Wahed Invest הוא גורם חדש בתחום היועץ הרובוטי הממוקד. יועץ הרובו הייחודי הזה טוען שהוא פלטפורמת ההשקעות האיסלאמיות האוטומטית הראשונה בעולם שנשלטת על ידי השריעה, חוק דתי השולט לא רק בטקסים דתיים, אלא בהיבטים היום-יומיים באסלאם. וואהד מוסמך כיועץ לעושר העומד בתנאי מוסר. ההשקעות נבדקות על ידי ועדה של חוקרים מוסלמים ואתיים. והפלטפורמה נועדה לפנות לשני מיליארד המוסלמים ברחבי העולם.
גם הגישה וגם ההשקעות מותאמות למשקיע הקטן יותר; לשירות השקעה מינימאלית של 7, 500 דולר. על פי דברי המנכ"ל ג'ונייד וואהד בהודעה לעיתונות שהתפרסמה לאחרונה, תיקי הוואהד הציגו ביצועים טובים יותר - עם פחות סיכון - מהמתחרים המסורתיים שלהם. נבדק ביתא מאז 2015, התיק זמין כרגע בארה"ב עם תוכניות להתרחבות בינלאומית בשנת 2017. (לקריאה קשורה ראו: רובוטים היברידיים ל- Outpace Ones Traditional Thes. )
השקעה תואמת השריעה
השקעה תואמת השריעה, המכונה גם השקעות חלאל, עשויה להיחשב כמגזר המשקיע של השקעות אתיות וחברתיות. בניגוד למטרות ההשקעה המסורתיות למקסום התשואות ולמזעור הסיכון, השקעה תואמת השריעה נועדה להתאים לאתיקה ולאמונות הרווחה החברתית.
מועצת המנהלים של וואהד משתמשת בקבוצת הנחיות מחמירה לבחינת ההשקעות הפרטניות. וואהד לא משקיעה בחברות המספקות שירותים פיננסיים לא-אסלאמיים. המועצה האתית מתנערת מהשקעה בספקים / תומכים בדברים כמו הימורים, משקאות חריפים, טבק ופורנוגרפיה. בהתאם לנוהגי ההלוואות האיסלאמיות, וואהד לא תשקיע בחברות שמרוויחות הכנסות ריבית יותר מכ -5% מכלל ההכנסות אלא אם כן יינתן העודפים לצדקה. כמו כן, ההשקעות בוואהד נדרשות לשמור על אחוז מסוים מהנכסים הלא נזילים.
חברת הייעוץ הפיננסי השריעה מבוססת ארה"ב, Straightway Ethical Advisory LLC, מפקחת על הציות והאתיקה הפיננסית של אחזקותיו של וואהד. סוגי ההשקעות בוואהד ברורים, אך עם זאת גישת ההשקעה דומה למספר חברות ייעוץ רובו אחרות.
איך וואהד מזמין
המשקיע מתחיל בתשובה למספר שאלות הקשורות לסיכון. השאילתות הראשונות מתמקדות ביעדי השקעה, צרכי נזילות, אופק זמן ורמות נוחות סיכון. באמצעות תורת הפורטפוליו המודרנית, גישת וואהד מיטיבה את תיק המשקיע עם השקעות תואמות השריעה המציעות את התשואות הגבוהות ביותר לסכום המינימום של סיכון.
קטגוריות ההשקעה הרחבות כוללות הון עולמי, הון בשווקים מתעוררים, הון אמריקאי, REIT, סחורות והכנסה קבועה. באמצעות השקעות מקטגוריות אלה, אחוזי המשקיעים בקטגוריות נכסים ספציפיות נקבעים לפי קטגוריית הסיכון שלהם:
- שמרני מאודשמרני מודרנית אגרסיבי להפליא אגרסיבי מאוד אגרסיבי
לדוגמא, תיק שמרני מאוד היה בעל 15% הון עצמי, 72.5% הכנסה קבועה, 5% זהב, 5% REIT ו- 2.5% מזומנים. (לקריאה קשורה ראו: רובו-יועצים ומגע אנושי: יותר טוב ביחד? )
מהי גישת האיזון החוזר של וואהד?
תדירות האיזון מחדש נקבעת על ידי מספר גורמים. אם יעדי המשקיע או פרופיל הסיכון ישתנו, תיק האיזון יתבצע מחדש. הנכסים יתאזןו מחדש כאשר הכספים יתווספו לחשבון או יימשכו מהם. שינוי גדול בתנודתיות בשוק עשוי לעודד את האיזון מחדש. יתכן שתאזן מחדש של התיק אם יש סטייה גדולה מהתשואה הצפויה של הצרכנים.
מהו מבנה דמי הוואהד?
וואהד יש גישה לחשבון לעטוף עמלות. כמו רוב יועצי הרובו, החברה גובה עמלות המבוססות על סך הנכסים של המשקיעים המנוהלים מבלי לגבות עמלות בגין עסקאות ופעילויות אחרות. להלן מבנה העמלות הנוכחי:
7, 500 $ עד 49, 999 $ —0.99%
50, 000 $ עד 249, 999 $ —0.79%
250, 000 $ עד 499, 999 $ —0.49%
500, 000 $ ומעלה - 0.29%
בשורה התחתונה
עבור מוסלמים דתיים המנוהלים על ידי השריעה המחייבים עמידה קפדנית בסטנדרטים מוסריים ואתיים גבוהים, סביר להניח כי Wahed Invest Inc. היא פלטפורמה מבורכת בסביבת יועץ הרובו. במיוחד עבור משקיעים שחסרים סכומי כסף גדולים, פלטפורמת ההשקעות האוטומטית הזו פותחת את הדלת לתיק השקעות מנוהל באופן מקצועי. אפילו לא-מוסלמים המעוניינים בגישה השקעה אתית עשויים לרצות לחקור את וואהד Invest. (לקריאה קשורה ראו: השבחה אומרת שהאלגוריתם 'גרירת המס' החדש יביא להחזר החזרות. )
