כיכר וסטריפ הופיעו לאחרונה כשני שירותי עיבוד תשלום פופולריים לעסקים קטנים וצומחים. ככל שהשירותים גדלו בפופולריות, דמי עיבוד התשלומים הפשוטים שלהם בשיעור קבוע משכו תומכים בעלי שם גדול, כמו Starbucks (SBUX), כדי להשתמש ולקדם את המערכות שלהם. עבור משקיעים ובעלי עסקים, חשוב להבין כיצד חברות אלו פועלות לקבלת החלטות פיננסיות חכמות בענף עיבוד התשלומים המשתנה במהירות.
איך הכיכר עובדת
מייסד משותף על ידי ג'ק דורסי, מייסד טוויטר (TWTR), בשנת 2010, כיכר החלה כמעבד תשלומים ניידים לעסקים קטנים הפועלים בדרכים. החברה פנתה בתחילה לעסקים מבוססי שירותים כמו אינסטלטורים, משאיות מזון וכלי רכב, והציעה את שירותה כדרך לקבל בבטחה, במהירות ובזול כרטיסי אשראי וחיוב. כיכר הפכה פופולרית בזכות המתאמים החינמיים והנוחים שלה הפועלים דרך שקע האוזניות של הטלפון, דמי עיבוד של 2.75 אחוזים בשיעור אחיד וללא דמי שירות חודשיים חוזרים.
השירות אומץ באופן נרחב על ידי עסקים ניידים ולבני מרגמה כאחד. כדי להרחיב עוד יותר את טווח ההגעה שלה בין האחרונים, שיחררה כיכר במאי 2013 דוכן כיכר פיזי שהופך אייפדים לקופות מסורתיות. החברה גם בנתה את חבילת התוכנה שלה כדי להתמודד טוב יותר עם מכירות מוצרים מגוונות מתוך תפריט או מלאי מוגדרים מראש. תוספות מוצר מאוחרות יותר כוללות ניהול מלאי, ניהול פגישות, ניתוחים, חשבוניות, הזמנת אונליין, כרטיסי מתנה וכלי ניהול הון. ואז, באוקטובר 2013, כיכר השיקה את Square Cash כפלטפורמת תשלום ניידת לאדם. החברה קיבלה מספר סבבי גיוס והוערכה לאחרונה בכ -5 מיליארד דולר.
איך עובד פס
מה כיכר זה לעיבוד תשלומים ניידים, סטריפ הוא לעיבוד תשלומי אינטרנט. פס גובה 2.9 אחוז +.30 סנט לעסקה עם הנחות זמינות עבור לקוחות בעלי נפח גדול. בדומה לכיכר, לפסים אין דמי שירות חודשיים ומחייבים בעלי עסקים רק כאשר מעובד תשלום. השירות, שתוכנן תוך התחשבות במפתחים מקוונים, מקל על שילוב של מגוון כלי עיבוד תשלומים מקוונים ותוספים דרך ממשק תכנות היישומים שלו (API). אתרים בפלטפורמות נפוצות כמו וורדפרס, דרופל וג'ומלה יכולים להשתמש ב- Stripe לתשלומי חשבוניות, מכירת כרטיסים ומכירת מוצרים פיזיים, בין יישומים אחרים.
פס אינו מיועד לתשלומים באופן אישי והוא מתמקד אך ורק בעסקאות מקוונות. לתשלומים אלה יש סבירות גבוהה יותר להונאה משיטות פנים-אישית, מה שמסביר את העלות הגבוהה יותר של Stripe לעסקה. בהתבסס על סבב הגיוס האחרון שלה, סטרי מוערך בכ -3.5 מיליארד דולר.
קווי דמיון ושוני
ההבדל העיקרי בין שני מעבדי התשלומים הוא אופן רכישת פרטי התשלום. הכיכר משמשת בעיקר לתשלומים באופן אישי במקום בו קיים הכרטיס וניתן להחליק אותו פיזית דרך קורא כרטיסים. החברה הודיעה על כוונתה להציע לקורא שבבי EMV גם בחודשים הקרובים. פס משמש בעיקר לעסקאות באינטרנט בהן הכרטיס אינו קיים פיזית.
שתי החברות מכוונות לעסקים בגודל דומה שלא רוצים לשלם דמי עסקה חודשיים ואינם רוצים להעמיס על ציוד עיבוד תשלום יקר או חוזים מורכבים. שתי החברות מציעות פיקדונות ישירים דומים, אוטומטיים, תוך מספר ימים מעיבוד כל עסקה, כך שללקוחות תהיה גישה מהירה למזומן לאחר ביצוע כל תשלום.
בשורה התחתונה
כיכר ופס הם שיבושים גדולים בעיבוד התשלומים המסורתי, שטח שנשלט על ידי בנקים גדולים זה מכבר. הפיכת דמי חשבון הסוחר החודשיים המסורתיים ועמלות העסקה מאפשרת להרבה יותר עסקים לגשת ללקוחות אשראי ולחייב, מה שהעביר את הנוף התחרותי מעסקים מסורתיים לחברות סטארט-אפ וגידול חברות קטנות עד בינוניות. ככל שחברות אלה ממשיכות לחדש, צרכנים ובעלי עסקים יכולים לצפות לשינויים נוספים בכדי להקל ונגיש יותר את עיבוד התשלומים. ככל שהמזומנים נפוצים פחות והצרכנים ממשיכים להתקדם לעבר פלסטיק בהמוניהם, ניתן לצפות שחברות עיבוד התשלומים האלקטרוניות הללו יגדלו וסביר להניח שמתחרים נוספים ייכנסו לחלל.
אם אתה מתרגש להשקיע באחת החברות הללו, עיין בחדשות ההנפקות. חברות חמות אלה מבוקשות, ובעוד שהן מוחזקות היום באופן פרטי, ההנפקות הגדולות האחרונות לא ישאירו חברות כמו כיכר או פס יושבות לאורך זמן.
