כשאתה מקבל משרה חדשה, אחת ממספר הנייר הרבים שהמעסיק יבקש ממך למלא הוא טופס מס הכנסה W-4, תעודת קיצור העובד. האופן בו אתה ממלא טופס זה קובע כמה מס יעבור המעביד שלך מהמשכורת שלך. המעביד שלך שולח את הכסף שהוא מעכב מתשלומי המשכורת שלך לשירות הכנסות הפנימיות (IRS), יחד עם שמך ומספר תעודת הזהות. הניכוי שלך נחשב לשלם את חשבון מס ההכנסה השנתי שאתה מחשיב בעת הגשת החזר המס שלך באפריל. זו הסיבה שבטופס W-4 מבקש מידע מזהה, כמו שמך, כתובת ומספר תעודת זהות.
מילוי טופס W-4 שלך
מדוע W-4 חשוב
חשוב למלא טופס זה בצורה נכונה מכיוון שמס הכנסה מחייב אנשים לשלם מיסים על הכנסותיהם בהדרגה לאורך כל השנה. אם אתה לא מקיים מס מספיק, אתה יכול לחייב למס הכנסה סכום גדול באופן מפתיע באפריל, בתוספת ריבית וקנסות בגין תשלום המס שלך במהלך השנה.
יחד עם זאת, אם תשאיר יותר מדי מס, התקציב החודשי שלך יהיה חזק מכפי שצריך להיות. בנוסף, אתה תתן לממשלה הלוואה ללא ריבית כשאתה יכול לחסוך או להשקיע את הכסף הנוסף הזה ולהרוויח החזר - ולא תוכל להחזיר את המסים ששולמת לך יתר על המידה עד לאפריל שלאחר מכן כשתגיש את החזר המס שלך. ולקבל החזר כספי. בשלב זה, הכסף עשוי להרגיש כמו נפילה, ואתה עלול להשתמש בו בחוכמה פחות ממה שהיית עושה אם הוא היה נכנס בהדרגה עם כל תשלומי המשכורת. אם לא תשלח טופס W-4 כלל, מס הכנסה מחייב את המעסיק שלך לעכב בשיעור הגבוה ביותר, כאילו היית רווק ולא תובע שום קצבאות.
חישוב הקצבאות שלך
טופס מס הכנסה W-4 מגיע עם גליון עבודה של קצבאות אישיות שיעזור לך להבין כמה קצבאות לתבוע. מענה על שאלות גיליון העבודה יוצר תמונה רחבה של מצב המס שלך, שיאפשר למעבידך לעכב את סכום הכסף הנכון מתשלומי המשכורת שלך. אתה יכול לתבוע קצבה אחת אם אף אחד אחר לא טוען שאתה תלוי (מה שקורה אצל מרבית המבוגרים). אתה יכול לדרוש קצבה נוספת אם אתה רווק ויש לך עבודה אחת בלבד, אם אתה נשוי אך בן / בת הזוג שלך לא עובד או אם השכר שלך בעבודה שנייה או משרה של בן / בת זוג הוא 1, 500 $ או פחות.
במילים אחרות, אתה תובע קצבה שנייה אם למשק הבית שלך יש רק מקור הכנסה עיקרי אחד. אתה יכול גם לתבוע קיצבה אחת אם יש לך בן / בת זוג, קצבה אחת לכל תלוי שתטען בהחזר המס שלך וקצבה אחת אם מצב הגשת המס שלך הוא ראש משק הבית. לבסוף, אתה יכול לתבוע קצבאות בגין טיפול בילדים ותלות.
לגליון העבודה יש דפים נוספים אם מצב המס שלך מסובך יותר מכיוון שיש לך יותר ממשרה אחת, בן / ת הזוג שלך עובד או שאתה מפרט ניכויים על החזר המס שלך במקום לקחת את הניכוי הסטנדרטי. פרסום מס הכנסה 505, "ניכוי מס במקור ומס משוער, " מספק מידע נוסף על השלמת טופס W-4 אם אתה מתקשה. שמור את גיליונות העבודה עבור הרשומות שלך; המעסיק שלך אינו זקוק להם.
ככל שתובעים יותר קצבאות בטופס W-4, כך המעביד שלך ימנע מתשלום המשכורת שלך. ככל שתטען פחות, כך המעסיק שלך יעכב יותר. אתה יכול גם להשתמש בטופס W-4 כדי לבקש להחזיק כספים נוספים מכל תשלומי המשכורת, שעליך לעשות אם אתה מצפה לחייב יותר מיסים מכפי שמעבידך בדרך כלל יוחזר על סמך מספר הקצבאות שאתה תובע.
מצב אחד בו אתה עשוי לבקש מהמעסיק שלך לעכב סכום נוסף הוא אם אתה מרוויח הכנסה מהעבודה העצמית בצד ורוצה להימנע מתשלום תשלומי מיסים נפרדים עבור אותה הכנסה. אתה יכול להשתמש גם בטופס W-4 כדי למנוע מהמעסיק שלך לעכב כסף כלשהו מתשלומי המשכורת שלך, אך רק אם אתה פטור מבחינה חוקית מהניכוי מכיוון שלא הייתה לך חבות מס בשנה הקודמת ואתה גם מצפה כי אין לך חבות מס לשנה הנוכחית.
כאשר אתה צריך להגיש טופס חדש
באופן כללי, המעסיק שלך לא ישלח טופס W-4 למס הכנסה; לאחר שתשתמש בו כדי לקבוע את ההחזר על המקור שלך, החברה תגיש אותה. אתה יכול לשנות את ההחזקה שלך בכל עת על ידי הגשת W-4 חדש למעבידך.
מצבים המחייבים שינוי ל- W-4 שלך כוללים נישואין או גירושין, לידת ילד או איסוף עבודה שנייה. ייתכן שתרצה להגיש W-4 חדש אם תגלה שהפסקת יותר מדי או מעט מדי בשנה הקודמת כשאתה מכין את החזר המס השנתי שלך - ואתה מצפה שנסיבותיך יהיו דומות לשנת המס הנוכחית. השינויים שלך ב- W-4 ייכנסו לתוקף במהלך תקופת התשלום הבאה בין שלוש לשלושה.
טיפ לחיסכון בכסף
בשורה התחתונה
קח את הזמן לחשב את המקדמה כראוי. תימנע מהצורך לשלם קנסות בזמן מס ותשמור על כמה שיותר מהרווחים שלך ככל האפשר מבחינה משפטית.
