בענף הפיננסי טבילה כפולה מתרחשת כאשר איש מקצוע פיננסי, כמו מתווך, מכניס מוצרים שהוזמנו לחשבון מבוסס עמלה ואז מרוויח כסף הן מהעמלה והן מהעמלה.
חשבונות כסף מנוהלים
כדי להבין כיצד מבצעים טבילה כפולה, עליכם להבין חשבונות בכסף מנוהל, או לעטוף חשבונות. שני המונחים מתייחסים לאותו סוג חשבון.
בחשבון מסוג זה, חברה פיננסית מנהלת באופן מקצועי את תיק המשקיעים תמורת תשלום רבעוני או שנתי המכסה את כל עלויות הניהול, הוצאות הניהול והעמלות. חשבונות מנוהלים מסוג זה במקור נוצרו עבור לקוחות עשירים. עם זאת, למשקיעים רבים יותר יש גישה אליהם מכיוון שמינימום החשבון צנח במקרים רבים לסביבות 25, 000 $. עמלות אופייניות בחשבונות אלה נעות בין 1% ל- 3% מנכסי הלקוח.
איך נראית טבילה כפולה
דוגמה לטבילה כפולה היא יועץ הרוכש קרן נאמנות עומס חזית שמשלמת עמלה ומכניס אותה לחשבון מבוסס עמלות שגם ישלם ליועץ. יועץ אתי, מכיוון שהוא או היא כבר הרוויחו שכר עבור ניהול חשבונות, יזכה מייד את חשבונו של הלקוח בסכום העמלה. כישלון בכך יהיה טבילה כפולה.
טבילה כפולה יכולה גם ללבוש צורה של מניפולציה של נתונים כך שעמלות ועמלות ייקברו ברשומות העסקה. נציבות ניירות ערך (SEC), למשל, מצאה כי מתווך הנחה אחד מכיל נתונים לא מדויקים וגבה לקוחות פעמיים.
עונשים על טבילה כפולה
הטבילה הכפולה, למרות שהיא נדירה, מתייאשת מאוד על ידי התעשייה הפיננסית בכלל, הרואה את הנוהג כלא מוסרי ביותר.
ניתן להטיל קנסות על מתווכים שנתפסים בכך, וכן ניתן לקנס את החברה שלהם. ה- SEC רשאית להתיר מתווך, והרשות להסדרת התעשייה הפיננסית (FINRA) עשויה גם להגיש ברוקרים. שני הארגונים יכולים להטיל קנסות, והתוצאה היא למעשה קנס כפול.
כיצד לדעת אם המתווך טובל כפול
אם המתווך שלך גובה ממך דמי ניהול, ואז מציע קרנות נאמנות שמונפקות על ידי אותה חברה שהמתווך עובד עליה, דגלים אדומים צריכים לעלות. בדרך כלל החברה מעניקה לברוקרים עמלה למכור את קרנות הנאמנות הקנייניות שלה. אז המתווך מקבל תשלום פעמיים - פעם על ידך ופעם על ידי החברה.
דבר נוסף שצריך להיזהר ממנו הוא חוקיות מוגזמת בתקשורת והצהרות של חברות. העדויות לטבילה כפולה יכולות להיות ממש מולך, אבל זה כל כך מבלבל שאתה לא יכול להבין את זה. בקש מעורך דין לקרוא הצהרות על שכר טרחה ועמלות ותסביר לך את זה.
שלוש טעויות שמשקיעות מרוויחות לעתים קרובות
- לא פתיחת דואר מהתיווך: פתח תמיד כל פיסת דואר מהמתווך. ברוב המקרים התיווך נדרש על פי החוק לשלוח אליך דואר זה. אם אתה לא פותח אותו, המטפל בך על שאתה לא יודע מה קורה עם הכסף שלך. לא קוראים את הדואר מהתיווך שלך: אנשים רבים פותחים את הדואר שלהם ומסתכלים עליהם, אולי מסתכלים בשורה התחתונה כדי לראות איך הם מסתדרים באופן כללי. אל תשאיר דואר שקודם לא נקרא כשהוא יכול להכיל מידע שחיוני עבורך. לא מקבל השכלה כלכלית: עליכם להבין במה השקעתם. עליכם לדעת גם כיצד עובדים השקעות, כיצד לחשב את הרווחים שלכם וכיצד להבין את ההוצאות. מחקר קטן יכול לעבור דרך ארוכה. מתווך אינו מהווה תחליף לבדיקת הנאותות שלך.
בשורה התחתונה
טבילה כפולה מתרחשת בסתר. זה מוסתר על ידי המתווך או מוסתר מכיוון שלא בדקת אותו. כן, הרגולטורים מסתכלים על הונאה זו, אבל עד שהם ימצאו אותה, יכול להיות שהרבה כסף. חנך את עצמך, היזהר ותוודא שאתה מבין עסקאות בחשבונך.
