כרטיסי אשראי בחנות עשויים להיראות כמו סוגיה קטנה בעולם הגדול של כרטיסי אשראי וחובות, אך לרוע המזל, כרטיסים אשר נמצאים בכל מקום הם לעתים קרובות הגורם לבעיות אשראי משמעותיות. הודות לשיעורי ריבית מופקעים ותהליך בקשה קל, כרטיסי אשראי בחנות אלה יכולים לגרום נזק משמעותי לציוני האשראי של הצרכנים הלא מודעים. עם זאת, ניתן להימנע מחיובים גבוהים ופירעונות ממושכים. להלן דברים שצריך להיזהר כשמשתמשים בצורת אשראי לעיתים קרובות מתעלמים.
מהו כרטיס חנות?
כרטיס חנות הוא פשוט כרטיס אשראי שניתן להשתמש בו רק בחנות או בקבוצת חנויות מסוימת. אל תבלבלו בין כרטיסי חנויות לבין כרטיסי נאמנות, שהם כרטיסים המאפשרים לכם לאסוף נקודות כשאתם מבלים בחנות מסוימת. שלא כמו כרטיסי נאמנות, כרטיסי החנות מאפשרים לך ללוות כסף. אל תטעו, אם אינכם מקפידים על כרטיסי חנויות זה יכול להיות רק דבר אחד: חוב בריבית גבוהה. אחרי הכל, חנויות מוקמות לייצור מוצרים מושכים כדי לשכנע את הקונים לקנות יותר.
בעיות בכרטיסי החנות
קל מאוד להשיג כרטיסי חנות והם מפתים לקוחות להבטיח מבצעים והנחות מעולים. עם זאת, למעשה, אנשים רבים בסופו של דבר משלמים שיעורי ריבית איומים על הרכישות שביצעו. ג'יימס דיילי, לשעבר עורך האתר הבריטי איזה? כסף וכיום מנהל המנהל של פייר פיננסים אמר על כרטיסי החנות, "אמנם הריביות גבוהות שלא לצורך, אך הבעיה האמיתית היא נגישות כרטיסי החנות. אתה יכול להירשם לכרטיס חנות בקופה ולהתחיל לבלות שם ואז."
מה שכן, רוב כרטיסי חנויות הכלבו בשוק גובים מעל 25% ריבית, וחלקם גובים כמעט 30%. זהו סכום מופקע, הרבה יותר מכרטיס אשראי רגיל (לא משנה כרטיס תחרותי).
להיכנס מעל הראש
בעיה גדולה בכרטיסים אלה היא שקמעונאים לא תמיד בודקים את דירוג האשראי שלהם לפני שהם מוציאים את הכרטיס. למרות שזה נשמע נהדר בתיאוריה, הם למעשה מאפשרים למי שאין להם את הכספים הזמינים להיכנס לחובות שהם לא יכולים להרשות לעצמם - מבלי לפרט את ההשלכות.
כשאתה מגיש בקשה לכרטיס חנות, חיפוש נוסף לקובץ האשראי שלך. אם אתה מגיש בקשה להרבה מהם בפרק זמן קצר, ציון האשראי שלך יירד משמעותית, מה שיקשה עליך לקבל אשראי בעתיד הקרוב.
עבור אנשים מסוימים זהו כרטיס האשראי היחיד העומד לרשותם. עוזרי החנויות אינם מיומנים בחינוך פיננסי ופשוט אמרו להם להירשם לאנשים בתמורה לתמריצים במזומן. לפיכך, אנשים ללא הכנסה פנויה מתאימה מוצאים את עצמם מוציאים לעיתים קרובות על כרטיסים אלה מבלי להבין כיצד לנהל אותם ולגייס חובות יקרים ובלתי משתלמים בתהליך.
האירוניה של כרטיסי החנות היא שהם מבטיחים שנבזבז את כספנו רק בסניפי החנות, ובכל זאת החברה גובה מאיתנו יותר מ אפילו כרטיס אשראי כדי לעשות זאת! אתה תמיד צריך לעשות קניות בסביבה. היה נאמן לחנות ספציפית רק אם המוצר הוא הערך הטוב ביותר.
האם אנחנו יכולים לנצח אותם במשחק שלהם?
הכלל מספר אחד הוא לא ללכת לשום מקום ליד כרטיסי חנויות אלא אם כן אתה בטוח לחלוטין שתשלם את היתרה במלואה בכל חודש. ולעולם אל תתפתו לקנות משהו רק לשם קבלת הנחה.
כרטיסי חנויות רבים מציעים הנחה לצורך ההרשמה, כמו 20% הנחה בפעם הראשונה שאתה מוציא עליו. אל תפוצץ את זה פשוט ברכישה קטנה. שב חזק עד שיש בחנות משהו יקר שאתה צריך לקנות, ובכך למקסם את ההנחה.
אם יש אירועים והצעות בלעדיות של מחזיקי כרטיסים, אתה יכול לשמור את הכרטיס כדי להבטיח הזמנה. בכרטיסי חנויות רבים יש ערבים ומבצעים מיוחדים, קצת כמו מועדון חברות. אין שום דבר פסול בשמירת כרטיס חנות רק בשביל זה.
בשורה התחתונה
כרטיסי החנות אינם מהווים בעיה אם אתה משלם את היתרה בתקופה ללא ריבית. אם יש לך יתרה בישיבה בכרטיס חנות, שקול להחליף אותו לכרטיס אשראי להעברת איזון של 0%, שיאפשר לך לבצע דרכים לכסף המגיע ולחסל את חיובי הריבית. לעולם לא השתמש בכרטיסי החנות להלוואת כסף לטווח ארוך. אם כן, בעיות חוב עשויות להתגבר בקרוב, וההנחות והמחירים המקוריים יהיו מטגנים קטנים לעומת תשלומי הריבית שתוכלו למצוא לעצמכם.
