סקירת זיגפיג

SigFig Financial Management LLC, שהוקמה בשנת 2007, הינה חברה בת בבעלות מלאה של Nvest, Inc., המספקת שירותי ייעוץ אלגוריתמים לחשבונות חדשים שנפתחו ב- TD Ameritrade קרנות מוסדיות וקיימות שהוחזקו ב- TD Ameritrade, Charles Schwab ו- Fidelity Investments. SigFig היא דרך נוחה לנהל את תיק העבודות לטווח הארוך שלך אם אתה לקוח נוכחי או פוטנציאלי של שלושת התיווכים הללו. אפשר אולי לחשוב על זה כיועץ רובו-מוטורי שאפשר לגשת אליו דרך המתווך שלך, בניגוד להצעות עצמאיות המובאות ישירות למשקיעים פרטיים. SigFig מציעה גם גשש תיקים בחינם ומתקשר עם מוסדות פיננסיים אחרים לרישיון ולמתג משותף של תוכנת הייעוץ והניהול שלה.

מקצוענים

• יכול לדבר עם יועץ פיננסי

• קציר הפסד מס

• שיא ביצועים חזק

• בהשתתפות מלאה

חסרונות

• מוגבלת לתיווך נתמך

• התאמה אישית קטנה

• אין כספים בעלי מודעות חברתית

• תכנון יעדים חלש

הגדרת חשבון

3.6

תהליך ההטבעה עבור SigFig הוא פשוט מאוד. זה שואל אותך רק שש שאלות על גיל, הכנסה, סובלנות לסיכון, אחוז חיסכון ואופק השקעה. כפתור "לא בטוח" לסובלנות לסיכון פותח תפריט הקשר המאפשר למערכת למלא את הריק עם ארבע שאלות נוספות מסוג תיבת הסימון. אין כלים, מחשבונים או פירוט ליעדים ספציפיים, בעוד שאופק ההשקעה מאפשר לך רק שלוש רשומות - לטווח קצר, ביניים וארוך - ללא הגדרות מה המשמעות של אלה בפועל מבחינת זמן.

כמובן שפשטות זו נובעת בעיקר מהעובדה ש SigFig לא מציעה חשבונות השקעה, אלא עוזרת לך לנהל חשבונות תיווך קיימים. אם אין לך כבר חשבון תיווך, SigFig מאפשר להקים חשבון. במקרה זה, התהליך דורש מאמץ וזמן משמעותיים יותר, כולל שלושה עד חמישה ימי עסקים לפני שקרנות החשבון זמינות.

לאחר הגדרת חשבון, התשובות שלך לכלי Onboarding של SigFig יפיקו המלצת תיקים והקצאת אחוזים העוקבים אחר תיאוריית פורטפוליו מודרנית (MPT). אתה יכול להתקשר למספר טלפון בתרשים העוגה אם ברצונך ללמוד עוד על התוכנית. ההצעה אכן אומרת לך אילו קרנות הנסחרות בבורסה (ETF) יאכלסו את התיק שלך, אך קיימת רק אבטחה אחת לכל אחת מתשע קטגוריות נכסים, כך שתכני התיקים יתאימו לרשימות המסופקות לשלושת התיווכים הנתמכים.

אתה יכול גם לבחור להפריש רק חלק מהנכסים לניהול SigFig דרך ממשק החשבון. SigFig מציע חשבונות חייבים במס יחידים ומשותפים כמו גם IRAs מסורתיים, IRAs Roth ו- SEP. לקוחות יכולים להעביר תוכניות פרישה מוסמכות של מעסיקים לשעבר, אך SigFig לא מנהל 401 (k) או 529 תוכניות כרגע.

הגדרת מטרה

2.9

SigFig מציעה כלי מעקב יציב אך הוא נופל קצת קצר כשמדובר במשאבים להגדרת יעדים. קטעי הפרישה ובניית העושר של SigFig יכולים לסייע לכם בתכנון יעדים, אבל הבלוג המאוכלס היטב שלו יכול להיות קשה למצוא מכיוון שהוא מקושר בצורה גרועה לדפים הראשיים. בעוד שמאמרים אלה כוללים נושאי תכנון יעדים, הם חסרים רבים מהמחשבים או כלים אחרים כדי להקל על העבודה.

הממשק לניהול חשבונות אכן מציע ייעוץ בזמן באמצעות אפליקציית ההדרכה וכן ערכים לגבי רמות מימון ותמהיל תיקים אם היעדים שלך אינם במסלול או הפרופיל שלך השתנה. אתה יכול גם לסקור עסקאות חודשיות ותיקי מודלים לסחר בנייר, וכן לבנות רשימות שעונים.

שירותי חשבון

3.3

SigFig מספק איזון טוב בין ייעוץ אנושי לאוטומטי. הפלטפורמה מספקת את שירותי החשבון הבאים ללקוחות שיקול דעת:

• הצגת תיקי צד ג 'בממשק נגיש בקלות מעקב וניתוח אחזקות חלוקת נתוני שוק בזמן אמת ומעוכבת וקצירת הפסדי טקס המלצה על תעודות סל בעלות נמוכה המבוססת על פרופיל סיכון, השקעות שוטפות והיסטוריית עסקאות מאזנים מחדש את התיק

אתה יכול לקבוע פגישה מקוונת של 15 דקות עם יועץ פיננסי לפני מימון החשבון ולהמשיך בקשר כל עוד 10, 000 דולר ומנוהל באופן פעיל. עם זאת, SigFig אינה מציעה שירותי בנקאות, פרט לאלה שכבר סיפקו באמצעות חשבונות תיווך של צד שלישי בחברת TD Ameritrade, Charles Schwab ו- Fidelity Investments. האתר גם מצהיר כי "הטכנולוגיה שלנו ממציאה מחדש ללא דיבידנד דיבידנדים", אולם השאלות הנפוצות קובעות כי "תשלומי דיבידנד יצטברו כמזומן בתיק העבודות שלך. לא ברור אם השקעה מחדש של דיבידנד מתרחשת או לא.

תוכן תיק

2.1

SigFig מאכלס את תיק ההשקעות שלך בתעודות סל בעלות הוצאות נמוכות ונטולות עמלות ביקום אבטחה שונה בכל תיווך נתמך. כל שלושת הרשימות כוללות רק תשעה קרנות המחולקות לתת-קבוצות נכסים הבאות: מניות אמריקאיות, שווקים מפותחים, אג"ח אמריקאיות, ניירות ערך מוגנים על ידי האוצר (TIPS), אג"ח עירוניות, חובות שוק מתעוררים, אוצרות ארה"ב לטווח קצר, צצים שווקים ונדל"ן. תעודות סל Vanguard, iShares ו- Schwab כוללות את מרבית ניירות הערך, בהתאם למתודולוגיית ההשקעה והמדד של SigFig בעלות נמוכה.

הגילויים קובעים גם כי קרנות נאמנות מאכלסות תיקים, אך מידע שיווקי וסיפורי שילוח מתייחס אך ורק לרכישות תעודות סל, ולכן החומר המתייחס לקרנות נאמנות עשוי להיות לא מעודכן.

ניהול פורטפוליו

5

SigFig מספק קישורים למאמר לבן על מתודולוגיית השקעות בעלות נמוכה המבוססת על MPT המסתכם באלמנטים הבאים:

• חקר שיעורי נכסים למדידת ביצועים בתנאי שוק וכלכליים שונים בחרו רכבי השקעה המספקים גיוון בכיסוי השוק בעלות נמוכה יותר יצירת תיקים המותאמים למגוון סיבולת סיכון, שימוש בטכניקות MPT לשאול לקוחות להסביר יעדים והעדפות על מנת לאזן סיכון השקעה עם צפוי מחזירה תיקי מוניטור ואיזון מחדש כדי לשמור על הקצאת הנכסים המודליים

האותיות הקטנות קובעות כי האיזון מחדש של תיק העבודות שלך עשוי להתרחש בפרקי זמן שונים, על סמך מאפייני תיק העבודות שלך. תהליך האיזון מחדש ממלא אחר המתודולוגיה האופיינית, תוך הגדלת החשיפה להקצאות שהצטמצמו מתחת ליעדים תוך הפחתת החשיפה להקצאות שהתרחבו מעל היעדים. אינך יכול להוסיף או לגרוע מהתיק שלך, אך הסכם הייעוץ מאפשר הגבלות סבירות העשויות להחליף תעודת סל אחת בתחליף ממחלקת נכסים דומה.

חוויית משתמש

4.1

חוויה ניידת:

SigFig מציעה אפליקציות סלולריות ייעודיות ומלאות פונקציות עבור מערכות הפעלה לאייפון ואנדרואיד, עם פונקציות חזקות של ניהול חשבונות שמחסלות את הצורך בכניסה למחשב אישי. שתי המערכות מספקות אבטחה נוספת באמצעות אימות דו-גורמי.

חווית שולחן עבודה:

קל לניווט באתר, תוך הדגשת תכונות, שירותים וחשיפות עיקריות לחשבון. מידע קשה ליצירת קשר יכול להיות קשה שכן הוא מוסתר מאחורי קופסא קטנה בפינה השמאלית התחתונה של כל דף אינטרנט. למרות כמה פגמים קלים, SigFig ביצעה עבודה כללית מצוינת ביישום שירותי ניהול חשבונות ומעקב אחר יעדים באמצעות אתר האינטרנט שלה.

שירות לקוחות

4.5

שעות שירות הלקוחות של SigFig מופיעות בשעות 6: 00-18: 00, שני עד שישי. ניתן ליצור קשר עם SigFig בטלפון, בצ'אט חי או בדוא"ל, אך "פגישות" עם יועצים פיננסיים נערכים באמצעות אפליקציית ועידת רשת. כאמור, כל עמוד באתר כולל קופסה זעירה המציגה שני גברים והמילה "שאלות", המובילה לקישור צ'אט חי שניתן לפספס בקלות. מלבד זה, אין קישור ליצירת קשר בתפריטים העליונים או התחתונים.

ניסיונות קשר טלפוני הניבו מגוון של עיכובים "בהמתנה", בממוצע של דקה ו -33 שניות קבילות לדבר עם נציגי לקוחות שהיו בקיאים בפרטי התוכנית. השאלות הנפוצות עונות על רוב השאלות, אך מידע כלשהו חולק לאפליקציית עזרה נפרדת ואולי מיושנת המקושרת רק באמצעות תשובות שאלות נפוצות.

חינוך וביטחון

3.6

משאבי החינוך של SigFig עשויים להשתמש ברענון. בלוג ייעודי כולל שפע של מאמרים בנושא השקעות, פרישה ותכנון יעדים וכן עשרות מאמרים בתחום הכספים האישיים אליהם תוכלו לגשת. התוכן מאורגן היטב, עם תיבת חיפוש, רשימת נושאים ומגוון פוסטים פופולריים. כאמור, SigFig לא נותן לך הרבה בדרך של מחשבונים או כלים, ורוב המאמרים מתוארכים במידה מסוימת, עם הכניסה האחרונה למעלה משלושה חודשים לפני הבדיקה שלנו.

האבטחה של SigFig שווה לזו של יועצי רובו אחרים. האתר משתמש בהצפנת SSL של 256 סיביות ובאמצעי אבטחה עליונים אחרים. התיווכים הנתמכים מספקים גישה לביטוח SIPC (Securities Investor Protection Corporation) ולביטוח עודף.

עמלות ואגרות

3.8

SigFig הוא תמורה טובה לכסף שלך בכל הקשור לעמלה ועמלות. למרות שיש פיקדון מינימלי בסך 2, 000 דולר, הפלטפורמה גובה דמי ייעוץ חודשיים של 0.25% רק לאחר שהנכסים שלך עולים על 10, 000 דולר. אתה משלם גם עמלות על תעודות סל, אך הכספים נבחרים ביחס ההוצאות הנמוך שלהם, בממוצע בין 0.07% ל 0.15%. אין עמלות מסחר או סיום, אם כי מכירות תעודות סל עשויות לייצר עלויות עסקה שונות.

האם SigFig מתאים לך?

SigFig מתאים מאוד אם אתה כבר לקוח של חברת TD Ameritrade, Charles Schwab או Fidelity Investments ומחפש למנף את כוחו של יועץ רובו בתיק העבודות שלך. SigFig מתהדרת גם ברקורד חזק של ביצועים מעל הממוצע, בין השאר בזכות ההתמקדות בתעודות סל בעלות נמוכה. יתרה מזאת, קיימת רמת נוחות שמגיעה לעבודה באמצעות תיווכים מבוססים לעומת יועצי רובו חדשים יחסית.

בסך הכל, SigFig היא דרך במחיר סביר מאוד לקבל עזרה מקצועית ביעדים הכספיים לטווח הארוך שלך, במיוחד אם אתה רק מתחיל לצאת ונופל לחלל שבין $ 2, 000 ל- $ 10, 000, שבו השירות ניתן בחינם. אתה מקבל המלצות וניהול MPT של ספר הלימוד עבור תיק העבודות שלך ואתה חוסך כסף רב שאחרת ייאכל באמצעות עמלות עבור אותה ייעוץ. SigFig עשוי להיות בורג מהמתווך שלך, אך התכונות והתוצאות שלו מחזיקות מעמד היטב מול יועצי הרובו האחרים שהוא מתחרה בהם.

מתודולוגיה

Investopedia מוקדש לספק למשקיעים ביקורות ודירוגים משוחדים, מקיפים של יועצי רובו. הסקירות שלנו משנת 2019 הינן תוצאה של שישה חודשים של הערכת כל ההיבטים של 32 פלטפורמות ייעוץ רובו, כולל חווית המשתמש, יכולות הגדרת המטרה, תוכן תיק, עלויות ועמלות, אבטחה, חוויית מובייל ושירות לקוחות. אספנו למעלה מ -300 נקודות נתונים ששקלו לתוך מערכת הניקוד שלנו.

כל יועץ רובו שסקרנו התבקש למלא סקר בן 50 נקודות לגבי הפלטפורמה שלהם בה השתמשנו בהערכה שלנו. רבים מיועצי הרובו סיפקו לנו גם הפגנות באופן אישי על הפלטפורמות שלהם.

צוות המומחים שלנו בתעשייה, בראשות תרזה וו. קארי, ערך את הביקורות שלנו ופיתח מתודולוגיה זו בתעשייה הטובה ביותר לדירוג פלטפורמות רובו-יועץ למשקיעים בכל הרמות. לחץ כאן כדי לקרוא את המתודולוגיה המלאה שלנו.