מה זה כסף התקשר?
כספי שיחה, הידועים גם בכינוי "כסף בשיחה", הם הלוואה פיננסית לטווח קצר המשולמת מייד, ובמלואה, כאשר המלווה דורש זאת. שלא כמו הלוואה לזמן קצוב, שיש לו מועד לפירעון ולוח תשלומים מוגדר, כספי השיחה אינם חייבים לעמוד לפי לוח זמנים קבוע, וגם המלווה אינו צריך למסור הודעה מתקדמת על פירעון.
הבנת כסף התקשר
כספי שיחה הם הלוואה קצרת מועד, ומשלמת ריבית, בין יום למשך 14 יום, שנעשתה על ידי מוסד פיננסי למוסד פיננסי אחר. בשל אופי ההלוואה לטווח הקצר, היא אינה כוללת תשלומי קרן וריבית רגילים, אשר יתכן והלוואות לזמן ארוך יותר. הריבית שגובה הלוואת שיחה בין מוסדות פיננסיים נקראת שיעור הלוואת השיחה.
Takeaways מפתח
- כספי שיחה הם כל סוג של הלוואה פיננסית לטווח קצר ומרוויח ריבית שהלווה נדרש להחזיר מייד בכל פעם שהמלווה דורש זאת. כספי שיחה מאפשרים לבנקים להרוויח ריבית, המכונה שיעור הלוואת השיחה, על כספי העודפים שלהם. כסף משמש לרוב על ידי חברות תיווך לצורכי מימון לטווח קצר.
בתיווך משתמשים בכספי שיחה כמקור מימון לטווח קצר בכדי לנהל חשבונות שוליים לטובת לקוחותיהם המעוניינים למנף את השקעותיהם. הכספים יכולים לעבור במהירות בין המלווים לחברות תיווך. מסיבה זו זהו הנכס השני הכי נזיל שעשוי להופיע במאזן, מאחורי מזומנים.
אם הבנק המלווה מתקשר לקרנות, אז המתווך יכול להוציא שיחת שוליים, שבדרך כלל תביא למכירה אוטומטית של ניירות ערך בחשבון הלקוח (להמרת ניירות הערך למזומן) על מנת לבצע את ההחזר לבנק. שיעורי השוליים, או הריבית המחויבת בהלוואות המשמשות לרכישת ניירות ערך, משתנים בהתאם לשיעור כספי השיחה שנקבעו על ידי הבנקים.
ניתן למצוא את שער הכסף לשיחה תחת "שיעורי כסף" בוול סטריט ג'ורנל .
יתרונות וחסרונות של כסף טלפוני
כספי שיחה הם מרכיב חשוב בשווקי הכסף. יש לו כמה תכונות מיוחדות, כרכב ניהול קרנות לתקופה קצרה במיוחד, כעסקה הפיכה בקלות וכאמצעי לניהול המאזן.
התמודדות עם כספי שיחה מאפשרת לבנקים אפשרות להרוויח ריבית על עודפי כספים. מצד הצד שכנגד, התיווך מבין שהם לוקחים על עצמם סיכון נוסף על ידי שימוש בכספים שניתן להתקשר אליהם בכל עת, ולכן הם בדרך כלל משתמשים בכספי שיחה לעסקאות לטווח קצר שייפתרו במהירות.
עלות העסקה נמוכה בכך שהיא נעשית בנקאית לבנק ללא שימוש במתווך. זה עוזר להחליק את התנודות ותורם לשמירה על נזילות ונכסים נאותים, כנדרש בתקנות הבנקאות. זה גם מאפשר לבנק להחזיק יחס רזרבה לפיקדון גבוה יותר ממה שהיה אפשרי, ומאפשר יעילות ורווחיות רבה יותר.
התקשר לכסף מול כסף הודעה מוקדמת
דמי שיחה וכספי הודעה קצרה דומים, מכיוון ששניהם הלוואות לטווח קצר בין מוסדות פיננסיים. יש להחזיר כספי שיחה באופן מיידי כאשר יתקשר אליו על ידי המלווה. לחלופין, כספי הודעה קצרה יוחזרו עד 14 יום לאחר מתן ההודעה על ידי המלווה. כספי הודעה קצרה נחשבים גם כנכס נזיל ביותר, נגרר מזומנים וכספי התקשרות במאזן.
