מהי צף זמינות?
צף זמינות מתייחס לפרק הזמן שבין ביצוע הפיקדון למועד בו הופכים כספים לזמינים בחשבון, בפרט הנוגעים לפיקדונות צ'קים. צף זמינות קיים מכיוון שבנקים נאלצים לעבד בדיקות פיזיות לפני שהם משחררים כספים. המשמעות היא שמפקיד צריך להמתין לפני שהכספים יופיעו בחשבון הבנק שלה.
ההבדל בין מצוף זמינות לציפה לתשלום נקרא float net.
Takeaways מפתח
- צף זמינות מתייחס לתקופת הזמן שבין פיקדונות קרנות לסליקה. הצפות בזמינות נגרמות מכמה סיבות, כולל סופי שבוע או עיכובים בהפקדה או עיבוד של צ'ק. עליית העסקאות והכסף האלקטרוני קיצרה את תקופות הצף של זמינות.
הבנת צף זמינות
צף זמינות לבדיקה תלוי בכמה גורמים. חלקם הם עיכובים בהפקדת המחאה, עיכובים בעיבוד ידני של הצ'ק על ידי גורמים בבנק, סופי שבוע וחגים וכו '. עם הזמן צף הזמינות לשיקים הולך ופוחת. בשנת 2004, סליקת הצ'קים לחוק המאה ה -21 האיצה את זמני סליקת הצ'קים באמצעות עסקאות אלקטרוניות והביאה לירידה בזמני הצף של הזמינות. ניתן היה לבצע בדיקות תחליפיות, שנסרקו רפרודוקציות של בדיקות פיזיות בפועל.
זמינות לציפוי ופיקדונות בבנק
צף הזמינות הוא היבט מרכזי בכל פיקדון. פיקדון מוגדר כל עסקה הכרוכה בהעברת כספים לצד אחר לצורך שמירה; עם זאת, באופן מסורתי, מדובר בהצבת כסף לחשבון בבנק. יחידים וגם גורמים, כמו חברות, רשאים לבצע פיקדונות. ניתן למשוך כספים שהופקדו בכל עת, להעביר לחשבון אחר ו / או להשתמש בהם לרכישת טובין. לעתים קרובות, בנק דורש הפקדה מינימלית כדי לפתוח חשבון חדש. זה מכסה את העלויות הכרוכות בפתיחה ותחזוקה של החשבון האמור.
תשלומי צף ותשלום אלקטרוני
חברות יכולות לצמצם את צף הזמינות על ידי מעבר למערכת תשלומים אלקטרונית, מכיוון שהדבר מפחית את ההסתמכות על מהירות העיבוד של הבנק לבדיקות פיזיות.
דוגמה לכסף אלקטרוני היא הפקדה ישירה. רבים משתמשים בפיקדונות ישירים למס הכנסה, החזרים כספיים ותשלומי שכר. זו סוג של הצבת כספים אלקטרוניים ישירות לחשבון בנק ולא באמצעות בדיקת נייר פיזית. פיקדונות ישירים עשויים לבטל את הסיכון לאבד צ'ק פיזי, את הצורך לבקר במיקום הסניף הפיזי של הבנק ויכולים גם להפחית את הסיכון לאבד את הצ'ק בדרך (כמו גם לגניבה).
הפקדה ישירה וצורות אחרות של בנקאות אלקטרונית (בנקאות אלקטרונית) עשויות להיות יעילות יותר אך עשויות גם להעלות את הסיכון לפריצות אבטחה מקוונות. סוגים של מתקפות אבטחת סייבר על מידע פיננסי רגיש כוללים התקפות דלתות אחורית (בהן גנבים מנצלים שיטות חלופיות לגישה למסד נתונים שאינם דורשים אימות מסורתי) והתקפות בגישה ישירה (כולל באגים ווירוסים המקבלים גישה למערכת ומעתיקים את המידע שלה), בין היתר.
דוגמה לצוף זמינות
לדוגמא, לחברת דפוס יש 50, 000 דולר שהופקדו בבנק והיא חייבת 10, 000 לקוחות על ידי אחד מלקוחותיה. חברת הדפוס מזמינה את ההמחאה בסך 10, 000 דולר ומתאימה את החשבונות שלה כדי לציין שיש לה 60, 000 $. עם זאת, עד שההפקדה תושלם, חשבון הבנק של חברת הדפוס עדיין יראה שיש לו 50, 000 $ זמינים. 10, 000 הדולר הם צף הזמינות.
