מהי קבוצת שמירת סיכונים (RRG)
קבוצת שמירת סיכונים (RRG) היא חברת ביטוח בעלת אמנה ממלכתית המבטחת עסקים מסחריים וגופים ממשלתיים מפני סיכוני חבות. קבוצות שימור סיכונים נוצרו על ידי חוק שמירת הסיכון הפדרלי, חוק פדרלי שנוצר בשנת 1986. חבר בקבוצת שימור סיכונים חייב להיות עסק.
פורץ קבוצת שמירת סיכונים (RRG)
קבוצות שימור סיכונים מטופלות באופן שונה מחברות הביטוח המסורתיות. הם פטורים מהצורך לקבל רישיון מדינה בכל מדינה בה הם פועלים, וגם הם פטורים מחוקי המדינה המסדירים ביטוח. לדוגמא, קבוצת שמירת סיכונים פטורה מהצורך לתרום לקרנות ערביות של המדינה, מה שיכול להוריד את עלויות הפרמיה אך יכול גם להגדיל את האפשרות שלמבוטחים לא תהיה גישה לכספי המדינה במקרה של כישלון קבוצתי. כל הפוליסות המונפקות על ידי קבוצת שמירת סיכונים נדרשות לכלול אזהרה המציינת כי הפוליסה אינה מוסדרת זהה למדיניות רגילה.
קבוצות שימור סיכונים הן חברות הדדיות, כלומר הן בבעלות חברי הקבוצה. ניתן לקבל רישיון כמבטח הדדי רגיל, אך ניתן גם לקבל רישיון כמבטח שבוי, שהיא חברה המאורגנת על ידי חברת אם במיוחד כדי לספק כיסוי ביטוחי לחברת האם. דוגמאות לסיכונים המוגנים על ידי מדיניות RRG כוללות רשלנות רפואית וחוקית, עם זאת, נזק לרכוש שנגרם כתוצאה משיטפון אינו מהווה סיכון מכוסה. מדיניות יכולה להיות בבעלות קבוצה של אנשים פרטיים, כגון משרד עורכי דין, אך ניתן לרכוש אותם גם על ידי אוניברסיטאות ציבוריות או מינהל מחוזות. על חברים ב- RRG להיות מעורבים בפעילויות דומות או קשורות ביחס לחשיפות אחריות מכוח חשיפה עסקית כלשהי או משותפת, סחר, מוצר, שירות או הנחת יסוד.
מספר קבוצות שמירת הסיכון צפוי לעלות כאשר הביטוח אינו זמין או שאינו ניתן להשגה. למרות שהם עשויים להיות פופולריים באזורים אקלימיים של עסקים, הם עדיין חייבים לפעול על פי תקנות מסוימות במדינה, כולל דרישות לא-אפליה ואנטי-הונאה. יתכן כי יתבקשו גם קבוצות שמירה על סיכונים לספק לרגולטורים מידע נוסף על כספם על מנת להבטיח שהם ממסים כלכלית.
היתרונות של קבוצות שימור סיכונים
- בקרת תכניות יציבות שערים לטווח הארוך בקרת אובדן ומנהלי ניהול סיכונים בהתאמה אישית דיבידנדים לחוויית הפסד טוב גישה לשווקי ביטוח משנה מקור כיסוי לכיסוי חבות בשיעורים משתלמים פעולות מדינת מדינות
היסטוריה של קבוצות שימור סיכונים
על פי חוק מקארן-פרגוסון, מרבית ענייני הביטוח מוסדרים ברמה הממלכתית, ולא הפדרלית. עם זאת, בסוף שנות השבעים, עסקים רבים לא הצליחו להשיג כיסוי חבות מוצר בכל מחיר, והמצב נדרש מהקונגרס לפעול. לאחר מספר שנות מחקר, היא העבירה את חוק שמירת סיכוני אחריות המוצר משנת 1981, שאיפשר לאנשים או לעסקים עם חשיפה דומה או קשורה ליצור "קבוצות שמירה על סיכון" לצורך ביטוח עצמי. המעשה חל רק על חבות מוצר וביטוח פעולות שהושלמו.
בשלהי שנות השמונים, כשחברות התמודדו עם סוגיות דומות בהשגת סוגים אחרים של ביטוח אחריות, הקונגרס פעל שוב עם מעבר לחוק שמירת סיכוני אחריות (LRRA), שהרחיב את טווח ההגעה של החוק המקורי לשמירת סיכוני אחריות מוצר לביטוח אחריות מסחרית. במסגרת LRRA, מדינה שלטונית מופקדת על הסדרת ההקמה וההפעלה של קבוצת שמירת סיכונים.
ה- LRRA מקדם את ההנחה כי "כל חוק ממלכתי, תקנת כללים או הוראה במידה וחוק, שלטון, תקנה או הוראה כאמור יגרמו לחוק או לחוק, באופן ישיר או עקיף, פעולה של קבוצת שמירת סיכונים." ה- LRRA אוסר גם על מדינות לחוקק תקנות המפלות קבוצות שמירה על סיכונים.
