Roth tsp לעומת roth ira: איך הם משווים?

רוט TSP מול רוט IRA: זה מה שהרבה עובדים אזרחיים בממשל הפדרלי ואנשי צבא ארה"ב רוצים לדעת כשמדובר בבחירת תוכנית חיסכון לפרישה. בעוד ששניהם הם חשבונות רוט, יש להם הטבות מס שונות, גבולות תרומה, כללי משיכה והפצות מינימליות נדרשות.

Takeaways מפתח

• IRA של רוט הוא חשבון פרישה פרטני אותו אתה פותח ומממן ישירות. TSPs ברוט הם הגרסה של ממשלת ארה"ב ל- Roth 401 (K), והם ממומנים באמצעות ניכויים משכר. לרשות IRA ולת"צ ברוט יש כללים שונים לגבי מיסים, מגבלות תרומה, משיכות והפצות מינימליות נדרשות (RMD).

מהי תוכנית חיסכון חסכוני?

תכנית החיסכון בחסכון (TSP) היא תוכנית פרישה בעלת תרומה מוגדרת המנוהלת על ידי מועצת ההשקעות הפדרלית לפרישה לחסכון. זו גרסת ממשלת ארה"ב לתוכנית פרישה של 401 (k). יש שתי תוכניות שונות - אחת לעובדי שירות אזרחי אזרחיים ואחת לחברי הצבא.

ההבדל בין שתי תכניות החיסכון החסכוני מופיע כשמדובר בהתאמת התרומות שלך. אם אתה עובד ממשלתי אזרחי, הדוד סם תואם עד 5% מתשלומי הבסיס שאתה תורם לחשבון TSP. למעט בנסיבות נדירות, אפשרות זו אינה זמינה לחברי התוכנית הצבאית.

TSPs הם תכניות פרישה נדחות במס. המשמעות היא שהתרומה השנתית שלך מקטינה את ההכנסה החייבת שלך באותה שנה, מה שחוסך לך כסף בזמן המס. ההשקעות שלך גדלות נדחות במס. וכשאתה מתחיל לקחת הפצות אתה משלם מיסים על הסכום שאתה משיכה.

מגבלות התרומה לתכנית החיסכון

TSPs מקבילים לתרומה ולמגבלות ההדבקה של תוכניות 401 (k) הפתוחות לעובדים מהמגזר הפרטי. לשנת 2020, מגבלת התרומה של תוכנית החיסכון היא:

• 19, 500 דולר אם אתה מתחת לגיל 50 (19, 000 $ לשנת 2019) 26, 000 $ אם אתה בן 50 ומעלה (25, 000 $ לשנת 2019) וכולל תרומה לתפוסה של 6, 500 $ (6, 000 $ לשנת 2019

מהי תוכנית חיסכון בסגנון רות '?

ה- TSP מציע גם אפשרות רוט לאחר מס בדומה לרוט 401 (k). מגבלות התרומה זהות לזו של TSP מסורתי, אך גרסת רוט ממוסה אחרת.

5.6 מיליון

מספר האנשים שמשתתפים בתוכנית חיסכון חסכוני; 1.4 מיליון מהם בעלי חשבונות רוט.

עם תרומות TSP מסורתיות, אתה מקבל עכשיו הפסקת מס ומשלם מיסים בפרישה. לעומת זאת, אתה תורם Roth TSP עם דולרים לאחר מס. אז אינך מקבל הפרת מס כעת, אך החשבון גדל ללא מס עם השנים. וגם המשיכות שלך בפרישה הן פטורות ממס.

הערת אזהרה אחת: כל תרומה תואמת שתקבל עבור ה- RP TSP שלך תיכנס אוטומטית ל- TSP מסורתי. פירוש הדבר שתשלם מס על התרומות הללו (אך לא על הכנסותיהם) כשאתה משיכה כספים אלה בפרישה. גדרות Roth 401 (k) מטופלות באותה צורה.

הרחקה ממס אזור לחימה

אם אתה חבר בצבא, מיסי TSP עשויים לעבוד אחרת בגלל הרחקת המס של אזור קרב. ההכנסה שתרוויח בזמן שפרסת באזור לחימה אינה נכללת מההכנסה החייבת שלך. כתוצאה מכך התרומות שלך ל- RP TSP (או ל- Roth IRA) פטורות ממס.

שימו לב כי משיכות מוסמכות בפרישה מ- TSP של רוט (או Roth IRA) הינן תמיד פטורות ממס. המשמעות היא שחבר צבאי שמתפרס לאזור לחימה יכול להסיט כסף ל TSP של רוט (או Roth IRA) ולעולם לא לשלם מס על התרומות או הרווחים.

מה זה IRA רוט?

IRA של רוט הוא IRA שאתה מממן בדולרים שלאחר המס. כמו רוט TSP, אתה משלם מיסים מראש, ואז המשיכות שלך במהלך הפרישה הינן פטורות ממס.

לרשות ה- IRA יש יתרונות אחרים:

• התרומות והרווחים שלך גדלים ללא מס. אתה יכול למשוך את התרומות בכל עת ללא מס או קנס. אין חיובי השקעה לכל החיים שלך.

מגבלות התרומה של רוט IRA

לשנים 2019 ו- 2020, מגבלת התרומה של IRA היא:

• 6, 000 $ אם אתה צעיר מגיל 50 $ 7, 000 אם אתה בן 50 ומעלה (זה כולל תרומה לתפוסה של 1, 000 $)

כדי לתרום ל- IRA של רוט, הכנסותיך משכר וממקורות אחרים חייבים להתאים או לחרוג מהתרומה שלך לשנה. כמו כן, תרומתך עשויה להיות מופחתת (או מבוטלת), תלוי בהכנסה ברוטו המותאמת המותאמת שלך.

להלן מגבלות ההכנסה של IRA לשנת 2020:

מגבלות הכנסה של רוט IRA
אם סטטוס הגשתך הוא…	וה- AGI שהשתנה שלך הוא…	אתה יכול לתרום…
הגשת נשואה במשותף או אלמנה (זכאית)	פחות מ- 196, 000 $	עד גבול
	יותר מ- 196, 000 $ אך פחות מ- 206, 000 $	סכום מופחת
	206, 000 $ ומעלה	אפס
הגשת רווקה, ראש משק בית או נשואה בנפרד ולא חייתם עם בן / בת הזוג בשום זמן במהלך השנה	פחות מ 124, 000 $	עד גבול
	יותר מ 124, 000 $ אך פחות מ- 139, 000 $	סכום מופחת
	יותר מ 139, 000 $	אפס
התחתנת עם הגשת בנפרד וחיית עם בן / בת הזוג בכל עת במהלך השנה	פחות מ 10, 000 $	סכום מופחת
	10, 000 דולר ומעלה	אפס