מהי הלוואה לתקופה?
הלוואה לטווח היא הלוואה מבנק בסכום ספציפי שיש לו לוח פירעון מוגדר או ריבית קבועה או משתנה. הלוואת טווח מתאימה לרוב לעסק קטן מבוסס עם דוחות כספיים תקינים. כמו כן, הלוואה לטווח ארוך עשויה לדרוש מקדמה משמעותית כדי להפחית את סכומי התשלום ואת עלות ההלוואה הכוללת.
הלוואת תקופה
איך עובד הלוואת תקופה
בהלוואות עסקיות, הלוואה לזמן קצר היא בדרך כלל עבור ציוד, נדל"ן או הון חוזר שמשולמים בין שנה ל 25 שנים. לעתים קרובות, עסק קטן משתמש במזומן מהלוואה לטווח כדי לרכוש רכוש קבוע, כגון ציוד או בניין חדש לתהליך הייצור שלו. עסקים מסוימים לווים את המזומנים הדרושים להם כדי להפעיל מחודש לחודש. בנקים רבים הקימו תוכניות הלוואות לטווח זמן במיוחד כדי לעזור לחברות בדרך זו.
ההלוואה לזמן הנושא נושאת ריבית קבועה או משתנה - על בסיס ריבית מדד כמו ריבית הפריים האמריקנית או ריבית המוצעת הבינלאומית בלונדון (LIBOR) - לוח החזר חודשי או רבעוני ותאריך פירעון מוגדר. אם משמשים לתמורת ההלוואה למימון רכישת נכס, אורך החיים השימושיים של אותו נכס יכול להשפיע על לוח הזמנים להחזר. ההלוואה דורשת בטחונות ותהליך אישור קפדני כדי להפחית את הסיכון לחדלות פירעון או אי ביצוע תשלומים. עם זאת, הלוואות לטווח ארוך בדרך כלל אינן מקבלות קנסות אם הן משולמות לפני לוח הזמנים.
Takeaways מפתח
- הלוואה לזמן קצר היא הלוואה שהונפקה על ידי בנק בסכום קבוע ולוח זמנים קבוע לפירעון עם ריבית קבועה או משתנה. חברות משתמשות לרוב בתמורה של הלוואה לטווח כדי לרכוש רכוש קבוע, כגון ציוד או בניין חדש לצורך תהליך הייצור שלו. הלוואות תוקף יכולות להיות מתקנים לטווח ארוך עם תשלומים קבועים, בעוד שהלוואות לטווח קצר ובינוני עשויות לדרוש תשלומי בלון.
סוגי הלוואות תקופות
הלוואות לזמן קצר מגיעות בכמה סוגים, בדרך כלל המשקפות את אורך חיי ההלוואה.
- הלוואה לזמן קצר, המוצעת בדרך כלל לחברות שאינן מתאימות לקו אשראי, לרוב עוברת פחות משנה, אם כי היא יכולה להתייחס גם להלוואה של עד 18 חודשים בערך. הלוואה לזמן ביניים בדרך כלל אורך יותר משנה אחת - אך פחות משלוש שנים והיא משולמת בתשלומים חודשיים מתזרים המזומנים של החברה. הלוואה לטווח ארוך נמשכת שלוש עד 25 שנים, משתמשת בנכסי החברה כבטוחה ודורשת תשלומים חודשיים או רבעוניים מרווחים או תזרים מזומנים. ההלוואה מגבילה התחייבויות כספיות אחרות שהחברה עשויה להתחייב עליה, לרבות חובות אחרים, דיבידנדים או משכורות של מנהלים ויכולה לדרוש סכום של רווח שהוקצה להחזר הלוואות.
גם הלוואות לטווח הביניים וגם הלוואות קצרות יותר לטווח ארוך עשויות להיות הלוואות בלון ומגיעות עם תשלומי בלון - מה שנקרא מכיוון שהתשלום הסופי מתנפח או "בלונים" לסכום גדול בהרבה מכל אחד מהקודמים.
בעוד שקרן הלוואת המונח לא מתבצעת טכנית עד לפדיון, רוב ההלוואות לזמן הפועל פועלות לפי לוח זמנים מוגדר הדורש גודל תשלום מסוים בפרקי זמן מסוימים.
דוגמה להלוואת טווח מונחה חברה
הלוואה למנהל עסקים קטנים, הידועה רשמית כהלוואה מובטחת 7 (א), מעודדת מימון לטווח ארוך. קיימים גם הלוואות לזמן קצר ומסגרות אשראי מסתובבות כדי לסייע בצרכי ההון החוזר המיידי והמחזורי של החברה. פירעונות הלוואות לזמן ארוך משתנות בהתאם ליכולת ההחזר, מטרת ההלוואה ואורך החיים השימושיים של הנכס הממומן. פירעון ההלוואה המרבי הוא 25 שנים עבור נדל"ן, שבע שנים להון חוזר ועשר שנים עבור מרבית ההלוואות האחרות. הלווה מחזיר את ההלוואה בתשלומי קרן וריבית חודשיים.
כמו בכל הלוואה, תשלום הלוואה בריבית קבועה של SBA נותר זהה מכיוון שהריבית קבועה. לעומת זאת, סכום התשלום של הלוואה בריבית משתנה יכול להשתנות מכיוון שהריבית יכולה להשתנות. המלווה רשאי להקים הלוואת SBA בתשלומי ריבית בלבד בשלב ההתחלה או ההרחבה של החברה. כתוצאה מכך, לעסק יש זמן לייצר הכנסה לפני שתשלם הלוואות מלאות. מרבית הלוואות ה- SBA אינן מאפשרות תשלומי בלון.
ה- SBA גובה מהלווה עמלת תשלום מראש רק אם יש להלוואה 15 שנים ומעלה. נכסים עסקיים ואישיים מבטחים כל הלוואה עד ששווי ההבראה שווה לסכום ההלוואה או עד שהלווה שעבד את כל הנכסים כזמינים באופן סביר.
