בעוד שרבים מאיתנו חוששים מדברים דומים, אזורים מסוימים דואגים יותר לקבוצות גיל מסוימות. אנו מתמקדים בכמה חששות כספיים נפוצים לפורשים, שרובם מתמקדים בשמירה על עצמאות. רמת העצמאות הכספית של הפורש קובעת את יכולתו לשמור על אוטונומיה בתחומים אחרים, כמו גם לשמור על כבוד בכל מחלה ארוכת טווח.
הפוך את ביצת הקן שלך לעבודה חכמה וארוכה יותר
הדאגה
- גמלאים רבים חוששים אם הם יתעלו מהחסכון שלהם, ובחיפוש דרכים להבטיח שזה לא יתרחש, הם מחפשים אפשרויות חיסכון ואפשרויות השקעה שייצרו הכנסה המספיקה בכדי לכסות את הוצאות המחיה שלהם.
הסיכונים
- כאשר הכנסות מוגבלות בדרך כלל לרווחים מהשקעות, גמלאים מתפתים לעתים קרובות להכניס את חסכונותיהם לרכבים המייצרים שיעורי תשואה מובטחים. בעוד שהשקעות אלה מבטיחות בדרך כלל את הקרן והרווחים, שיעורי התשואה בדרך כלל נמוכים יחסית בהשוואה להשקעות אחרות . למרבה הצער, ישנם כמה נציגי מכירות שמעוניינים יותר לעמוד ביעדי מכירות מאשר להתאים לקוחות עם מוצרים מתאימים. כתוצאה מכך, משקיעים בדרך כלל נעולים בהשקעות לא מתאימות ואינם מבינים זאת עד שיהיה מאוחר מדי. לדוגמה, נניח שאתה משוכנע לרכוש קצבה משתנה מכיוון שהיא כוללת אפשרות לתשלום כל עוד אתה חי. בהתאם למצבך, ייתכן שהשקעה זו אינה מתאימה מכיוון שבמקרה שתצטרך לבצע משיכות מוקדמות או לחסל את הקצבה לחלוטין, יתכן שתחויב בקנסות גדולים.
הפתרונות
- ערוך רשימה של שאלות שאתה רוצה לשאול לפני שאתה נפגש עם נותן השירות הפיננסי ורשום את התשובות שאתה מקבל. במידת האפשר, בקש תשובות בכתב מהנציג. בצע מחקר מעמיק במוצר ההשקעה בו אתה מעוניין והשווה אותו להשקעות אחרות. מידע על מוצרים פיננסיים גנריים זמין במגוון אתרי אינטרנט, כולל ה- SEC, הרשות הרגולטורית לתעשייה הפיננסית (FINRA), וכן זה. עם זאת, לעתים קרובות מוסדות פיננסיים מוסיפים תכונות ויתרונות כדי להבדיל בין המוצרים שלהם למוצרים של המתחרים. חלקם יכללו תכונות כמו עמלות נמוכות יותר, ריביות גבוהות יותר וויתור על דמי משיכה מוקדמים. זה מאפשר לצרכן לבחור את המותג המתאים ביותר לצרכיו. לעבוד עם מתכנן פיננסי מוסמך לעצב תיק עבודות מאוזן ותואם סיכון. רוב אנשי המקצוע הפיננסיים ממליצים להשקיע בצורה שמרנית יותר במהלך הפרישה, אך לא עד כדי הפסד בהזדמנויות שעלולות לייצר הכנסה רבה יותר תוך שמירה על רמת סיכון הולמת.
קבלת שירותי בריאות באיכות גבוהה ובמחיר סביר
הדאגה
- ככל שאנו מתבגרים כך גדל הסיכוי שנזדקק לטיפול רפואי. עבור גמלאים, החשש הוא אם הם יוכלו לשלם עבור שירותי בריאות באיכות טובה כאשר הם יזדקקו לכך. לאחר שעבדו כל החיים, גמלאים רוצים לדעת ששנות הזהב שלהם יהיו בדיוק זהות - וזהובות - ובילוי של חלק מאותן שנים במתן שירותים סיעודיים פחות מקובעים הוא בטוח שיהיה קשה יותר ליהנות מהחוויה.
הסיכונים
- תשלום עבור טיפול ביתי פרטי בבית אבות יכול למחוק במהירות חיסכון של חיים שלמים. יכולתו של גמלאי לשלם עבור עלות שירותי בריאות בבית, טיפול במעון יום למבוגרים ובבתי אבות עשויה לקבוע את איכות הבריאות שהגמלאי יכול לקבל.
הפתרונות
- גמלאים זכאים עשויים לשקול הרשמה ל- Medicare, המשמשת לכיסוי הוצאות רפואיות מסוימות. Medicare מספקת שני סוגים של ביטוחים; ביטוח בית חולים לטיפול בחולים ובטיפול מסוים במעקב, וכיסוי ביטוח רפואי לשירותי רופאים שאינם מכוסים בביטוח בית החולים. חלק הביטוח של בית החולים של Medicare זמין ללא עלות נוספת, מכיוון שהוא משולם כחלק ממיסוי הביטוח הלאומי של האדם במהלך העבודה. החלק הרפואי בביטוח זמין בפרמיה. אף על פי שיש לו מגבלות, הכיסוי הרפואי חוסך לעתים קרובות לגמלאים סכום משמעותי של כסף. גמלאים יכולים לבדוק האם זה הגיוני לרכוש ביטוח סיעודי. לא רק שניתן להשתמש בביטוח LTC לכיסוי הוצאות שנגרמו ממחלות ממושכות, אלא שהוא עשוי גם לאפשר לאדם לבחור היכן הוא או היא מקבלים את הטיפול, בין אם בבית אבות, מעון יום למבוגרים או בבית..
להיות קורבן הונאה
הדאגה
- בעוד שכולם נמצאים בסיכון להונאה, פורשים לעיתים קרובות סיכונים גדולים יותר, מכיוון שיש מספר הולך וגדל של אמני הונאה שמכוונים לקשישים. פושעים אלה מקווים כי הפורש אינו רק בבית רוב הזמן, אלא גם בית בלבד. זה מגדיל את הסבירות שהם יוכלו להעלות הונאה למאזין אמין.
הסיכונים
- על פי פעולת הצרכנים, "אזרחים ותיקים מגיל 60 ומעלה מהווים 15% מאוכלוסיית ארה"ב, ובכל זאת, הם מעריכים כי 30% - כמעט שליש - מקורבנות ההונאה." התאחדות מנהלי ניירות הערך בצפון אמריקה (NASAA) הקדישה תחום באתר האינטרנט שלה לחשיפת תוכניות שנועדו לעודד את האזרחים הקשישים מחסכונותיהם. לרוע המזל, במקרים רבים ההפסדים אינם ניתנים לשחזור. רבים מהאנשים הטורפים אזרחים ותיקים מציגים את עצמם כאנשי מקצוע בהשקעות עם הרישיונות המתאימים. עם זאת, במקרים רבים הם אינם מורשים או חסרים את הניסיון הדרוש לשירות ראוי של משקיעים. במקרים רבים גמלאים שילמו קבלנים חסרי מצפון עבור עבודה שמעולם לא נעשתה (או נעשתה בצורה מזויפת), השקיעה בתכניות פונזי ובדרך כלל הונתה על ידי אנשים שהם האמינו שהם יכולים לסמוך עליהם. למרבה הצער, בני משפחה, קרובי משפחה ואנשים שאמורים להיות חברים הם גם אשם לפעמים בכך שהם מנצלים גמלאים מבוגרים, תוך שימוש בייפוי כוח לביצוע עסקאות שאינן תואמות את יעדי הפורש ויעדיו. למשל, או אפילו לקחת כסף לעצמם.
הפתרונות
- הימנע מהשקעות שנראות טוב מכדי להיות אמיתיות. בדרך כלל, הם כן. גמלאים צריכים לבדוק גם את הרקע של איש השקעות לפני שהם מסכימים שהאדם הזה ינהל את כספו. משאב אחד הוא ה- NASAA, המארח מרכז משאבי משקיעים בכיר המוקדש לחינוך קשישים כיצד להגן על ביצי הקן שלהם. מידע זמין גם באתרי FINRA ו- SEC. בדוק את הרקע של ספקי שירותים אחרים, כולל קבלנים לפרויקטים של שיפוץ בית. מידע זה בדרך כלל זמין באתרי המדינה, המחוז, ו- Better Business Bureau Bureau. וודא כי יותר ממישהו קרוב משפחה או בן משפחה מהימן מתעדכן בקשרים עם משקיעים ואנשי שירות אחרים. כשבני משפחה או קרובי משפחה מופקדים על עניינים כספיים, הקימו מבנה בו הם נדרשים לספק עדכונים תכופים לצד שיש לו רק עניין מקצועי בענייני הפורש, כמו עורך דין.
בשורה התחתונה
הצורך לשמור על עצמאות מוביל אותנו לקבל החלטות בכוחות עצמנו, במקום לבקש עזרה. זוהי נטייה טבעית, מכיוון שרוב האנשים אינם רוצים להיחשב כנטל לאחרים. עם זאת, עבור אנשים שמעדיפים לא להסתמך על משפחה וחברים, יש להשתמש במשאבים אחרים, כמו אלה שמספקת המדינה והממשל הפדרלי וקבוצות התעשייה. קבלת ההחלטות הנכונות והשקעה בתבונה יכולה לעזור להבטיח כי ביצת הקן שלך מספיקה למימון פרישתך וכי יש לך את ההוראות שתוכל לספק לך שירותי בריאות שתצטרך.
