מהו אגודת אשראי וחיסכון מסתובבת (ROSCA)?
איגוד אשראי וחיסכון מסתובב (ROSCA) מורכב מקבוצה של אנשים הפועלים כמוסד פיננסי לא פורמלי בצורת רכב פיננסי חלופי. ROSCA מתרחש באמצעות תרומות קבועות ומשיכות לקרן משותפת וממנה. אגודות אשראי וחיסכון מסתובבות נפוצות בעיקר בכלכלות מתפתחות או בקרב קבוצות מהגרים בעולם המפותח. דוגמאות מוקדמות ל- ROSCA הופיעו בדרום אמריקה, אפריקה ואסיה.
ROSCAs מספקים מימון ליחידים שאולי אין להם גישה למוסדות פיננסיים, בהם אנשים אלה לעתים קרובות חולקים היבטים משפחתיים, אתניים או גיאוגרפיים.
איך עובד אגודת אשראי וחיסכון מסתובבת (ROSCA)
ב- ROSCA חברים חברים את כספם לקרן משותפת, המורכבת בדרך כלל סביב תרומות חודשיות, וחבר יחיד מושך את הכסף ממנו כסכום חד פעמי בתחילת כל מחזור. זה נמשך כל עוד הקבוצה קיימת.
ROSCA קיימים באזורים בהם הגישה למוסדות פיננסיים רשמיים מוגבלת. החברות עשויות לחלוק היבטים משפחתיים, אתניים או גיאוגרפיים, ומבנה התשלומים והמשיכות משתנה מקבוצה לקבוצה. עסקאות יכולות להתבצע בתדירות גבוהה מדי יום או כל חצי שנה, ומקובלי הכספים נבחרים בדרך כלל על פי צורך פיננסי או הגרלה.
Takeaways מפתח
- אגודת אשראי וחיסכון מסתובבת (ROSCA) היא קבוצת אנשים הפועלת כמוסד פיננסי לא רשמי. ROSCA משתמשת בקרן משותפת שאנשים תורמים לה סכום קבוע על בסיס קבוע (בדרך כלל חודשי), בעוד חבר אחד מושך את הכספים בכל מפגש. ROSCA הם פופולריים שבהם הבנקאות מוגבלת, כמו מדינות מתפתחות כמו אפריקה.
יתרונות וחסרונות של ROSCA
מעבר ליתרונות של מתן גישה למימון ליחידים שעשויים כעת לקבל גישה למערכת הבנקאית, שלא כמו בחיסכון הרגיל, ROSCA יש יתרון נוסף של אחריות. אנשים עמיתים יכולים לעזור להקל על התחייבות. זה כולל התחייבות כיצד להשתמש בנסיגה שלהם. כמו כן, לא ניתן למשוך כסף בחופשיות, מה שיכול להיות היבט חיובי עבור רבים.
ROSCAs אינם משלמים שום ריבית ושליטה בזמן שתקבל חלוקה היא בדרך כלל בשליטת החברים. אמנם הם גם לא גובים ריבית. קיים גם הסיכון כי חברים אחרים לא יעמדו בהתחייבויותיהם לתשלומים קבועים וקבועים.
ל- ROSCA יש גם יתרונות חברתיים. בעוד שהמטרה העיקרית היא בדרך כלל להשיג את היעדים הכספיים של הקבוצה, פגישות ROSCA יכולות לספק גם הזדמנויות לאכילה, שתייה ורשתות. במקומות רבים המפגשים מתרחשים על פי טקסי הקבוצה.
לדוגמה, בקמרון, ROSCA נקראים djanggi , והמשתתפים מחליפים ברכות וחולקים קולה אגוזים. השתייה מתרחשת לאחר סיום הפגישה. אופיה של ROSCA מסוים תלוי מאוד בחבריה ובהיסטוריה של הקבוצה יחד; לפיכך, קשה לתקן סטנדרטים של ROSCA ומשתנים באופן דרסטי בכל רחבי העולם.
דוגמה ל- ROSCA
מארגן עשוי להקים ROSCA בסכום של 1, 000 $. במקרה זה, מארגן ROSCA יכול לאסוף תשעה אנשים אמינים ולדרוש מכל אחד מהם לתרום 100 דולר לקרן מדי חודש. בסוף הפגישה החודשית הראשונה, המארגן היה לוקח הביתה סכום חד פעמי של 1, 000 דולר. בפגישה החודשית השנייה חבר אחר ייקח הביתה את 1, 000 הדולר הבאים. זה יימשך עד שלכולם יש תפנית עם התמורה. בתום עשרת החודשים שבהם כולם התפלגו, ה- ROSCA היה מתפרק או מתחיל סיבוב נוסף. המארגן מקבל בדרך כלל את ההפצה הראשונה, כאשר חלוקות עוקבות נקבעות על ידי הקצאה אקראית, קומה חברתית או גורמים אחרים.
