יש לקוחות שרואים ביועצים פיננסיים שמוכרים ביטוח חיים בחשד מסוים. אחרי הכל, יועץ פיננסי אמור להיות הנאמון הבלתי ניתן לניתוח שפועל אך ורק מטעם הלקוח. עבור חלק זה אולי נראה לא תואם להיות יועץ שמוכר גם ביטוח חיים. עם זאת, האמת היא שרוב היועצים הפיננסיים חובשים כובעים מרובים, ולפוליסת ביטוח חיים יש חלק כמעט בכל תוכנית פיננסית רצינית.
ישנן סיבות רבות לכך שיועץ פיננסי יכול לשקול מכירת ביטוח חיים כחלק מהשירותים שהם מציעים ללקוחותיהם. אלה כוללים את היכולת לענות טוב יותר על צרכי הלקוחות שלהם על ידי מתן שירותי תכנון עושר מקיפים יותר והאפשרות להרוויח עמלות. החסרונות כוללים את האתגרים שיש ליועצים בהעלאת נושא ביטוח החיים עם לקוחותיהם והצורך להפוך למומחה בתחום חדש.
Takeaways מפתח
- יועצים פיננסיים רבים רואים בביטוח חיים חלק חשוב משירותי התכנון הפיננסי והגנת העושר שהם מציעים ללקוחותיהם. ביטוח חיים מציע הגנה כספית למוטבים ששרדו במקרה בו המבוטח המבוטח נפטר. יועץ פיננסי שמוכר ביטוח חיים יכול להרוויח ראשוני עמלה של עד 70% מהפרמיה לשנה הראשונה ו- 3% עד 5% עמלות שנתיות כל עוד הפוליסה נותרה בתוקף. במקום מכירת ביטוח חיים ישירות, יועץ פיננסי יכול לספק ללקוחותיהם הפניות לאנשי מקצוע בתחום הביטוח המוסמך.
מדוע הגיוני כיועצים פיננסיים למכור ביטוח חיים
לרוב האנשים יש צורך לגיטימי בפוליסת ביטוח חיים, אך בדיוק איזה סוג תלוי במצב המשפחתי. יועצים פיננסיים שכבר יצרו קשר אמין עם לקוחותיהם נמצאים בעמדה ייחודית לענות על שאלות אלה כחלק מתהליך הגנת העושר ותכנון העזבון של הלקוח.
אחת הסיבות האופייניות לביטוח חיים היא כאשר אחד מבני הזוג מרוויח יותר מהשני ורוצה להבטיח רמת חיים ללא שינוי עבור בן הזוג האחר. זה יכול להיות ביטוח מספיק לכיסוי המשכנתא המצטיינת והוצאות המכללה העתידיות עבור הילדים. פירוש הדבר יכול גם לספק ביצת קן מניבה, שתשלים את המשכורת הקטנה יותר של בן הזוג עד הפרישה. אבטחת עתידם של ילדים בוגרים עם צרכים מיוחדים הוא מקרה נוסף בו פוליסת ביטוח חיים יכולה להציל את היום.
במילים פשוטות, אנשים צריכים לשקול ביטוח חיים אם אובדן החיים הפתאומי שלהם פירושו קשיים לתלויים שלהם. מה מועיל באסטרטגיית תיקים חכמה של 401 (k) אם התורם העיקרי לתכנית נפטר והאלמן או האלמנה נאלצים לעזוב את ביתו?
חיסרון למכירת ביטוח חיים
הקושי בהעלאת נושא ביטוח החיים גורם לכך שיועצים פיננסיים מהססים לצאת לאזור זה. לקוחות עשויים להגיב בחוסר אמון, או אפילו להרתע בגלל התחלואה שבדיון על מותם הפוטנציאלי. לקוח שמסכים לקבל ביטוח חיים אך בסופו של דבר נדחה בגלל משהו לא מחמיא, כמו למשל עודף משקל, עלול להיעלב ולפנות למקום אחר לגמרי.
ליועץ פיננסי יכול להיות קל יותר להתמקד במניות, בקרנות נאמנות, ובעיצוב אסטרטגיות השקעה, ולהשאיר את חלק הביטוח מאחור. עם זאת, יועצים פיננסיים רבים מתמודדים עם המצב וכוללים ביטוח חיים באסטרטגיה הכוללת שלהם. זה יכול להיות מונע על ידי חובה, רווח או שילוב של שניהם.
להרוויח כסף על ידי מכירת מוצרי ביטוח
ליועץ פיננסי שמתפרנס מעמלות יש תמריץ כספי חזק לכלול ביטוח חיים, מכיוון שחלק מחברות הביטוח משלמות טוב למדי עבור מכירת מוצריהן. העמלה הראשונית יכולה להיות עד 70% מהפרמיה לשנה הראשונה, ואחריה עמלות של 3% עד 5% בשנה, כל עוד המדיניות נשארת בתוקף.
הוספת "סוכן ביטוח" לרשימת הכישורים אמורה להיות קלה למדי עבור יועץ פיננסי הנוכחי, שכן מחסום הכניסה לתחום זה נמוך יחסית. עם זאת, יכול להיות שווה את הזמן והמאמץ הנוספים להשגת כישורים רשמיים, כמו הפיכתם לחתם חיים מוסמך (CLU), יועץ ביטוח מוסמך או עמית במכון לניהול חיים. זה מבטיח כי היועצים ירגישו בנוח עם כל היבט של המוצר שהם מוכרים, מה שיכול למנוע רגעים מביכים שבהם יש שאלות בלתי צפויות ללקוחות. קבלת אישורים ראויים גם ממחישה רצינות ללקוחות מתוחכמים יותר.
עבודה עם אנשי מקצוע בתחום הביטוח
גישה נוספת היא שהיועץ הפיננסי יעביר את הלפיד לאיש מקצוע בתחום הביטוח לאחר תכנון העושר. יש לכך יתרונות רבים.
ראשית, היא נמנעת מהרגשות הלא נעימים והפגמים הפוטנציאליים מבקשת ביטוח שנדחתה. שנית, זה מפנה את זמן היועץ להתמקד בתחום מומחיות ההשקעה שלהם, תוך השארת תכנון ביטוח בידי מומחה ייעודי אחר.
לבסוף, יחסי עבודה עם מומחה ביטוח יכולים להוביל לסינרגיות נהדרות. לדוגמה, יועץ פיננסי בתשלום בלבד אשר בוחר שלא לעבור את הליך ההסמכה למכירת ביטוח יכול לשמח נציג ביטוח מאוד על ידי מתן לידים יקרי ערך. מכיוון שלנציג הביטוח ישנם לקוחות רבים משל עצמם, הימור טוב שרבים מהם זקוקים לייעוץ פיננסי. לפיכך, שני הצדדים יכולים ליהנות מהפניות הדדיות, ולעזור זה לזה לייצר עסקים מתמשכים.
