תוכן העניינים
- חשבון חיסכון לעומת רוט IRA
- חשבון חיסכון
- רוט IRA
חשבון חיסכון לעומת רוט IRA: סקירה כללית
חשבון חיסכון הוא חשבון נושא ריבית המשמש לאחסון כסף. חלק מהפופולאריים ביותר כוללים IRAs וחשבונות חיסכון רגילים (ללא פרישה). IRA של רוט הוא חשבון חיסכון בו הרווחים צוברים על בסיס דחיית מס והם פטורים ממס עבור חלוקות מוסמכות. בחשבון חיסכון רגיל, רווחים מתווספים להכנסה החייבת של אדם לשנה שהרווחת.
עיין בטיפול במיסוי בהפצות רוט IRA לניתוח התפלגות רוט IRA ודוגמאות והסברים לנסיבות בהן הכנסות ברוט IRA יהיו (או לא היו) חייבות במס הכנסה.
Takeaways מפתח
- חשבון חיסכון הוא מונח רחב המתאר סוגים שונים של חשבונות נושאי ריבית המאחסנים כסף. A Roth IRA הוא סוג מיוחד של חשבון חיסכון המאפשר להשקיע כסף ולגדול פטור ממס לפרישה כאשר מתקיימים דרישות מסוימות. חשוב להתייחס לחשבון חיסכון שאינו רגיל בשמו המיועד (למשל, רוט IRA לעומת תקליטור בנקאי) מכיוון שתכונות, כללים והנחיות משתנים.
חשבון חיסכון
כשחושבים על חשבון חיסכון, בדרך כלל אתה רואה חשבון חיסכון רגיל שמרוויח ריבית נומינלית בבנק או באיגוד אשראי. עם זאת, חשבונות חיסכון כוללים סוגים רבים ושונים של חשבונות נושאי ריבית מעבר לחשבון חיסכון רגיל. ישנם חשבונות פיקדונות חיסכון, תעודות הפקדה (CD), IRAs ותוכניות חיסכון במכללות (529), אם נזכיר כמה. לכל סוג של חשבון חיסכון יש כללים והנחיות מיוחדים אך חולקים מטרה משותפת של אחסון כסף והרווחת ריבית.
רוט IRA
IRA של רוט, שהוקם על ידי חוק הסיוע של משלם המסים משנת 1997, הוא סוג מיוחד של חשבון חיסכון של IRA. ממש כמו IRA מסורתי, הרווחים מצטברים על בסיס דחיית מס והמשתתפים כפופים לכללים ספציפיים, כמו מגבלות תרומה שנתית. שלא כמו ה- IRA המסורתי, משתתפי רוט אינם יכולים לנכות את תרומתם על החזרי המס שלהם. כמו כן, אם מתקיימות דרישות מסוימות (למשל, לאחר 5 שנים ובגיל 59 1/2 ומעלה), חלוקות מוסמכות הן פטורות ממס, ובעלי רוט IRA אינם כפופים להפצות מינימליות נדרשות (RMDs) בגיל 72 כמוהם הם עם תוכניות IRA מסורתיות או תוכניות 401 (k). IRAs ברוט אינם מוגבלים לפוטנציאל נושא ריבית של רוב חשבונות החיסכון הרגילים. יש להם רכיבי השקעה המכילים סוגים אחרים של חשבונות חיסכון. לדוגמה, חלק מה- IRA של רוט משקיעים בתקליטורים. כאשר חשבון חיסכון שונה מחשבון חיסכון רגיל, חשוב להתייחס לסיווג שלו (למשל, Roth IRA) מכיוון שכללים, תכונות והנחיות נבדלים זה מזה באופן משמעותי.
תובנה של יועץ
רבקה דוסון
סילבר בנט פיננסי, לוס אנג'לס, קליפורניה
חשבון חיסכון הוא חשבון פיקדון המוחזק בבנק קמעונאי המשלם ריבית. לכסף בחשבון חיסכון בדרך כלל אין הרשאות לכתיבת צ'קים, כמו חשבון צ'ק. חשבונות חיסכון מאפשרים לך להפריש חלק מהנכסים הנזילים שלך (במזומן) תוך השתכרות בריבית.
IRA של רוט הוא סוג של IRA בו אתה משלם מיסים על כסף שנכנס לחשבונך אך משיכות עתידיות הינן פטורות ממס אם מתקיימות דרישות מסוימות. מס הכנסה קובע מגבלות תרומה שנתיות עבור רוט ו- IRAs המסורתיים. היתרון העיקרי של רוט IRA הוא מבנה המס שלה.
אתה יכול לתרום לרוט בכל גיל כל עוד יש לך הכנסה. IRA Roth ניתן להשקיע במניות, אג"ח, קרנות נאמנות, קרנות השקעות יחידות, קרנות הנסחרות בבורסה ושותפויות מוגבלות בנדל"ן, אך לא רק.
