טיוטת מניות היא סוג של טיוטה, אשר איגודי אשראי משתמשים בהם, כדרך לגישה לכספים בחשבונות בודדים. שיתוף טיוטת חשבונות באיגודי אשראי הם המקבילה לחשבונות המחאה אישיים בבנקים. כמו כן, טיוטות המניות הן המקבילות לשיקים בנקאיים. מניות מייצגות בעלות חלקית באיחוד אשראי, וחברי איגוד אשראי (בעלי מניות) כותבים טיוטות (צ'קים) כדרך לגישה לערך הבעלות החלקית שלהם (מניות).
פירוק טיוטת השיתוף
איגוד אשראי מתפקד באופן שונה מבנק קונבנציונאלי; באיחוד אשראי, כל חבר הוא גם בעל חלקי. מכיוון שאיגודי אשראי הם בבעלות שיתופית, החברים אינם מבצעים פיקדונות אלא רוכשים מניות. מניות אינן מרוויחות ריבית, אלא במקום זאת מרוויחות דיבידנדים. (דיבידנד הוא חלוקת חלק מרווחי הארגון, שהוחלט על ידי הדירקטוריון או גורם ניהולי אחר, המשולם לסוג בעלי המניות שלו.)
יתרה מזאת, טיוטת חשבונות של מניות בדרך כלל לא נושאת עמלות חודשיות ולא דרישות יתרה מינימליות, שלא כמו חשבונות בדיקת בנקים רבים. בבנקאות מסחרית מסורתית, חיובי השירות עוזרים לייצר הכנסה מחשבונות שאינם מכניסים מספיק הכנסות ריבית לכיסוי הוצאות הבנק. חיוב עמלות כאשר הלקוחות אינם מצליחים לשמור על יתרה מינימלית (כלומר, משיכת חשבון יתר או כתיבת צ'קים רבים מדי) מבטיחה כי חשבונות אלו ימשיכו להיות הגיוניים מבחינה פיננסית עבור המוסד.
שיתוף טיוטות והתפתחות איגודי אשראי
איגודי אשראי מקורם לראשונה בשנת 1844 ברוצ'דייל, אנגליה, כאשר קבוצת אורגים הקימה את חברת רוצדייל של חלוצים הוגנים. ארגון זה גייס את ההון לרכישת סחורה במחירי הנחה, ובעקבות זאת העביר את החיסכון לחבריהם. רבים רואים את פרידריך וו. רייפייסן כמייסד איגוד האשראי המודרני. הוא הקים את איגוד האשראי הדסדורף בגרמניה בשנת 1846. בשנת 1901 הוקמו איגודי אשראי בקנדה והגיעו לארה"ב בשנת 1908. איחוד האשראי סנט מרי בנק במנצ'סטר, ניו המפשייר היה איחוד האשראי הראשון בארצות הברית.
במקור, החברות באיגוד אשראי הוגבלה לאנשים שחלקו "אג"ח משותף". לדוגמה, הם נאלצו לעבוד באותה ענף או באותה חברה. החברים עשויים כולם להתגורר באותה קהילה. עם זאת, כיום אשראי האיגודים המקצועיים שחררו את מגבלות החברות הללו, ואיפשרו לציבור הרחב להצטרף. לדוגמה, בוולס פארגו יש מעל 8, 800 סניפים וכ -13, 000 כספומטים ברחבי הארץ. לעיתים בנקים קמעונאים מסורתיים חשו את לחץ התחרות של איגודי אשראי.
