הגדרת הלוואה אוטומטית לסאב פריים

מהי הלוואה אוטומטית לסאב-פריים?

הלוואה אוטומטית לסאב פריים היא סוג של הלוואה המשמשת למימון רכישת רכב המוצעת לאנשים עם ציוני אשראי נמוכים או היסטוריות אשראי מוגבלות. הלוואות לסאב פריים נושאות ריביות גבוהות יותר מאשר הלוואות פריים דומות ועשויות להגיע גם עם עונשי תשלום מראש אם הלווה יבחר לפרוע את ההלוואה מוקדם. עם זאת, למי שנקרא תת-פריים עשויים להיות שום דרך אחרת לרכישת רכב, כך שלרוב הם מוכנים לשלם את העמלות והשיעורים הגבוהים יותר הקשורים לסוג ההלוואות הללו.

הלוואות רכב לסאב-פריים הפכו לעסקים גדולים בעקבות ההתרחבות הכספית בשנים 2001–2004, יחד עם משכנתאות לסאב פריים וצורות אחרות של הלוואות לאנשים או עסקים בעלי סיכון גבוה יותר. מוסדות פיננסיים היו כה עמוסים בכסף, עד כי הם חיפשו את התשואות הגבוהות יותר שיכולות להיות כתוצאה מגביית ריביות גבוהות יותר ללווים של תת-פריים.

המונח "סאב-פריים" אכן פופולארי על ידי התקשורת מעט מאוחר יותר, אם כי במהלך משבר המשכנתא הסאב-פריים או "מחנק האשראי" של 2007 ו -2008. דרגות המלווים של הסאב-פריים דללו לאחר המיתון הגדול, אך הם עשו חזור.

Takeaways מפתח

• הלוואות רכב מסוג Subprime מוצעות לאנשים עם ציוני אשראי נמוכים או היסטוריית אשראי מוגבלת. הלוואות רכב אוטומטיות בעלות ריבית גבוהה יותר מאשר הלוואות רכב רגילות. עמלות יכולות להשתנות בהלוואות רכב לסאב פריים; קניות אם אתה צריך לפנות לאחד כזה.

כיצד עובד הלוואה אוטומטית לסאב פריים

אין ציון ניתוק רשמי למצב subprime (לעומת פריים), אך בדרך כלל דירוג האשראי של הלווה צריך לרדת מתחת לציון FICO של 650 ומעל 450 כדי להיחשב לסאב פריים. (ציוני FICO נעים בין 300 ל 850.) באופן כללי, פחות מ 20% מהאמריקאים נופלים מתחת ל 600; 22% נופלים בין 600 ל 699, ו 22% נמצאים ב 800 ומעלה, על פי NerdWallet.com נכון לספטמבר 2019.

450 עד 650

טווח ציון האשראי עבור הלוואה אוטומטית לסאב פריים.

בהערכת לווה, המלווה להלוואות אוטומטיות עשוי לבקש לראות תשלומי שכר או טפסים W-2 או 1099 כדי להוכיח הכנסה. אם לווה נמצא בשורה של עבודה שבה קשה להוכיח הכנסה - שרת מסעדה שיש לו הרבה הכנסות בטיפים במזומן, למשל - ייתכן שיהיה עליהם להכניס דוחות בנק המעידים על היסטוריה של פיקדונות מזומנים עקביים החשבון שלהם. המלווים מסוימים יקבלו הצהרות בנק במקום או בנוסף לדלות שכר רגילות.

באופן כללי עדיף לחפש מחירים אם נאלצים ללכת עם הלוואה לסאב פריים. לא כל המלווים משתמשים באותם קריטריונים וחלקם גובים עמלות גדולות יותר מאחרים. הריביות יכולות להיות תלולות למדי בהשוואה להלוואה רגילה לרכב מכיוון שהמלווה רוצה להבטיח שהוא יכול להחזיר עלויות אם הלווה יחליף בתשלומים.

לחלופין, הלווים עשויים לנסות לשפר את ציוני האשראי שלהם לפני שהם ינסו להשיג מימון לרכישת רכב. בדרך זו הם יוכלו להעפיל להלוואה עם תנאים טובים בהרבה.

אמנם אין שיעורי הלוואות אוטומטיות לסאב פריים, אך בדרך כלל זה לפחות משולש משיעור ההלוואה פריים ויכול אפילו להיות גבוה פי חמישה.

דוגמאות לשיעורי הלוואה אוטומטית לסאב פריים

מכיוון שאין ציון אשראי רשמי לסאב-פריים, כך שאין שיעורי הלוואות אוטומטיות לסאב-פריים. שיעורי הריבית ישתנו בין המלווים, וכמובן, תלויים בסוג הרכב (חדש לעומת ישן) ובתקופת ההלוואה או באורך. להלן שיעורי ריבית אופייניים שאפשר לצפות בעת קניות להלוואה אוטומטית של 60 חודשים לרכישת רכב חדש או משומש החל מספטמבר 2019.

הלוואה לרכב חדש:

• מעולה (750 ומעלה): 4.30% פריים (700 עד 749): 4.28% ללא פריים (650 עד 699 נקודות זכות): 7.65% סאב פריים (450 עד 649): 13.23% סאב פריים עמוק (449 ומטה): 17.63%

הלוואת מכוניות משומשות:

• מצוין: 4.20% פריים: 4.21% ללא פריים: 6.43% סאב פריים: 12.05% סאב פריים עמוק: 15.44%

כפי שאתה יכול לראות, השיעור קופץ בצורה דרמטית בין לווים עם ציוני אשראי מקובלים לאלו עם סטטוס תת פריים.