SogoTrade של מיסורי מחזיקה בתוכנת ניהול העושר של MarketRiders וכן ברובו הייעוץ של Sogo Asset Management. MarketRiders מספקת שירותי ניהול תיקים אוטומטיים לכספי לקוחות הנערכים בתיווך. שמו העסקי של היועץ שונה מ- SogoMarketRiders בשנת 2018, אך ישנן התייחסויות רבות לזהות הישנה, המסובכות על ידי קשרים מסורבלים בין MarketRiders.com ל- SogoMarketRiders.com.
SogoTrade, הפועלת ממשרד חזית בניו יורק, קיפלה את יועץ הרובו למתקני ניהול הנכסים הגדולים יותר, כאשר לקוחות MarketRider ניגשים לתת קבוצה של תפריט השירותים הרחב יותר. עם זאת, ההבדלים וההפרדות בין תוכניות הניהול מתועדים בצורה גרועה, כאשר נהלים סותרים מוסיפים לחשיפות לא מספיקות שנמצאו לאורך כל הדרך.
לקוחות חדשים חייבים לפתוח חשבון ב- SogoTrade בזמן המימון ואין להם שום נוהל להעברת חשבונות קיימים. כל הקצאות התיקים מתבצעות באמצעות קרנות הנסחרות ללא קרנות שכר טרחה ועמלות נמוכות. דמי הניהול הכספיים של 0.75% גדלים עוד יותר עבור חשבונות קטנים יותר בגלל מינימום של 5.00 $ לחודש. MarketRiders מציעה גם ניהול תיקים עשה זאת בעצמך באמצעות תוכנה מבוססת מנויים הנותנת איתותי מכירה ומכירה אך ללא הוצאות להורג. לסקירה זו אנו מתמקדים בעיקר בהצעת תיקי הליבה.
מקצוענים
-
עקרונות שוק קלאסיים
-
משאבים חינוכיים מרשימים
-
שירות לקוחות רספונסיבי
-
יכולת לקוחות לדבר עם יועץ
חסרונות
-
גילויים ותיעוד חלשים
-
חשבונות קטנים יותר כרוכים בתשלומים גבוהים יותר בגלל מינימום חודשי של $ 5
-
אין קציר הפסד מס
-
אין פיקדונות אוטומטיים
הגדרת חשבון
3לקוחות חדשים נאלצים לעזוב את MarketRiders.com כדי להגיע לרובו הייעוץ, המכונה השירות המנוהל של SogoMarketRider, באתר SogoMarketRiders.com. עם זאת, האתר המקורי עדיין מחזיק ברוב הפרטים והגילויים. הוספת לבלבול זה מועברת לממשק ניהול נכסים של Sogo, עם פרטי קשר שונים ללא קישורים חזרה ל- MarketRiders. עליכם לקרוא בפירוט את הגילוי הייעוץ של SEC כדי לראות כיצד הוא משתלב עם SogoMarketRiders.com מכיוון שהאתר עושה עבודה גרועה וחושפת מידע זה.
השירות המנוהל של SogoMarketRider תומך בחשבונות פרט, משותפים, אמון ופרישה. טופס כניסה בן עמוד אחד מכסה שש שאלות בסיסיות המייצרות תיק מוצע תחת אחת מארבע קטגוריות, ואילו קישור הקשר מסביר קטגוריה משנית הכוללת מונחים כמו "מתחיל", "כוח" ו"הכנסה מגוונת ". התפוקה כוללת רשימת רכישות תעודות סל המוצעות, וזה מרענן מכיוון שיועץ הרובו מספק מידע זה לפני שהוא מבקש את הנתונים האישיים שלך, שלא כמו שירותים דומים רבים.
אמנם הגדרת החשבון היא פשוטה, לא ברור מה אתה באמת צריך כדי לפתוח תיק. השאלות הנפוצות על MarketRider מציינות כי יש צורך ב -2, 500 דולר כדי לפתוח חשבון, ואילו הגילוי של SEC ADV 2A אומר כי מדובר בסך של 1, 000 דולר. השאלות הנפוצות כוללות גם טבלה המציינת כי חשבון של 25, 000 דולר יכלול ארבע תעודות סל, שיעלה לשש קרנות במחיר של 50, 000 $. עם זאת, נסיעת המבחן החינמית מייצרת רשימות תעודת סל ארוכות בהרבה, מה שמוסיף לבלבול סביב המתודולוגיה וטכניקות הניהול הבסיסיות.
תכנון יעדים
3.4תכנון ומעקב אחר יעדי השירות המנוהל של SogoMarketRider זקוק למעט עבודה. כחלק מהשירות אתה יכול לשוחח עם יועץ פיננסי, אך לא ברור אם אתה יכול לדבר עם אנשים אלה פעם אחת או "על פי דרישה." השאלון שואל כמה כסף צריך להחזיק בחשבון שלך כאשר הוא מגיע ל תאריך היעד אך אינו מספק כלים לתכנון יעדים או למעקב לצורך ביצוע חישובים מציאותיים. מוסיף לדאגות אלה, מערכת הכניסה אינה מסמנת תשובות לא מציאותיות, מה שמאפשר ללקוחות מיומנים גרועים להניח שהם יכולים להגיע ליעדים אופטימיים מדי.
לדוגמה, אם אתה בוחר תקופת החזקה של חמש שנים עם השקעה התחלתית בסך 10, 000 $ ותוצאה "סופית" של 25, 000 $ (המחייבת תשואה שנתית של 50%), המערכת מייצרת קטגוריה הגנתית "התחלת הכנסה מגוונת" עם אג"ח של 75%. הקצאה. זה מסמן מחדל משמעותי ודגל אדום מכיוון שתפקידו של יועץ להגן על לקוחות מפני החלטות גרועות ותוצאות לא מציאותיות.
הנחנו גם כי כלים נוספים לתכנון יעדים אינם כלולים בממשק החשבון מכיוון שגילויים חלשים מתייחסים רק לדוחות חודשיים ופונקציית תרשים המאפשרת ללקוחות לבדוק את הביצועים לאורך תקופות זמן שונות. בלוג עם עשרות מאמרים כולל עצות כלליות אך מועילות בנושא פרישה, חסכון במכללות, רכישות גדולות וסוגים אחרים של תכנון פיננסי. עם זאת, זהו תחליף גרוע לשירותי תכנון ומעקב המטרה המובנים בתוך יועצי רובו אחרים.
שירותי חשבון
1.7השירות המנוהל של SogoMarketRider אינו מציע לך שירותי חשבון רבים בתשלום הגבוה מהממוצע ביחס ליועצי רובו אחרים. מימון חשבונך מנוהל באמצעות SogoTrade, אך אין שאלות נפוצות בנושא קישור חשבון בנק, המהווה תכונה סטנדרטית אצל רוב יועצי הרובו. MarketRiders אינו מציע שירותי בנקאות או שימוש בשוליים, ולקוחות אינם יכולים ללוות מהחשבון או לבצע עסקאות פרטניות. חשוב מכך, אין שום מתקן להפקדות אוטומטיות, מה שמעלה בלבול לגבי הוספת כסף לחשבון.
על פי השאלות הנפוצות, לקוחות ניגשים ל"פונקציית דוחות מתוחכמת בה אתה יכול להסתכל על ביצועי תיק העבודות שלך במגוון דרכים ", אך זהו התיעוד היחיד בנושא ניהול חשבונות באף אחד מהאתרים, כך שקשה לדעת בדיוק מה פירוש התגובה. ניתן לבקש משיכות מדף חשבונך, ונדרש בין ארבעה לעשרה ימי עסקים לקבלת כספים.
אין לך שליטה על הנכסים שלך לאחר מימון חשבונות, מה שלא יכול להיות נושא אם אינך מחפש להימנע או להגדיל את החשיפה למגזרים ספציפיים. גישה זו מובנת, מכיוון של- MarketRiders יש את שירות המנויים עשה זאת בעצמך למשקיעים שרוצים שליטה רבה יותר. עם זאת, ישנן יעוץ רובו אחר המאפשר התאמה אישית נוספת מבלי לשים עליכם את כל הניהול. בתיעוד החשבון חסרים גם תכונות עיקריות שהפכו לסטנדרט אצל יועצי רובו מתחרים, כולל קציר הפסדי מיסים, אפליקציות סלולריות וסחף מזומנים בן לילה.
תוכן תיק
2.7הגדרת ומימון תיק עם השירות המנוהל של SogoMarketRider היא מהירה, אך אפשרויות ההתאמה האישית מוגבלות, כאמור. התיק המוצע שלך עם הקצאות תעודות סל מופיע לאחר מילוי השאלון, יחד עם מחוון שמרני-אגרסיבי המציג מיקום יחסית בסולם. לא ניתן להזיז את המחוון ידנית, וניסיונות מרובים לייצר נקודות ספציפיות על המחוון על ידי שינוי קלט נכשלו, מה שהפך את זה לא ברור כיצד נבחרים הקצאות וכיצד ניתן לכפות שינויים.
תהליך ההתקנה אינו מאפשר התאמה אישית לאחר השאלון, ללא בחירות אישיות, מכשירים אחראיים חברתית או אפשרויות השקעה נושאיות אחרות. התיקים מאוכלסים באופן בלעדי בקרנות ללא עמלה ובתשלום נמוך עם יחסי הוצאה מתחת ל -020%, התואמים את עקרונות התיאוריה המודרנית (MPT). אתה אחראי לדמי תעודת סל, כמו גם לכל עלות פדיון או סיום מוקדם. העמלה של 0.75% מכסה עמלות סחר כלשהן. MarketRiders אינו מציע מניות, קרנות נאמנות או מוצרים בעלי הכנסה קבועה ישירה באמצעות השירות המנוהל של SogoMarketRider.
ניהול פורטפוליו
1.9השירות המנוהל של SogoMarketRider לא עשה עבודה טובה במיוחד בהסבר כיצד הוא מנהל את תיק העבודות שלך. הגילוי הייעוץ של SEC ADV-2 מכיל מידע נוסף על תיק העבודות שלא נמצא באתר. הוא מתאר את תיק הליבה, ומציין שהוא משתמש ב"סט של הקצאות מניות ואג"ח מגוונות ברחבי העולם המורכבות מתעודות סל בעלות נמוכה, נזילות, מגוונות היטב ומעקב אחר מדדים מספקים שונים. "הגילוי מתאר גם תיק אופטימיזציה של סיכון (המכונה גם תיקי כוח) המחייבים 25, 000 $ ומעלה. הצעה זו נועדה "לעלות על מדדי שוק מסוימים ברמות סיכון שונות על ידי שילוב אסטרטגיות להפחתה טובה יותר של התנודתיות בתיק ממה שאפשר בתיקי הליבה של MarketRiders."
מחומרים שיווקיים עולה כי היועצים האנושיים עוקבים אחר התהליך האלגוריתמי המבוסס על MPT, ומשנים הקצאות בעת הצורך. איזון מחדש מתבצע בתגובה לשינויים ברמת החשבון, סובלנות הסיכון ואופק הזמן. תיעוד עבור תוכנת "עשה זאת בעצמך" מציין כי לקוחות מקבלים הודעה על איזון מחדש "פעמיים עד ארבע פעמים בשנה, תלוי בתנאי השוק." אין עוד הערה כמותית על איזון מחדש בשלושת האתרים. כך שאין דרך לדעת מראש כמה השקעות אוטומטיות יתקיימו בתיק העבודות שלך בשנה.
חוויית משתמש
0.8חוויה ניידת
אתרי אינטרנט מוכנים לנייד, אך השירות המנוהל של SogoMarketRider מספק שום אפליקציות סלולריות למערכת הפעלה כלשהי. אפליקציות סלולריות של SogoTrade כוללות פלטפורמות מסחר סטנדרטיות ללא יכולת ייעודית לניהול נכסים.
חווית שולחן עבודה
כפי שבטח ניחשתם נכון בנקודה זו בסקירה, זהו תרגיל בתסכול לנווט בין אתרי אינטרנט, לחפש מידע הדרוש לבניית אמון בשירות. השאלות הנפוצות של MarketRiders וחומרי שיווק מכילים מעט מידע מפורט אודות תכונות ניהול חשבונות או תכנון יעדים, מלבד שליחתך לאתר SogoMarketRiders.com, המכיל פחות שיווק וללא שאלות נפוצות. חמור מכך, אין קישור לאתר המקורי, כאשר לחיצה על קישור Sogo נפתחת לאתר שלישי, ללא קישורים לשני האתרים האחרים. אפילו כאשר ה- ADV 2A מקושר בכותרת התחתונה, קשה לקחת זאת כמקור לאמת כאשר השאלות הנפוצות סותרות אותו בכמה מקומות.
שירות לקוחות
4.5השירות המנוהל של SogoMarketRider מציע שירות לקוחות מהיר. קישור ליצירת קשר מספק כתובת למשלוח דואר, מספר טלפון, כתובת דוא"ל וקישור צ'אט Live עבור לקוחות חדשים ופוטנציאליים. מספר הטלפון וכתובת הדוא"ל מוצגים בצורה בולטת בשני אתרי MarketRider, מה שמקל עליך ליצור קשר. תוכלו למלא גם טופס כניסה ולבחור אחת משש קטגוריות. המחסור בשעות השירות מסמן מחדל (SogoTrade מפרסם שעות שאולי לא חלות בהתחשב במספרים שונים), אך מספר שיחות טלפון הגיעו לנציגים תוך שתי דקות בשעות השוק.
כאמור, בשאלות הנפוצות חסרים מידע מרכזי, כולל תיאור מפורט של שירותי ניהול חשבונות ודרכים לפתרון בעיות נפוצות. אין הוראות מימון או קישור קישור לבנק, מה שמעלה בלבול לגבי ההתקנה והוספת כסף לחשבון הממומן. השאלות הנפוצות בנושא מתודולוגיית ההשקעות הן ללא עצמות, וכוללות תיאור ארוך מפותח על אופן עבודת תעודות סל ושתי פסקאות קצרות בנושא הקצאת נכסים ותזמון השוק.
חינוך וביטחון
1.2החומרים החינוכיים של השירות המנוהל של SogoMarketRider מרשימים, מכסים מגוון נושאים דרך תפריט מסודר, אך מאמרים רבים נראים מיושנים. כך גם בכמה דפי שיווק, כולל דפים המשתמשים בנתוני ביצועי השוק של 2013. סמינרים מקוונים כוללים רק שלוש מצגות ב- Adobe Flash, אשר אמורה לצאת לפנסיה בגלל פגמי אבטחה. זרמי הווידיאו לא פעלו על הגרסה האחרונה של דפדפן Chrome.
לא MarketRiders.com ולא SogoMarketRiders.com משתמשים בהצפנת SSL עד שתיכנס לתהליך היישום, ואין אימות דו-גורמי. האתרים שומרים מידע אישי, אך החברה טוענת שהיא לא מוכרת מידע זה לצדדים שלישיים. SogoTrade מחזיקה בכל כספי הלקוחות, ומספקת גישה לביטוח SIPC (Securities Investor Protection Corporation) ולביטוח עודף.
עמלות ואגרות
1.5Sogo Management Asset Management גובה מכם דמי גלישה של 0.75% עבור שירותי ייעוץ, עם מינימום של 5.00 דולר לחודש. דרישה זו מעלה את העמלה מעל 0.75% בכל החשבונות הנמוכים מ- 8, 000 $. החברה אינה מוסרת על כך, אך מדובר במתמטיקה בסיסית מכיוון שעמלת האחוז השנתית על 8, 000 $ היא 60 $, התואמת את המינימום של 5 $ במשך 12 חודשים. לפיכך, כל סכום שמתחת ל- 8, 000 $ משלם מעל 0.75% כאשר יתרת החשבון המינימלית של 1, 000 $ (לפי ה- ADV 2A) משלמת את המקבילה של 6% תלולים מהנכסים המנוהלים מדי שנה. כאמור, אינך מחויב בעמלות סחר אך אתה כרוך בתשלומי חיובים הנגבים על ידי תעודות סל לאחר הרכישה. SogoTrade מפרט גם עמלות בגין העברות בנקאיות, סיום והעברות חשבון למתווכים אחרים שעשויים לחול על השירות המנוהל של SogoMarketRider או לא.
האם SogoTrade מתאים לך?
כל יועצי הרובו, כולל השירות המנוהל של SogoMarketRider, הם חידוש יחסית יחסית בעולם הפיננסי. כמו בכל דבר חדש, האחריות מוטלת על הספק להסביר זאת ללקוח היעד - ויועצי רובו רבים מבצעים זאת עבודה ראויה להערכה. כרגע, השירות המנוהל של SogoMarketRider אינו אחד מהם. התיעוד הוא נדיר ושאלות נפוצות שלא הועמדו במקום באתר MarketRider.com לא מצליחות לטפל בבעיות חשובות של בניית תיקים וניהול חשבונות. בסך הכל, אתרים מפורקים, הצפנה חלשה, היעדר אפליקציות לנייד וגילויים מפוזרים עשויים לשלוח לקוחות פוטנציאליים רבים לכמה מאותם יועצי רובו אחרים.
קל לפתור את רוב הבעיות באמצעות בניית אתרים מחדש שמשלבת הכל בפלטפורמה אחידה ומוסיפה פרטים חסרים לשאלות נפוצות וחשיפות. אולי שילוב אתרים טוב יותר ומבט קרוב הרבה יותר "מתחת למכסה המנוע" יבינו גם רמות אמון, במיוחד אם משולבים בתצוגה מקדימה מפורטת של ממשק ניהול החשבון ותכונותיו. עם זאת, כפי שהוא כרגע, קשה להמליץ על השירות המנוהל של SogoMarketRider כאשר משקיעים יכולים לגשת להנחות מתחרות עם עמלות נמוכות יותר, תכונות נוספות של ניהול חשבונות, מידע ברור יותר ותיקים שנבנו על אותם עקרונות MPT.
מתודולוגיה
Investopedia מוקדש לספק למשקיעים ביקורות ודירוגים משוחדים, מקיפים של יועצי רובו. הסקירות שלנו משנת 2019 הינן תוצאה של שישה חודשים של הערכת כל ההיבטים של 32 פלטפורמות ייעוץ רובו, כולל חווית המשתמש, יכולות הגדרת המטרה, תוכן תיק, עלויות ועמלות, אבטחה, חוויית מובייל ושירות לקוחות. אספנו למעלה מ -300 נקודות נתונים ששקלו לתוך מערכת הניקוד שלנו.
כל יועץ רובו שסקרנו התבקש למלא סקר בן 50 נקודות לגבי הפלטפורמה שלהם בה השתמשנו בהערכה שלנו. רבים מיועצי הרובו סיפקו לנו גם הפגנות באופן אישי על הפלטפורמות שלהם.
צוות המומחים שלנו בתעשייה, בראשות תרזה וו. קארי, ערך את הביקורות שלנו ופיתח מתודולוגיה זו בתעשייה הטובה ביותר לדירוג פלטפורמות רובו-יועץ למשקיעים בכל הרמות. לחץ כאן כדי לקרוא את המתודולוגיה המלאה שלנו.
