על פי נתוני מכון המידע לביטוח, חברות הביטוח משלמות מדי שנה מיליארדי דולרים בתביעות למבוטחים. אם אתה מגיש תביעת ביטוח, ייתכן שתוצג בפניך אפשרויות תשלום שונות. מה עליך לקחת בחשבון לפני שאתה בוחר אפשרות לתשלום ומה צריך להיות בסדר העדיפויות שלך ברגע שתקבל את הכספים? מאמר זה יעביר אתכם את היסודות כיצד להעריך, לבחור, להשתמש ולהשקיע את תשלום הביטוח שלכם.
הערכת אפשרויות הבחירה שלך
בהתאם לסוג הפוליסה ואופי התביעה שלך, יתכן שתוצג בפניך אפשרויות התשלום הבאות:
- סכום חד פעמי : עם תשלום חד פעמי, אתה מקבל את כל הכספים שאתה זכאי להם בתשלום אחד. תשלום מקדמה: יתכן שתוכלו לקבל מקדמה על תביעת ביטוח אם אתם זקוקים לכסף לצרכים מיידיים, כגון דיור בטוח, מזון ובגדים לאחר אסון טבע. תשלום חלקי מותנה בתנאים מסוימים: חברת הביטוח שלך רשאית לספק תשלום חלקי בלבד בתביעתך אם מתקיימים תנאים מסוימים, כגון אם קבלן מוסמך מובטח לבצע עבודות תיקון נחוצות על רכוש מבוקש או נכסים.
- הכנסה מחיים: אפשרות זו מאפשרת לך לקבל תשלומים חודשיים קבועים מובטחים למשך שארית חייך. הסכום נקבע על פי גילך ומגדר, והתשלום ייפסק כשאתה מת (אינך יכול לקרוא למוטב להמשיך ולקבל כספים מהפוליסה לאחר מותך). הכנסה מחיים בתקופה מסוימת: אפשרות זו לתשלום ביטוח חיים מאפשרת לך לקבל חלק מובטח מקצבת המוות לכל החיים או לתקופה מסוימת (כלומר 10, 20 או 30 שנה), לפי הארוך. ככל שהתקופה שנבחרה ארוכה יותר, התשלום השנתי שלך נמוך יותר. הכנסה מחיים משותפים וניצולים: תחת אפשרות זו, אתה יכול לבחור לקבל סכום מובטח של הכנסה שישולמו במשך שניים או יותר חיים, שלך ומוטב אחר שאתה שם. לאחר מכן יובטחו תשלומי דמי המוות עד למותו של המוטב האחרון. הכנסות ריבית : עם אפשרות זו, אתה יכול לבחור שההטבות המוות או חלקן יישארו בחברת הביטוח בכדי להרוויח ריבית ואז ישולמו לך ריבית זו חודשית, רבעונית, חצי שנתית או שנתית. תרצה לדעת אם הקרנות שלך מרוויחות שיעור קבוע של הכנסה מריבית או אם הריבית משתנה; אם הריבית משתנה, גלה את הריבית המינימלית והמקסימאלית שאתה יכול להרוויח בהשקעה שלך. יתכן ותוכלו למשוך עד סכום מסוים של קרן בתנאים מסוימים. הכנסה ספציפית: בעזרת אפשרות זו תוכלו לבחור כמה כסף תרצו לקבל על סמך בסיס (כלומר, רבעוני, שנתי וכו’) עד ששולמת גמלת המוות לחלוטין. אתה יכול גם לקרוא למוטב משני שיקבל את יתרת התשלומים אם תמות לפני כן.
לפני שתבחר באפשרות תשלום, תרצה לוודא ששקלת את הצרכים והיעדים הפיננסיים שלך על ידי תשובה לשאלות כגון:
- האם אתה זקוק לכל הסכום כדי לשלם עבור שטרות או סיוע הקשורים לתביעה? האם ישנם תנאים הקשורים לתביעה שלך שתוכל לעמוד בהם בפרק הזמן הנדרש? אם אינך יכול לגשת לעזרה נדרשת הקשורה לתביעה (כלומר, קבלנים לעבודות תיקונים, האם תוכל לעכב את עיקר התשלום ופשוט להשתמש במקדמה סמלית לצרכים מיידיים? מהן הכנסותיך הנוכחיות והחזויות, וכיצד יתרון זה יכול להשלים אותה כדי לעזור לך להשיג את היעדים לטווח הארוך שלך (כלומר, פרישה, תשלום עבור חינוך מכללת ילד וכו ')?
ברגע שאתה מקבל צ'ק
לאחר אישור התביעה שלך, תקבל צ'ק שעשוי להיות הראשון בסדרת תשלומים. מה צריך להיות בסדר העדיפויות שלך עבור אותם קרנות?
- הוצאות וחשבונות הקשורים לתביעה : אם כבר הוצאת הוצאות הקשורות לתביעת הביטוח שלך (כלומר, חשבונות לתיקון רכב עבור תביעה לביטוח רכב, עבודות תיקון נזקי בית לתביעת ביטוח של בעל בית, עלויות לוויה לתביעת תגמולי ביטוח חיים, וכו '), השתמש בכספים כדי לשלם תחילה את החשבונות האלה. זה בעיקר מה שהביטוח נועד מלכתחילה. חוב קשור לתביעות : אם הכנסת הוצאות הקשורות לתביעה בכרטיס האשראי שלך או שהוצאת הלוואה לכיסוי הוצאות בזמן שחיכית לתשלום, השתמש בכספים כדי לפרוע את החוב כך שלא תשלם בסופו של דבר כסף נוסף בריבית גבוהה ובעמלות. מיסים: בעוד שתשלומי ביטוח בדרך כלל אינם מחויבים במס, הקפד לבדוק את האותיות הקטנות של המחאה או הפוליסה שלך. אם אינך בטוח, דבר עם נציג בחברת הביטוח שלך, יועץ פיננסי או עורך דין מיסים. סיוע הקשור לתביעה: אם הגשת את התביעה בגין נזק לבית, לרכב או לרכוש אחר, וודא שאתה משתמש בכספים לצורך ביצוע תיקונים או שיפוצים אלה. זה יכול להיות קל לראות את בדיקת תביעות הביטוח כ"כסף בחינם "ולהשתמש בכספים עבור פריטים יומיומיים או צרכים פיננסיים אחרים, אך ייתכן שתגלה שאין לך את הכספים הדרושים כאשר עזרה זמינה.
אפשרויות לקופות שנותרו חניה
אינך יכול לבזבז את כל התשלום שלך בבת אחת. אם אינך יכול לגשת לסיוע הדרוש ואינך מעוניין להפקיד כספים בחשבון צ'ק שבו אתה עשוי להתפתות לטבול בו, או שנשאר לך כספים נוספים לאחר תשלום חשבונות והוצאות הקשורות לתביעה, שקול רכבי השקעה שעשויים שלם ריבית קטנה בזמן שאתה מעריך אפשרויות השקעה לטווח הארוך. תלוי כמה זמן יימשך עד שתצטרך לגשת לכספי התשלום שלך, אולי תרצה להחנות את הכסף שלך ב:
- פיקדון בשוק הכספים מכס את שוק הפדיון בתשואה גבוהה על פי אישור הפקדה לטווח קצר, או CDU.S. קרנות אגרות חוב לזמן קצר
חכם לקחת קצת זמן ולקבל ייעוץ מקצועי לפני שאתה מבצע השקעה כספית. לפני שתבחר להשקיע את התשלום שלך, וודא שקבעת את הדברים הבאים:
- אופק הזמן שלך: ככל שתקדימו להזדקק לכסף שלך, הסיכון שתרצה לקחת עם הכסף שאתה צריך להשקיע. אם הכספים שלך מבוטחים על ידי התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות, או FDIC. כמה ריבית תשולם לך, ואם התעריף קבוע או משתנה (בכפוף לשינוי). אילו עמלות תחויב, ואם העמלות האלה ימשכו אוטומטית מחשבונך או אם תחויב בנפרד. אם יש לך את היכולת למשוך או להעביר כסף מחשבון ההשקעה. אילו קנסות אתה עלול להיגרם אם תשנה תוכניות וירצה למשוך כסף מוקדם יותר ממה שתכננת במקור.
בשורה התחתונה
פוליסות ביטוח הן כלים פיננסיים. שקול בזהירות את מצבך הכלכלי, הצרכים והיעדים הנוכחיים שלך לפני שתחליט על אפשרות לתשלום. איש השקעות או מס יכול להיות חיוני בקביעת האפשרויות הטובות ביותר הן לתשלומים והן לאפשרויות השקעה לטווח קצר לניהול תזרים המזומנים שלך.
