הימנעות מסיכון לעומת הפחתת סיכונים: מה ההבדל?

הימנעות מסיכון לעומת הפחתת סיכונים: סקירה כללית

הימנעות מסיכון והפחתת סיכונים הן שתי דרכים לניהול סיכונים. הימנעות מסיכון עוסקת בחיסול כל חשיפה לסיכון המהווה הפסד פוטנציאלי, ואילו הפחתת סיכונים עוסקת בהפחתת הסבירות והחומרה של אובדן אפשרי.

Takeaways מפתח

• הימנעות מסיכונים אינה מבצעת פעילות שעלולה להוביל לסיכון. הפחתת סיכונים עוסקת בהפחתת הפסדים פוטנציאליים תוך התנהגות פיננסית שעלולה להיות מסוכנת.

הימנעות מסיכון

הימנעות מסיכון אינה מבצעת פעילות שעשויה להיות כרוכה בסיכון. מתודולוגיית הימנעות מסיכון מנסה למזער את הפגיעויות שעלולות להוות איום. ניתן להשיג הימנעות מסיכון והפחתה באמצעות מדיניות ונוהל, הכשרה וחינוך ויישומי טכנולוגיה.

לדוגמה, נניח שמשקיע רוצה לקנות מניות בחברת נפט, אך מחירי הנפט ירדו משמעותית במהלך החודשים האחרונים. קיים סיכון פוליטי לייצור נפט וסיכון אשראי שקשור לחברת הנפט. הוא מעריך את הסיכונים הכרוכים בתעשיית הנפט ומחליט להימנע מלקחת חלק בחברה. זה ידוע כהימנעות מסיכון.

הפחתת סיכון

מצד אחד, הפחתת סיכונים עוסקת בהפחתת הפסדים פוטנציאליים. לדוגמה, נניח שמשקיע זה כבר מחזיק במניות נפט. יש סיכון פוליטי הקשור בייצור נפט, ולמניות יש סיכון גבוה באופן לא שיטתי. הוא יכול להפחית סיכון על ידי גיוון תיק העבודות שלו על ידי רכישת מניות בענפים אחרים, במיוחד אלה הנוטים לנוע בכיוון ההפוך למניות נפט.

על מנת לעסוק בניהול סיכונים, על אדם או ארגון לכמת ולהבין את התחייבויותיהם. הערכה זו של סיכונים פיננסיים היא אחד ההיבטים החשובים והקשים ביותר בתכנית לניהול סיכונים. עם זאת, יש חשיבות מכרעת לרווחת נכסי מישהו כדי להבטיח שתבינו את מלוא הסיכונים שלכם.

נניח שהמשקיע מגוון את תיק העבודות שלו ומשקיע בענפי שוק שונים. עם זאת, כיום הוא עומד בפני סיכון שיטתי בגלל ירידה כלכלית. המשקיע עשוי להפחית את הסיכון שלו באמצעות גידור. לדוגמא, המשקיע יכול להגן על עמדותיו הארוכות ולהקטין את הסיכון שלו על ידי רכישת אופציות מכר עבור עמדותיו הארוכות. הוא מוגן מפני ירידה פוטנציאלית בערך התיק שלו מכיוון שהוא מסוגל למכור את מניותיו במחיר שנקבע מראש תוך פרק זמן מוגדר.

המשקיע שנמנע מהסיכון מחלל רווחים פוטנציאליים שעשויים להיות במלאי הנפט. מצד שני, המשקיע שמקטין את הסיכון שלו עדיין יש רווחים פוטנציאליים. אם שוק המניות יעלה גבוה יותר, העמדות הארוכות שלו יעריכו בערך. עם זאת, אם עמדותיו יורדות בערך, הוא מוגן על ידי אפשרויות המכר שלו.

פיזור פיננסי הוא אחת האסטרטגיות להפחתת הסיכון האמינות ביותר. כאשר הסיכון הפיננסי שלך מגוון, תופעות הלוואי השליליות מדוללות. אם יש לך כמה זרמי הכנסה, למשל, אובדן זרם אחד לא יפגע ככל שרק 25% מההכנסות של אדם מגיעים מהזרם הזה.