מהו חיוב כניעה?
חיוב כניעה הוא אגרה המוטלת על מבוטח ביטוח חיים עם ביטול פוליסת ביטוח החיים שלהם. העמלה משמשת לכיסוי עלויות השמירה על פוליסת הביטוח בספרי ספק הביטוח. חיוב כניעה נקרא גם "דמי כניעה".
הסבר על חיוב כניעה
בדרך כלל מוותר על חיוב הכניעה אם המבוטח מודיע למבטח מראש על ביטול הפוליסה שלו, ואז ממשיך לשלם למשך פרק זמן לפני ביטול הפוליסה.
כמו כן, מרבית ההשקעות הנושאות חיוב כניעה, כגון קרנות נאמנות במניות B, קצבה וביטוח חיים שלם, משלמות עמלות מראש לאנשי המכירות שמוכרים אותם. החברה המנפיקה מחזירה אז את העמלה באמצעות עמלות פנימיות שהיא גובה בהשקעה. עם זאת, אם נמכרת השקעה לפני שחולפות מספיק שנים, העמלות הפנימיות הללו לא יספיקו בכדי לכסות את עלויות העמלה, מה שגורם לכך שהחברה המנפיקה תפסיד כסף. חיובי כניעה מגנים מפני הפסדים מסוג זה.
חיובי כניעה יכולים לחול לתקופות זמן של עד 30 יום או עד 15 שנה על מוצרי קצבה וביטוח מסוימים. עבור קצבאות וביטוח חיים, דמי הכניעה מתחילים לרוב בעשרה אחוזים אם אתה מזומן את ההשקעה שלך בשנה הראשונה. זה יורד לאחוז אחד אם אתה מזומן אותו במהלך תשע ולא דמי כניעה בשנה 10 ומעלה.
במקרה של קרנות נאמנות, חיובי כניעה לטווח קצר יכולים לחול אם קונה מוכר את ההשקעה תוך 30, 60 או 90 יום. חיובי כניעה אלה נועדו להרתיע מאנשים להשתמש בהשקעה כסחר לטווח קצר. הסדר זה נפוץ גם לקצבאות משתנות. אם אתה צריך לממן את הקצבה או את פוליסת הביטוח שלך, חכם לוודא שאתה לא קרוב לתאריך יום השנה.
האם יש להימנע מחיובי כניעה?
באופן כללי, זה חכם להימנע מהשקעות עם חיובי כניעה. נסיבות החיים משתנות. חפש הזדמנויות שמציעות גמישות, במקום השקעות אשר נועלות את כספך לתקופות ארוכות. כמובן, ישנם יוצאים מן הכלל לקצבות טובות ולפוליסות ביטוח חיים, תלוי בנסיבות חייו של האדם. עם פוליסת ביטוח חיים, לפני שאתה קונה אותה, הבנה שמדובר בהשקעה לטווח ארוך ושתצטרך לשלם פרמיות למשך זמן רב. חשוב להמשיך לשלם פרמיות גם במקרה של אובדן עבודה. במקרה של מוצר קצבה, וודאו שהיתרונות עולים על חוסר הנזילות והגמישות.
