מהי הנחת תמותה בבסיס?
הנחות תמותה ביסודן הן תחזיות של שיעורי תמותה צפויים המשמשים אקטוארים להערכת פרמיות ביטוח והתחייבויות פנסיה. זה מבוסס על טבלאות תמותה, שהן טבלאות סטטיסטיות של שיעורי התמותה השנתיים הצפויים. בגלל החשיבות הקריטית של הנחת התמותה העומדת בבסיס, אקטוארים חייבים לפעול בהתאם להנחיות שקבעו רגולטורי פנסיה וביטוח בבחירת הנחה מתאימה.
נקרא גם הנחת התמותה.
הבנת הנחת התמותה העומדת בבסיס
הנחת התמותה העומדת בבסיסה היא משתנה מרכזי בהערכת תוחלת החיים, הקובעת בתורו את עלות הביטוח למבטח ואת ההתחייבויות לטווח הארוך של קרן פנסיה. אם הנחת התמותה העומדת בבסיסה נמוכה מדי, ביטוח חיים עשוי להמעיט בערך הביטוח בפועל ויצטרך לשלם יותר בתביעות בגין דמי מוות ממה שחזה. לעומת זאת, אם הנחת התמותה העומדת בבסיסה גבוהה מדי, האקטואר עשוי לזלזל בתוחלת החיים של חברי תכנית הפנסיה ומכאן גם להתחייבויות ארוכות הטווח של קרן הפנסיה.
תמותה בארצות הברית
עבור רוב האנשים המוות הוא הדבר האחרון שהם רוצים לחשוב עליו. עבור מבטחי חיים ומנהלי פנסיה, זה הדבר הראשון שהם חושבים עליו. כל אקטואר טוב יכול לומר לך שלעתים קרובות אנשים מעריכים שגויות בנתונים הסטטיסטיים לגבי תמותה. הם לא מבינים שתמותה בלידה ותמותה בגיל מתקדם הם שני דברים שונים.
על פי נתוני המרכז לבקרת מחלות 2017 היו 2, 712, 630 מקרי מוות בארה"ב ושיעור מקרי מוות של 844.0 מקרי מוות לכל 100, 000 אוכלוסייה. תוחלת החיים בלידה הייתה 78.8 שנים, ושיעור תמותת התינוקות היה 5.90 מקרי מוות לאלף לידות חיות.
הגורמים המובילים למוות: מחלות לב: 633, 842; סרטן: 595, 930; מחלות כרוניות בדרכי הנשימה התחתונות: 155, 041; תאונות (פציעות שלא בכוונה): 146, 571; שבץ מוחי (מחלות מוח מוחיות): 140, 323; מחלת אלצהיימר: 110, 561; סוכרת: 79, 535; שפעת ודלקת ריאות: 57, 062; נפרטיס, תסמונת נפרוטית ונפרוזיס: 49, 959; פגיעה עצמית מכוונת (התאבדות): 44, 193.
אצל גברים, תוחלת החיים השתנתה מ- 76.3 בשנת 2015 ל- 76.1 בשנת 2016; אצל נשים תוחלת החיים נותרה זהה על 81.1 שנים. תוחלת החיים של הנקבות הייתה גבוהה באופן קבוע מזו של גברים. בשנת 2016, ההפרש בתוחלת החיים בין נקבות לזכרים גדל ב- 0.2 שנים מ -4.8 שנים בשנת 2015 ל -5.0 שנים בשנת 2016.
ברגע שתגיע לגיל מתקדם, קבוצה חדשה של סטטיסטיקות נכנסת לפעולה, ציין ה- CDC. "בשנת 2016 תוחלת החיים בגיל 65 בקרב כלל האוכלוסייה הייתה 19.4 שנים, עלייה של 0.1 שנים לעומת 2015. תוחלת החיים בגיל 65 עלתה 0.1 שנים ל 20.6 שנים בקרב נשים והייתה ללא שינוי 18.0 שנים לגברים."
