מעטים מאיתנו רוצים לשלם יותר מס ממה שאנחנו צריכים. הבנת זיכויי המס והניכויים שאנו זכאים להם וחישובם נכון, יכולה להיות ההבדל בין חובות רבים יותר בזמן המס או קבלת החזר מבורך. להלן שלוש דרכים פשוטות למזער את חבות המס שלך.
Takeaways מפתח
- המפתח למזעור חבות המס שלך הוא הפחתת סכום ההכנסה הגולמית שלך הכפופה למיסים. הכנסת דולרים לפני מס לתכנית פרישה כמו 401 (K) היא דרך אחת קלה להפחתת ההכנסה החייבת שלך לשנה. אם אתה מוכר השקעה שאבדה ערך, אתה יכול להשתמש בהפסד הזה כדי לקזז הכנסות אחרות.
הגדל את תרומות הפרישה
מס ההכנסה שאתה משלם כל שנה מבוסס על הכנסות ברוטו שלך, ועבור רבים מאיתנו, הדרך הקלה ביותר להפחית את הנתון היא על ידי תרומה לתכנית פרישה בחסות מעביד או IRA המסורתית.
תוכניות מעסיקים, כגון 401 (k) או 403 (b), מאפשרות לך לתרום דולרים לפני מס לחשבונך, עד למקסימום מסוים. לשנת 2020 המקסימום הוא 19, 500 דולר (עלייה מ -19, 000 דולר לשנת 2019). כל מי שגיל 50 יכול לבעוט בתוספת של 6, 500 $ כתרומה לתפוס, בסכום כולל של 26, 000 דולר. התרומות לתכניות 401 (k) או 403 (b) מסורתיות נעשות באמצעות ניכוי שכר רגיל של משכורת ומציעות הפחתה ישירה של דולר לדולר לסך ההכנסה החייבת במס. (גרסה אחרת של התוכניות הללו, רוט 401 (k) או רוט 403 (ב), אינה מספקת הטבה מס מקוונת אך מאפשרת משיכות פטורות ממס בהמשך.)
אם תוכנית בחסות מעביד אינה זמינה עבורך, שקול במקום זאת IRA מסורתי. התרומות שלך יתבצעו עם דולרים לפני מס, וכתוצאה מכך יפחת ישירות הכנסה החייבת שלך לשנה ובסופו של דבר לחבות המס הכוללת שלך. לשנת 2020 תרומותיך אינן יכולות לעלות על 6, 000 $, כאשר 1, 000 דולר נוספים מותר לגילאי 50 ומעלה. (בדומה לתוכניות 401 (k) ו- 403 (b), יש גם רוט IRA, ללא הטבת מס מיידית.)
רווח מהפסדי השקעה
מכירת השקעות שירדו בערכן מאז שרכשת אותן יכולה גם לעזור לך להפחית את חבות המס שלך לשנה - אסטרטגיה המכונה לעתים קרובות קציר הפסדי מס. ניתן למחוק הפסדי השקעה אלה כנגד רווחי ההשקעה שלך או הכנסות אחרות עד לגבול מסוים בכל שנה, כיום 3, 000 $. יתרה מזאת, כל סכום שלא תוכלו להשתמש השנה יכול להיות מועבר לשנים עתידיות, ולהפחית את המסים גם כן. לעומת זאת, יכול להיות מועיל לעכב מכירת נכס מוערך ולהימנע ממיסוי על הרווח שלך, במיוחד בשנה בה הכנסותיך החייבות במס כבר גבוהות.
תרומות הצדקה שתשלמו במהלך השנה יכולות להפחית את המסים שלכם - אך רק אם תפרטו ניכויים.
לתרום לצדקה
למידע נוסף על אסטרטגיות אלה ואחרות להפחתת חשבון המס שלך, לרוב כדאי מאוד, וכדאי לשלם את הכסף, להתייעץ עם רו"ח או מקצוען מס בעל ידע אחר.
תובנה של יועץ
מארק שטרוטרס, CFA, CFP®
Sona Financial, LLC, מיניאפוליס, מינסוטה
אם אתה נמצא בתוכנית לביטוח בריאות בעלות השתתפות עצמית גבוהה, אתה יכול לפתוח חשבון חיסכון בריאותי (HSA); התרומות וההפצות הינן פטורות ממס כאשר הן משמשות להוצאות רפואיות. כך גם לגבי 529 תוכניות המשמשות להוצאות חינוך. ניתן לדחות את המסים על הריבית שהרוויחו אג"ח חיסכון סדרה EE למשך 30 שנה, או עד שתממש אותם. אתה יכול להימנע ממיסים על נכסים מוערכים על ידי מתנתם למישהו, בגבולות מס מתנה. במידת האפשר, החזק נכסים חייבים במס כבד בחשבונות פרישה נדחים ממס. רק וודא שאתה לא מעביר בחירות השקעות או אסטרטגיות טובות רק כדי להימנע ממס הכנסה המגיע לו. לקוחות רבים יקצצו את חשבון המס שלהם לרעת תכנון פיננסי תקין. זה זנב המס שמכשיל בכלב ההשקעה.
