תוכן העניינים
- תכנון האחוזה חייב להיות
- צוואות ונאמנויות
- ייפוי כוח עמיד
- יעדי מוטב
- מכתב כוונות
- ייפוי כוח הבריאות
- ייעודי אפוטרופסות
- בשורה התחתונה
חשיבותה של תכנון עזבון
אנשים רבים מאמינים כי קיום תוכנית עיזבון פירושו פשוט ניסוח צוואה או אמון. עם זאת, יש עוד הרבה מה לכלול בתכנון האחוזה שלך כדי לוודא כי כל הנכסים שלך מועברים בצורה חלקה ליורשיך עם מותך. תוכנית עיזבון מצליחה כוללת גם הוראות המאפשרות לבני משפחתך לגשת לנכסים שלך או לשלוט בהם אם לא תוכל לעשות זאת בעצמך.
יסודות תכנון עזבון
Takeaways מפתח
- תכנון עזבון אינו מיועד רק לבעלי הון - כולם יכולים ליהנות מהבטחת נכסיו וכספיו כנדרש לאחר מותם. ללא תכנון ומסמכים נאותים, בית משפט קמא עלול להביא לחלוקה נכונה של נכסים. תכנון עירוני כרוך גם במתן אישור. לבני משפחה או לעורך דין שיבצעו את משאלותיכם אם תהיו חסרי כושר בעודכם בחיים.
תכנון האחוזה חייב להיות
להלן רשימת פריטים שכל תוכנית עיזבון צריכה לכלול:
- ייפוי כוח רצון / אמון ייפוי כוח בר קיימים ייעודי זכויות נציג מכתב כוונות ייפוי כוח רפואי ייעודי אגדן
בנוסף לששת המסמכים והייעודים הללו, על תוכנית עיזבון שהונחה היטב לשקול רכישת מוצרי ביטוח כמו ביטוח סיעודי לכיסוי זקנה, קצבה לכל החיים בכדי לייצר הכנסה מסוימת עד למוות וביטוח חיים. להעביר כסף למוטבים ללא צורך בצוואה.
האם תוכנית העיזבון שלך מסתדרת? בואו נבחן כל פריט ברשימת בדיקה זו כדי לוודא שלא השארתם החלטות במקרה.
צוואות ונאמנויות
צוואה או אמון עשויים להישמע מסובכים או יקרים - דבר שיש רק לעשירים. זו הערכה לא נכונה. צוואה או אמון צריכים להיות אחד המרכיבים העיקריים בכל תוכנית עיזבון, גם אם אין לך נכסים משמעותיים. צוואות מבטיחות שהרכוש מופץ על פי רצונו של אדם (אם הוא נערך על פי חוקי המדינה). כמה נאמנויות מסייעות בהגבלת מיסי עזבון או אתגרים משפטיים. עם זאת, פשוט אין רצון או אמון. ניסוח המסמך חשוב ביותר.
יש לכתוב צוואה או אמון בצורה שתואמת את הדרך בה הורשתם את הנכסים העוברים מחוץ לצוואה. לדוגמה, אם כבר ציינת את אחותך כמוטבת בחשבון פרישה או פוליסת ביטוח (נכסים שעוברים בדרך כלל מחוץ לצוואה למוטב ששמו), אינך רוצה להוריש את אותו הנכס לבן דוד השני. בצוואה מכיוון שזה יכול להוביל לתחרות צוואה. שלא לדבר על כך ששני האנשים יכולים להיות מרירים זה כלפי זה (וגם כלפיכם) במהלך מאבק משפטי.
ייפוי כוח עמיד
חשוב לנסח ייפוי כוח עמיד (POA) כך שסוכן או אדם שאתה מקצה יפעל בשמך כשאתה לא מסוגל לעשות זאת בעצמך. בהיעדר ייפוי כוח, בית משפט עשוי להותיר להחליט מה קורה לנכסיך אם יתגלה כי אינך כשיר נפשית, וייתכן כי החלטת בית המשפט אינה מה שרצית.
מסמך זה יכול לתת לסוכן שלך את הכוח לעסוק בנדל"ן, לבצע עסקאות פיננסיות ולקבל החלטות משפטיות אחרות כאילו הוא או היא אתה. המנהל מסוג זה ניתן לביטול על ידי המנהל בעת בחירתו, בדרך כלל זמן בו המנהל נחשב כמי שמסוגל פיזית, או כשיר נפשית, או עם מוות.
במשפחות רבות, הגיוני שבני זוג יקימו ייפוי כוח הדדי. עם זאת, במקרים מסוימים, יתכן שיהיה הגיוני יותר שיש בן משפחה נוסף, חבר או יועץ מהימן, המתנהג יותר מבחינה כלכלית כסוכן.
יעדי מוטב
כפי שצוין קודם, מספר רכושכם יכול לעבור ליורשיכם מבלי שיוכתבו לצוואה (למשל, נכסי תכנית 401 (k)). זו הסיבה שחשוב להחזיק מוטב - ומוטב מותנה - בחשבון כזה. תוכניות ביטוח צריכות להכיל מוטב ומוטב מותנה גם מכיוון שהן בדרך כלל עוברות גם מחוץ לצוואה.
הערה: מוטבים ששמו צריכים להיות מעל גיל 21 ובעלי יכולת נפשית. אם לא, בית משפט עשוי להסתבך בעניין.
מכתב כוונות
מכתב כוונות הוא פשוט מסמך שהושאר למוציא לפועל או למוטב. המטרה היא להגדיר מה אתה רוצה לעשות עם נכס מסוים לאחר מותך או אי כושרך. כמה מכתבי כוונות מספקים גם פרטי לוויה או בקשות מיוחדות אחרות.
אף שמסמך כזה עשוי לא להיות תקף בעיני החוק, הוא מסייע להודיע לשופט קיום משפט על כוונותיו ועשוי לעזור בחלוקת נכסיך אם הצוואה תיחשב כלא תקפה מסיבה כלשהי.
ייפוי כוח הבריאות
ייפוי כוח בריאותי (HCPA) מייעד אדם אחר (לרוב בן זוג או בן משפחה) לקבל החלטות בריאותיות חשובות בשמך במקרה של חוסר כושר.
לבסוף, יש לזהות גם סוכן גיבוי, למקרה שהבחירה הראשונית שלך אינה זמינה או לא תוכל לפעול בזמן הדרוש.
ייעודי אפוטרופסות
אמנם צוואות ונאמנויות רבות משלבות את הסעיף הזה, אך חלקן לא עושות זאת. אם יש לך ילדים קטינים או שאתה שוקל להביא ילדים לעולם, בחירת אפוטרופוס היא דבר חשוב להפליא ולעיתים מתעלמים ממנו. וודאו שהאדם או הזוג שבחרתם משתף את דעתכם, שהוא תקין מבחינה כלכלית ומוכן באמת לגדל ילדים. כמו בכל הייעודים, יש לקרוא גם לגיבוי או אפוטרופוס מותנה.
בהיעדר ציונים אלה, בית משפט יכול לפסוק כי ילדיכם גרים עם בן משפחה שלא הייתם בוחרים בו. ובמקרים קיצוניים, בית המשפט יכול היה לצוות שילדיך יהפכו למחלקות של המדינה.
בשורה התחתונה
יש יותר בתכנון עזבון מאשר להחליט כיצד לחלק את הנכסים שלך כשאתה מת. זה גם קשור לוודא שבני משפחתך ומוטבים אחרים מוגדרים להם ושיש להם גישה לנכסים שלך לאחר כושרך הזמני או הקבוע.
צוואה היא מקום נהדר להתחיל בו, אבל זו רק ההתחלה.
