הגדרת סיכון שאי אפשר לבטוח
סיכון שאי אפשר לבטוח הם אירועים או מצבים שכיסוי ביטוחי אינו זמין עבורם, או שחברות הביטוח לא צפויים לספק להם פוליסות. סיכון שאינו ניתן לביטוח הוא בדרך כלל דבר שיש בו סיכון גבוה להתרחשות, כלומר, ההסתברות לתשלום על ידי חברת הביטוח היא גבוהה וצפויה. סכנות שאינן מכוסות הן בדרך כלל קטסטרופליות באופיין.
שוברים למטה סכנה בלתי ניתן לבטוח
דוגמה לסכנה שלא ניתן יהיה לבטוח היא אם אדם בונה בית באזור שידוע כשטפונות. מכיוון שלאזור יש היסטוריה של הסיכון המסוים (כלומר שיטפון) המתרחש, אין זה סביר שחברת ביטוח תרצה להרחיב את כיסוי השיטפונות בגלל הקושי בניהול הסיכון הפוטנציאלי. זו הסיבה שביטוח שיטפונות קיים כתכנית ממשלתית לאומית.
כאשר הביטוח לא יעבוד
התחומים העיקריים שבהם לא ניתן להשיג ביטוחים כוללים סיכון מכוני, סיכון רגולטורי, סיכון סודי מסחרי, סיכון פוליטי וסיכון מגפה.
סיכון מוניטין מתרחש כאשר חברה עושה משהו, או שקורה משהו לחברה, הפוגעת בתדמיתה ובחסונה הציבורי עד לנקודה בה עסקי העסקים שלה. לדוגמא, מנכ"ל חברה מעורב בשערוריה של הטרדה מינית, או שמישהו מכניס רעל בבקבוקים לבקבוקי מוצר של חברה. יכול להיות שיש כיסוי מסוים, למשל, להוצאות זיכרון מוצרים, אך בדרך כלל לא ניתן לבטח מצבים אלה מכיוון שמבטח לא יכול לקבוע מה הסיכון ומה שווה.
סיכון רגולטורי הוא האפשרות שסוכנות ממשלתית תעשה משהו, או שממשלה תחוקק חוק, הפוגע קשה בעסק. לדוגמא, אילוץ גנרטורים חשמליים המונעים על פחם להיסגר. אלפי חוקים וחוקים חדשים מתפרסמים מדינתית, מקומית ופדראלית בכל שנה. מבטח לא יכול לצפות את הדברים או לכתוב מדיניות להפחתת הנזק לחברה הנובעת מהם.
סודות מסחריים הם חיוניים לחברות רבות, אך אם הם נחשפים או נגנבים קשה לנחש את הנזק. האקר יכול לגנוב קוד מחשב מפתח, עובד ממורמר יכול לצאת לדרך עם נוסחאות או תהליכים סודיים. חיזוי הסבירות שזה יקרה או סכום הנזק הוא מעבר ליכולתם והיקפה של מרבית המבטחים.
קשה לבטח סיכונים פוליטיים כמו הפקעת נכס ממשלתי, מלחמה או אלימות פוליטית, פירעון אשראי של חייבים במסחר, או כאשר ממשלות זרות חוסמות העברת מטבע ונכסים, מכיוון שהם כה בלתי צפויים. כך גם לגבי מגיפות. מחלת המונים הנגרמת על ידי שפעת או אפילו אבולה עלולה לשבש את העסק, אך הביטוח לא יכול לעזור.
