פוליסת ביטוח להמרה היא מונח הקשור בדרך כלל לביטוח חיים. כדי להבין מדיניות ניתנת להמרה, עליכם להבין תחילה מדיניות מונחית ואוניברסלית.
ביטוח חיים "מונח" הוא פוליסה המעניקה למבוטח כיסוי לתקופת זמן מסוימת. לעומת זאת, פוליסה "שלמה" או "אוניברסלית" נחשבת קבועה, המעניקה כיסוי לכל חיי המבוטח.
כעת, פוליסת "מונח הניתן להמרה" מאפשרת למבוטח להמיר פוליסת מונח לפוליסה קבועה במועד מאוחר יותר. כל עוד נשמרו תנאי הפוליסה ותשלומים מתבצעים במועד, המבוטח אינו נדרש לעבור בדיקת סקר חדשה או נוספת במועד הפיכת הפוליסה, ללא קשר למצבו הרפואי. פוליסה מסוג זה מספקת את היתרון בקבלת ביטוח חיים לטווח פחות זול כעת, תוך שמירה על האופציה להמרה לפוליסה קבועה במועד מאוחר יותר ככל שצרכי הביטוח ומשאבים כספיים משתנים.
תובנה של יועץ
סקוט בישופ, רו"ח, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, יוסטון, טקסס
ניתן להמיר פוליסה להמרה לסוג אחר של פוליסת ביטוח באותה חברת ביטוח. הרשאות ההמרה צוינו בפוליסה. הפוליסות המדויקות בהן ניתן יהיה להמיר יצוינו על ידי חברת החוזה וחברת הביטוח.
בדרך כלל ביטוח להמרה עוסק בפוליסת ביטוח לטווח-רמה שניתן להמירה לפוליסה של ערך קבוע / מזומן העשויה להיות סוג כלשהו של חיים שלמים או חיים אוניברסליים. החוזה יצוין כמה זמן ניתן לבצע את האפשרויות להמרה. אחד היתרונות הוא שלמרות שהיא מומרת בגיל שאתה ממיר אותה, הפוליסה מתמרת באותה דירוג בריאותי כמו שביקשת אותה. הקפידו להבין את אפשרויות ההמרה לפני שתבחרו במונח פוליסת ביטוח וספק.
