התחזיות לצמיחתם של יועצי רובו הם שאפתניים, בלשון המעטה. אבל רק בגלל שמגמה הולכת וגוברת זה לא אומר שזה מתאים לך. זה תלוי איך אתה רוצה לפעול כמשקיע ומה היעדים שלך. אז בואו נסקור מקרוב את השירותים האוטומטיים האלה.
מיהם היועצים הרובו?
כמה משירותי היועצים הרובוטיים הפופולריים ביותר כיום הם Wealthfront, השבחה, הון אישי ו- FutureAdvisor. כל אלה הם פלטפורמות עצמאיות, אם כי חברת ניהול ההשקעות הענקית BlackRock רכשה את FutureAdvisor בשנת 2015. כמה מוסדות פיננסיים אחרים של לבנים וטיט השיקו יועצי רובו להשלמת השירותים שלהם. ביניהם: צ'רלס שוואב, עם שירות התיקים החכמים שלו; וולס פארגו, עם המשקיע האינטואיטיבי שלה; וונגארד, עם שירותי היועץ האישי שלה.
ב- Wealthfront השקעה מינימלית של 5, 000 דולר. אם הסכום הזה נמוך מ- 10, 000 $, השירות הוא בחינם. אחרי 10, 000 דולר, יש רק 0.25% עמלה. השבחה עובדת קצת אחרת, ללא צורך בהשקעה מינימלית ועמלה של 0.35% אם סך ההשקעה הוא מתחת ל -10, 000 דולר. אם ההשקעה נע בין 10, 000 ל 100, 000 $, יש תשלום של 0.25%. אם ההשקעה צפונית ל 100, 000 $, העמלה היא 0.15%.
לרובואים בבעלות המוסד הפיננסי עלויות דומות, אם מעט גבוהות יותר; לעתים קרובות הם נותנים ללקוחות קיימים הנחה. התיקים החכמים של שוואב גובים ללא עמלה. זה מרוויח כסף באמצעות הקרנות הנסחרות בבורסה (תעודות סל) ותעודות סל של צד שלישי.
מדוע רובו-יועצים פופולריים?
סיבה גדולה לפופולריות של יועצי רובו היא כדאיות. לדוגמא, 90% מ -30, 000 הלקוחות של Wealthfront הם מתחת לגיל 50 ו- 60% מאותם לקוחות הם מתחת לגיל 35. הדבר מצביע על ה- Millennials, דור שנמצא עדיין בשלבים הראשונים של בניית עושר. מרבית המילניאלים אינם יכולים להרשות לעצמם שכר טרחה של יועץ פיננסי מסורתי, שבדרך כלל דורש השקעה מינימלית של שש דמויות.
סיבה נוספת לפופולריות של יועצי רובו היא קציר הפסדי מס, אשר ממזער באופן אוטומטי את חובות המס על עסקאותיך הרווחיות וממקסם את הפחתת המס על עסקאותיך המפסידות. והכי טוב, הכל נעשה על ידי מחשב, הדורש אפס מאמץ מצידך.
מה הסיכון עם רובו-יועץ?
בני המילניום ראו את הגרוע מזה במהלך חייהם, כולל בועת דוטקום ומשבר פיננסי 2008. רבים מסוכנים ומזהירים את שוק המניות. לרוע המזל, אותו דפוס שעזר ביצירת המשבר האחרון מתרחש ככל הנראה שוב, מכיוון ששוק המניות צומח יותר ויותר החל מאוקטובר 2018. רק שהפעם הבעיה היא גלובלית. ובמקום שרק תאגידים יתארכו יתר על המידה ולא יוכלו לשלם את חובותיהם כשדוכני צמיחה, מדינות שלמות הן הרשימה הזו.
האם שוק דובים מתקרב? גם אם זה לא באופק, זה רק עניין של זמן. חשוב להבין כי בעוד שיועצי רובו יכולים לאזן מחדש תיקים כל מה שהם רוצים, תיקים אלה עומדים להיות כמעט 100% (למעט עמדות מזומנים). אותם יועצי רובו לא יתאפשרו תשואה חיובית. המשקיעים יכלו לראות שהנכסים שלהם פוחתים, מה שגרם ליועצי הרובו לדעוך בפופולריות.
לשלם עבור יועץ פיננסי טוב יכול להיות כסף מושקע היטב בשוק הדובים. בניגוד לרובוט, אדם יכול להסתכל על טרנדים, להתעדכן בכל הכותרות העדכניות ולגבש מהן בצורה שרק מוח אנושי יכול. לפחות יש פוטנציאל לניווט בשוק דובים כאשר יש לך יועץ פיננסי אנושי. כשאתה משתמש ביועץ רובו והשווקים פונים דרומה, סביר שההשקעות שלך יפנו גם דרומה.
בשורה התחתונה
הוצאת כסף על יועץ פיננסי מהשורה הראשונה שמבין באמת את הכלכלה והשווקים יהיה הדבר הטוב ביותר שלך קדימה. אם אתה משתמש ברובו-יועץ, אתה מהמר בשוק שוורים כדי להמשיך לרוץ, וזה לא מציאותי. עם זאת, אם אתה צעיר ומוכן לחכות מזה עשרות שנים כדי לחסוך לפנסיה, יועץ רובו יכול להיות פיתרון בר-קיימא.
