רוב האמריקאים משלמים למישהו אחר כדי להכין את החזרי המס שלהם. אולם מספר הולך וגובר פונה לתוכנת מס ועושה את המסים בעצמם. איזו אפשרות תהיה הטובה ביותר עבורך תלויה במצבך. הנה כמה מהגורמים שיש לקחת בחשבון.
Takeaways מפתח
- תוכנת מיסים הקלה על אנשים להכין את המסים שלהם בעצמם, אך עדיין ישנם מצבים בהם חכם להכניס מקצוען. תלוי בהכנסה שלך, יתכן שתוכל להכין ולהגיש את המסים שלך ללא עלות באמצעות FreeFile של הממשלה. תוכנת טאקס בדרך כלל עולה 20 $ ומעלה. ככל שמצבכם מורכב יותר, כך יתכן שתצטרכו חבילה יקרה יותר.
נקודת ההחלטה: המורכבות של הכספים שלך
ככלל, ככל שמצב המס שלכם מסובך יותר, כך יתכן ויהיה לכם להכניס איש מקצוע למס. מה מהווה מורכבות? אם יש לך אחד מהמצבים הבאים:
- אתה בעל עסק. בין אם העסק שלך הוא עסק במשרה מלאה או פשוט קו צד, ישנם כמה כללים מיוחדים שייתכן שתרצה לדון בהם עם מקצוען מס. לדוגמה, אם העסק שלך רכש ציוד, ישנן מספר דרכים למחוק את העלות; הדרך הטובה ביותר לעשות זאת תלויה במצב המס הנוכחי שלך כמו גם בסיכוייך לעתיד. אתה יכול, כמובן, לטפל ברבים ממצבים אלה באמצעות תוכנת מס מתאימה (TurboTax Home & Business, למשל, יעזור לך להכין לוח זמנים C לבעלות בלעדית), אך לא תקבל ייעוץ אישי. היה לך אירוע חיים גדול השנה. לדוגמה, אם מכרת עסק, עברת גירושין, קנית או מכרת בית או היה לך שינוי אחר בחיים גדולים, מכין מס יכול להתריע בפניך על הכללים הרלוונטיים שעליך לבצע עליהם וההפסקות שאליהן אתה יכול להיות זכאי. היית עסוק, עסוק, עסוק בשוק. תוכנה יכולה להזין את הנתונים באופן אוטומטי ממסמכים כמו טופס 1099-B, בהם מתווכים משתמשים כדי לדווח על עסקאות ניירות ערך שלך. עם זאת, מקצוען מס יכול לסייע לוודא שיש לך את כל המידע הדרוש להחזרתך, כגון בסיס המס שלך, שלא עשוי להיות ב- 1099. אתה רוצה לפרט. שוב, תוכנה מאפשרת לך להזין מידע זה לתערובת, אולם מכין מס יכול לספק ייעוץ אסטרטגי לגבי ניכויים שאתה זכאי להם, התבסס שאתה זקוק לו ועוד נושאים אחרים שיכולים לעזור לך להפחית את חשבון המס שלך תוך הימנעות מבעיות במס הכנסה.
נקודת החלטה: מיומנות המס שלך
עבור אנשים מסוימים, עצם הרעיון של מספרים, מיסים ותהליך ההכנה והגשת החזר הוא מפחיד. עבור אחרים, מיסים הפכו להיות מטלה שגרתית שרק צריך לעשות כל שנה, בטחנות או אחרת.
אם עשית את המיסים שלך שנה אחר שנה ולא הרבה השתנה במצבך הכלכלי או האישי, סביר להניח שתוכל להתמודד עם החזרי המס הבאים שלך. אך וודא שאתה מכיר את כל השינויים הרלוונטיים בכללים, כמו אלה שהובאו על ידי חוק קיצוץ המס והמשרות, הצעת המס המאסיבית שנכנסה לתוקף בשנת 2018. לדוגמא, הניכוי הסטנדרטי למעשה הוכפל, האישי הפטור נעלם והיו שינויים גדולים באופן הטיפול בריבית במשכנתא ובמיסים המדינה והמקומיים.
אם מעולם לא ביצעת החזרי מס לפני כן, החלט אם אתה עומד במשימה. הכירו בכך שאינכם חייבים להיות אשף מתמטיקה, מכיוון שהתוכנה או אתר ההכנה המקוון יעשו עבורכם את החישובים. וגם אינך צריך להיות מומחה מס, מכיוון שתתבקש לספק את המידע הדרוש להשלמת ההחזר.
נקודת החלטה: לוח הזמנים שלך
הזמן הוא תמיד גורם חשוב בהחלטה אם לעשות משהו בעצמך או לשכור מישהו אחר שיעשה את זה. במקרה של מיסים, תשקיע באותה כמות בכל זמן באיסוף התיעוד הדרוש כדי להכין את ההחזר שלך. זה כולל טפסים W-2 של המעסיקים; 1099 טפסים מבנקים, מתווכים ומקורות הכנסה אחרים; וביטלו המחאות, הצהרות כרטיסי אשראי ורישומי בנקאות מקוונת כדי לבסס את הוצאות ההשתתפות העצמית שלך.
אז ההבדל הוא בזמן שהושקע בביצוע ההחזר בפועל. תלוי במצבך, זה יכול להיות צנוע (שעה בערך) או ארוך (שש שעות ומעלה). אם אין לך זמן לחסוך, השימוש במכין הוא הבחירה הטובה יותר.
דמי הכנת המס משתנים באופן נרחב, תלוי בתעודות הכנה, במורכבות החזרתכם ובחלק המדינה בה אתם גרים.
נקודת החלטה: העלות
עלות עשויה להשפיע גם על החלטתך. על פי מחקר שנערך בשנת 2018 על ידי האיגוד הארצי למומחי מס, העמלה הממוצעת להכנת החזר מס הייתה כ 216 $. אך עמלות יכולות להשתנות באופן נרחב, תלוי בכישוריו של המכין, במורכבות השיבה ובאזור הארץ.
אתה יכול להחזיר את עצמך למעט או כלום. אם ההכנסה ברוטו המותאמת שלך היא 69, 000 $ ומטה, אתה יכול להשתמש ב- FreeFile, שירות ללא עלות של מס הכנסה המאפשר לך להכין את ההחזר שלך באופן מקוון ולהגיש אותו באופן אלקטרוני.
אם הכנסותיך גבוהות מדי עבור FreeFile, אתה יכול לקנות תוכנה או להשתמש באתר להכנת מס; המחירים מתחילים סביב 20 $ ועולים משם בהתאם לצרכים שלך. חברות מסוימות מציעות גם גרסאות חינמיות ומופשטות של התוכנה שלהן, שיכולות להתאים להחזר פשוט מאוד.
