מהו מתקן הלוואה מסתובב?
מתקן הלוואה מסתובב הוא סוג של הלוואה שהונפקה על ידי מוסד פיננסי המספק ללווה את הגמישות לפרוש או למשוך, לפרוע ולמשוך שוב. הלוואה מסתובבת נחשבת לכלי מימון גמיש בגלל גמלת ההחזר שלה והלוואות מחדש. זה לא נחשב הלוואה לזמן מכיוון שבתקופת זמן קצובה המתקן מאפשר ללווה להחזיר את ההלוואה או להוציא אותה שוב. מנגד, הלוואה לזמן קצר מספקת ללווה כספים ואחריה לוח הזמנים לתשלום קבוע.
כיצד עובד מתקן הלוואה מסתובב
מסגרת הלוואה מסתובבת היא בדרך כלל קו אשראי משתנה המשמש עסקים ציבוריים ופרטיים. הקו משתנה מכיוון שהריבית בקו האשראי יכולה להשתנות. במילים אחרות, אם הריבית תעלה בשווקי האשראי, בנק עשוי להעלות את הריבית בהלוואה בריבית משתנה. השיעור לרוב גבוה מהשיעורים שגובים על הלוואות אחרות ומשתנה לפי ריבית הפריים או אינדיקטור שוק אחר. המוסד הפיננסי בדרך כלל גובה תשלום בגין הארכת ההלוואה.
הקריטריונים לאישור ההלוואה תלויים בשלב, בגודל ובענף בו העסק פועל. המוסד הפיננסי בוחן בדרך כלל את הדוחות הכספיים של החברה, כולל דוח רווח והפסד, דוח על תזרימי המזומנים והמאזן בעת ההחלטה אם העסק יכול להחזיר חוב. הסיכויים לכך שההלוואה תקבל אישור עולה אם חברה יכולה להפגין הכנסה קבועה, עתודות מזומנים חזקות וציון אשראי טוב. היתרה על מסגרת הלוואה מסתובבת עשויה לנוע בין אפס לערך המאושר המרבי.
Takeaways מפתח
- מתקן הלוואה מסתובב הוא סוג של הלוואה המונפקת על ידי מוסד פיננסי המספק ללווה את הגמישות למשוך או לפרוש, לפרוע ולמשוך שוב. מסגרת הלוואה מסתובבת היא בדרך כלל קו אשראי בשיעור משתנה, כלומר הריבית שער על מסגרת האשראי יכול להשתנות. הלוואה או מסגרת קו מסתובבת מאפשרת לעסק להלוות כסף לפי הצורך למימון צרכי הון חוזר והמשך פעילות.
כיצד עסקים משתמשים במתקן הלוואה מסתובב?
מתקן הלוואה או קו מסתובב מאפשר לעסק ללוות כסף לפי הצורך למימון צרכי הון חוזר ולהמשך פעילות. קו מסתובב מועיל במיוחד בתקופות של תנודות בהכנסות שכן ניתן לשלם חשבונות והוצאות בלתי צפויות על ידי משיכה מההלוואה. משיכה כנגד ההלוואה מורידה את היתרה הזמינה, ואילו ביצוע תשלומי החוב מעלה את היתרה הזמינה.
המוסד הפיננסי רשאי לבדוק את מתקן ההלוואות המסתובב מדי שנה. אם הכנסותיה של חברה מצטמצמות, המוסד רשאי להחליט להוריד את סכום ההלוואה המרבי. לכן, חשוב לבעל העסק לדון בנסיבות החברה עם המוסד הפיננסי כדי להימנע מצמצום או סיום ההלוואה.
מתקן הלוואות מסתובב מספק קו אשראי משתנה המאפשר לאנשים או לעסקים גמישות רבה בכספים שהם לווים.
דוגמה למתקן הלוואה מסתובב
אריזה עליונה מבטיחה מסגרת הלוואות מסתובבת במחיר של 500, 000 $. החברה משתמשת בקו האשראי בכיסוי שכר שכן היא ממתינה לתשלומי חייבים. אף על פי שהעסק משתמש עד 250, 000 $ ממסגרת ההלוואות המסתובבות מדי חודש, הוא משלם את מרבית היתרה ועוקב אחר כמות האשראי הזמינה שנותרה. מכיוון שחברה אחרת חתמה על חוזה של 500, 000 דולר לחברת Supreme Packaging לארוז את מוצריה בחמש השנים הבאות, חברת האריזה משתמשת ב -200, 000 דולר מתקן ההלוואות המסתובב שלה לרכישת המכונות הנדרשות.
