנדים שלך. הרווחים מהשקעות המוחזקות ברוט IRAs צוברים ללא מס, מה שהופך את השקעת הדיבידנד לרווחית במיוחד.
מניות שנרכשות עם דיבידנדים שהשקיעו מחדש בחשבון חייבים חייבות, ככל הנראה, בסיס עלות שונה ממניות מקוריות, מכיוון שמחירי המניות משתנים לאורך זמן. העסקת רואה חשבון מס מקצועי יכולה לעזור לכם להימנע משגיאות בחישוב הכנסות ההשקעה החייבות במס בזמן.
מתי לשקול לכיס את הדיבידנדים שלך
אנשים רבים אינם בעלי היסטוריית רווחים המאפשרת השקעה אגרסיבית. אם אינך מוכן לפרישה כמו שהיית רוצה, השקעת הדיבידנדים שלך בהחלט יכולה לעזור לך לצבור את תיק ההשקעות שלך במהלך שנות העבודה שלך. עם זאת, לאחר הפרישה, ייתכן שתגלה שחלוקות דיבידנד מספקות זרם הכנסה נחוץ.
סיטואציה אחרת בה השקעה מחדש של דיבידנד לא עשויה להיות הבחירה הנכונה היא כאשר הנכס הבסיסי מתפקד בצורה לא טובה. בעוד שכל ניירות הערך חווים עליות ומורדות, אם הנכס נושא הדיבידנד שלך כבר לא מספק ערך, ייתכן שהגיע הזמן לכיס את הדיבידנד שלך ולחשוב לבצע שינוי. אם ערך האבטחה התקיים אך ההשקעה ממשיכה לשלם דיבידנדים רגילים המספקים הכנסה נחוצה, שקול לשמור על אחזקתך הקיימת ולקחת את הדיבידנד שלך במזומן. בטווח הארוך, חברות או קרנות שלא מצליחות לייצר תשואות חיוביות לתקופות ממושכות עשויות להפחית או להשעות דיבידנדים.
השקעת דיבידנדים מחדש לטווח הרחוק בהחלט עוזרת להגדיל את ההשקעה שלך, אך רק בביטחון זה. עם הזמן אתה עשוי לגלות שהתיק שלך משוקלל יותר מדי לטובת הנכסים נושאי הדיבידנד שלך, והוא חסר גיוון. אם אתה חושב שהגיע הזמן לאזן מחדש את הנכסים שלך לגידור מפני הפסדים פוטנציאליים, שקול לקחת את הדיבידנד שלך במזומן ולהשקיע בניירות ערך אחרים.
ניהול תיקים זהיר אינו מיועד רק לצעירים, גם אם אתה משקיע בעיקר בניירות ערך מנוהלים באופן פאסיבי. עקוב מקרוב אחר השקעותיך הנושאות דיבידנד בכדי להעריך איזו אסטרטגיה מועילה ביותר. השקעת דיבידנדים בביטחון כושל היא אף פעם לא מהלך חכם, ותיק לא מאוזן יכול בסופו של דבר לעלות לכם אם ההשקעה העיקרית שלכם תאבד ערך.
כמובן שהיעדים הכספיים שלך עשויים להשתנות עם הזמן. אמנם השקעה מחודשת בדיבידנד עשויה להיות הבחירה הנכונה כבר בשלב הפרישה שלך, אך היא עשויה להפוך לאסטרטגיה פחות משתלמת בהמשך הדרך אם תגלגל הוצאות רפואיות מוגדלות או תתחיל לגרד את קרקעית חשבונות החיסכון שלך.
בשורה התחתונה
אם יתמזל מזלך שצברת סכום נכבד של עושר, השקעה מחדש של דיבידנד היא כמעט תמיד אסטרטגיה טובה אם הנכס הבסיסי ממשיך להתפקד היטב. אם תשחק נכון בקלפים שלך, ייתכן שתוכל להשאיר ביצת קן משמעותית למשפחתך או למוטבים אחרים לאחר מותך.
אל תתקרב להשקעה מחודשת של דיבידנד במנטליות להגדיר את זה ולשכוח אותו. בעוד ש- DRIP מבצעים השקעה מחדש כמעט ללא מאמץ, המשך לפקוח עין על ההשקעה שלך כדי להבטיח שלא תכפיל אוטומטית את ההימור המפסיד.
