הגדרת חשבון סופר עכשיו

מהו חשבון Super NOW?

חשבון Super NOW, קיצור של "צו משיכה סופר לחשבון חשבון", הוא סוג של חשבון בנק בו הבעלים יכול לרשום טיוטות בנקאיות כנגד הכסף המוחזק בפיקדון.

חשבונות Super NOW שונים מ חשבונות הסדר משיכה רגילים (NOW), משום שהם משלמים ריבית גבוהה יותר. בדרך כלל הם משלמים ריבית שנמצאת בין זה של חשבון צ'ק רגיל לחשבון שוק כסף.

כיום, חשבונות Super NOW, וחשבונות NOW בכלל, נמצאים בשימוש נרחב פחות מבעבר. הסיבה לכך היא ששורה של שינויים ברגולציה צמצמו את ההבדלים בין חשבונות NOW וסוגי חשבונות אחרים.

Takeaways מפתח

• חשבון Super NOW הוא סוג של חשבון בנק בו הבעלים יכול לרשום טיוטות בנקאיות כנגד הכספים המוחזקים בפיקדון. הם שונים מחשבונות NOW רגילים בכך שהם משלמים ריביות גבוהות יותר, בדרך כלל מציעים שיעורים הנמצאים בין חשבון צ'ק. וחשבון שוק כסף. חשבונות טובים יותר כעת הם תולדות תקנות הבנקאות בארה"ב. שינויים רגולטוריים אחרונים הפכו את חשבונות Super NOW פחות רלוונטיים מבעבר.

איך עובדות חשבונות סופר עשרים

חשבונות Super NOW הם תוצר של שורה ארוכה של שינויים בתקנות הבנקאות האמריקאיות, החל מחוק הבנקאות משנת 1933. חוק זה אסר על הבנקים לשלם ריבית על פיקדונות שיש לשלם לפי דרישה. זה נעשה כדי להגן על הבנקים השבריריים דאז מלהתמודד זה עם זה כדי להציע ריביות גבוהות יותר ויותר במאמץ למשוך לקוחות, ובכך עלול לערער את חוזקם הכלכלי.

עם עליית הריבית, בנקים בלחץ הולך וגובר מצד הלקוחות להתחיל לשלם ריביות על חשבונות הביקוש. כדי לענות על דרישת לקוחות זו, בנקים הציגו שורה של שינויים שנועדו לעקוף את מגבלות חוק הבנקאות. זה התחיל מתגמולים לא כספיים, כמו הצעת תכונות נוחות יותר כולל סניפים נוספים, לצד מתנות של מוצרי צריכה כדי למשוך לקוחות חדשים. תמריצים אחרים, כמו שיעורי מועדף על הלוואות וחיובים מתחת למחיר עבור סליקת צ'קים ושירותים נפוצים אחרים, הפכו אף הם לשכיחים.

בשנת 1974, הקונגרס שחרר את מגבלות חוק הבנקאות, ואיפשר לחשבונות NOW במסצ'וסטס ובניו המפשייר ולאחר מכן בכל ניו אינגלנד שנתיים לאחר מכן. עם זאת, התרופפות תקנות זו הייתה כפופה לשני תנאים חשובים: על חשבונות אלו נאסר לשלם ריביות מעל 5% ונדרשו גם לקבל לקוחות מוקדמים למשך 7 ימים לפני משיכת הכספים. בכפוף לתנאים אלה, חשבונות NOW התגלגלו ברחבי ארה"ב בשנת 1980. שש שנים לאחר מכן, תקרת הריבית הוסרה, ולמרות שתקופת ההודעה של 7 הימים נותרת עד היום, היא כמעט ולא נאכפת.

כיום, אין מעט הבדל בין חשבון לחות נושא ריבית לבין חשבון NOW או Super NOW. עם זאת, בעבר כאשר נאסר על הבנקים לשלם ריבית על חשבונות דרישה, חשבונות NOW היו פיתרון פשרה שאפשר לשלם ללקוחות ריבית. לפיכך הם היו יותר רלוונטיים בעבר מאשר היום.

בשנת 2011 ביטל הקונגרס את החוק האוסר על תשלום ריבית על חשבונות דרישה. מסיבה זו, אין עוד הבדל משמעותי בין חשבונות NOW, חשבונות Super NOW וחשבונות לבדיקת ריבית. אכן, לרוב חשבונות אלה יהיו בעלי משמעות שונה בהתאם למוסד המציע להם.

עם זאת, ממשיכים להשתמש בסוגי חשבונות אלה, מורשת מעידן שלאחר הדיכאון של תקנות הבנקאות בארה"ב.