מה טוען מחדש
טעינה מחדש היא הנוהג של לקיחת הלוואה חדשה לפירעון הלוואה קיימת בכדי להשיג ריבית נמוכה יותר או לאיחוד חוב.
נשבר מחדש טעינה
טעינה מחודשת יכולה להיות מועסקת על ידי בעל כרטיס עם יתרת כרטיסי אשראי יוצאת מהכלל שצוברת ריבית בשיעור גבוה. בגלל אילוצים פיננסיים, בעל הכרטיס משלם רק תשלומי ריבית בעוד שהקרן עולה עם המשך השימוש בכרטיס. אם בעל הכרטיס הוא בעל בית, הם יכולים לקחת הלוואה ניתנת לניכוי מס, בשיעור נמוך יותר בכדי לשלם את חוב כרטיס האשראי. זה יפתור את בעיית כרטיסי האשראי בטווח הקצר, אך קיים סיכון לפתח מעגל הוצאות ושאיל אשר מעמיק את החבות הכללית.
הלוואות מיזוג יכולות לסייע לצרכנים עם חובות כבדים ביותר מכרטיס אשראי אחד. הלוואה לאיחוד חוב מאפשרת להם לשלם את כרטיס האשראי במלואו באמצעות ההלוואה החדשה. זה מצמצם את שיחות הגבייה שהתקבלו ומפשט את התשלומים החודשיים מכמה לתשלום בודד למוטב יחיד. בנוסף, זה יכול לאפשר ללווה לשפר את ציון האשראי שלהם על ידי ביצוע תשלומים במועד.
הלוואות מיזוג חוב הוסברו
הלוואות מיזוג עשויות להיות מאובטחות או לא מאובטחות. הלוואות מאובטחות קשורות לנכס כגון בית, מכונית או נכס אחר המשמש כבטוחה במקרה שהלווה יחליף את ההלוואה. הלוואות שלא מובטחות אינן קשורות לנכס ומבוססות על היסטוריית אשראי ונחשבות לסיכון גבוה למלווה. קל יותר להשיג הלוואות מאובטחות, זמין בסכומים גדולים יותר בריבית נמוכה ועשוי להיות ניכוי מס. אבל יש להם לוחות זמנים להחזר ארוך יותר ולכן הם עלולים לעלות יותר והם מציבים את הנכס המשמש כבטוחה בסיכון במקרה של מחדל. הלוואות שלא מובטחות אינן נושאות סיכון בנכסים אך קשה יותר להשיג מכיוון שהלווה נתפס על ידי המלווה כסיכון גבוה. סכומי ההלוואות בדרך כלל קטנים יותר עם שיעורי ריבית גבוהים יותר ללא הטבת מס.
דוגמה פשוטה להלוואת איחוד היא העברה על יתרת כרטיס אשראי בריבית באפס אחוזים. חברת כרטיסים יכולה לאפשר ללווה לשלב חוב מכמה כרטיסים בכרטיס אחד ללא דמי העברה וללא תשלום ריבית למשך זמן מוגדר, בדרך כלל 12-18 חודשים. אפשרות נוספת היא הלוואת קונסולידציה מאיגוד אשראי או ממלווה עמית לעמית. דרישות ההסמכה בדרך כלל פחות מחמירות מאשר לבנקים והתנאים נוחים יותר ללווה. עם זאת, לא כל בעיה פיננסית ניתנת לפיתרון על ידי איחוד חובות. במקרים מסוימים, הסדר חוב או פשיטת רגל עשויים להיות פתרונות טובים יותר.
