ביטוח חיים הוא מסובך. ישנם תרחישים שבהם הדבר חיוני למשפחתך, אך ישנם גם מקרים בהם יתכן וכבר אין צורך בכך. אם יש לך ביטוח חיים לטווח, יתכן שיש תקופה שבה אין לו שום הגיון בכך. לעומת זאת, פוליסות בעלות מזומנים צוברות ערך ומספקות כיסוי שלא תקיים בחיים - כל עוד אתה ממשיך לעמוד בפרמיות. חיים שלמים, חיים משתנים וחיים אוניברסליים הם שלושה מהטעמים שתוכלו לבחור. אפילו ביטוח שווי מזומנים לא צריך פשוט לשבת שם. עיין ב 6 דרכים ללכידת שווי המזומנים בביטוח חיים לקבלת ייעוץ לוודא שאתה לא משאיר כסף בפוליסה שאמורה ללכת לך או ליורשיך.
לא כולם זקוקים לביטוח חיים. מי שצבר מספיק עושר ונכסים כדי לדאוג לעצמו ולצרכים של יקירם באופן עצמאי במקרה של מותו יכול לוותר על תשלום עבור ביטוח חיים, במיוחד אם מדובר בפוליסה לטווח ארוך. מצד שני, ישנם אנשים שהמומחים אומרים שלעולם לא צריכים להיות ללא ביטוח חיים.
זוגות
בין אם אתם סתם נשואים, בני זוג מקומיים או חוגגים 20 שנה להיווסדכם, אתם והאחרים המשמעותיים שלכם תכננתם חיים על בסיס הכנסה מסוימת. אלא אם כן כל אחד מכם מסוגל לשמור על גובה ההכנסה בכוחות עצמו, חשוב שיהיה ביטוח חיים כדי למנוע שינוי דרסטי באורח החיים כאשר אחד מכם נפטר.
זה נכון גם כששניכם עדיין מועסקים, אם שני בני הזוג מחזיקים במשרות. חלק מבני הזוג או בני הזוג עשויים לרצות - או להידרש - לעשות הפסקה ממושכת מהעבודה בעקבות מות יקירם. ביטוח חיים מעניק סיכוי זה להתאבל או להתאים מחדש את נסיבות החיים החדשות, אומר ג'ייסון ר טייט, ChFC, CLU, CASL, הבעלים של ג'ייסון טייט ייעוץ פיננסי במורפריסבורו, טן.
מחזיקי משכנתא
משכנתא ביתית היא אחד הנכסים וההתחייבויות הגדולים ביותר במאזן האישי של האדם. אם בעל בית נפטר לפני ששולמה המשכנתא, ניתן להגן על הנהנים והמלווה על ידי התמורה של פוליסת ביטוח חיים, אומר טייט. "המלווה רוצה לדעת שניתן לכסות את תשלום המשכנתא והמוטבים זקוקים ליכולת לשמור על תשלום הבית ולמנוע את הטרגדיה השנייה של אילוץ מחוץ לביתם תוך כדי האבל."
הורים / הורים חדשים לקטינים
תינוק חדש הוא מקור לגאווה והתרגשות. זה גם אדם קטנטן שבמשך 18 השנים הבאות - יותר, אם הוא או היא ילמדו לקולג '- הוא תלוי כלכלית בך.
"בבסיסה זו האחריות של שני ההורים לדאוג לבן / בת זוג ששרדו וילד או ילדים", אומר טייט. "ביטוח חיים מספק כסף ללא מס לבני זוג או אפוטרופוסים וילדים הנותרים להחלפת הכנסה, פרעון חובות המאפשר למשפחה לשמור על אורח חייהם הנוכחי."
תכנון ביטוח חיים צריך להסתכל מעבר ל 18- השנים הראשונות של הילד, מדגיש טייט. הורים המעוניינים לספק את לימודיהם במכללת ילדיהם במקרה שיעברו, צריכים לקחת בחשבון את ההוצאה הזו בעת קביעת סכום ביטוח החיים לרכישה.
ילדים קטינים
אובדן של ילד יכול להיות הרסני מאוד למשפחה ולהיות הורים שרוצים, או צריכים, לקחת פסק זמן מהעבודה. בנוסף לאותו מחיר רגשי, יש עלויות הלוויה וקבורה להתמודד איתן. "זה לא נוח להורים לדמיין, אבל יש להגן על משפחות עם ביטוח חיים במקרה של פטירה טרגית של ילד", אומר טייט.
פעמים רבות ניתן להוסיף ילד קטין למדיניות של מבוגר באמצעות אישור רוכב ילדים בעלות נמוכה. "רוכב זה יכול בדרך כלל להישאר בתוקף עד שהילד מגיע לגיל 18", אומר טייט.
אלטרנטיבות אחרות למדיניות כוללות רכישת פוליסת חיים שלמה שילד יכול להיות בהמשך חייו. "זה מספק ערבויות ביטחון ללא קשר לבריאות, " אומר טייט.
צדדים לגירושין
טיול לאורך המעבר לעתים רחוקות כולל תוכניות להתנתק. אך אם זה יקרה, אל תתפלאו אם השופט או המתווך מציעים לשני בני הזוג לרכוש לעצמם ביטוח חיים לטובת בן הזוג השני, אם יש ילדים קטינים או אחריות כלכלית לאחר גירושין.
"הכיסוי של הפוליסה עשוי להימשך לתקופה מסוימת, מה שהופך את ביטוח המונחים להתאים למצב", אומר טייט.
בעלי עסקים ושותפים
עסק חדש מגיע עם מלאי, השקעה ופעמים רבות גם חוב. "על מנת לספק פירעון, בעלי עסקים חייבים להגן על האינטרסים האישיים והעסקיים שלהם בביטוח חיים במקרה של חלוף בטרם עת של בעל", אומר טייט. ביטוח אצל הבעלים יכול לעזור לבן הזוג שנותר בחיים להתגבר על המעבר עד להמשך העסק או למכירתו.
"כששותף עסקי נפטר, כסף עוזר לרכוש את המלאי שנותר, או את הריבית העסקית מעזבונו או משפחתו של המנוח. זה מבטיח המשכיות עסקית עבור לקוחות עסקיים, ויוצר עיזבון שמייצר מיידית ערך על הנכס עבור אחוזת הגזירים ", אומר טייט.
