האם לעומת אמון: מה ההבדל?

רצון מול אמון: סקירה כללית

"אתה לא יכול לקחת את זה איתך כשאתה הולך." בעוד שאמירה מוכרת זו נכונה, אתה יכול וצריך לעשות כמיטב יכולתך כדי לשלוט על נכסיך מעבר לקבר. אם אינך מצליח לעשות זאת, יתכנו מכשולים בניהול האחוזה שלך. מכשולים אלה עשויים להפחית באופן משמעותי את היתרונות שיורשיהם נהנים אחרת.

רכישות וכסף העוברים מבן זוג למשנהו אינם בדרך כלל נושא. הוראת הניכוי הזוגי הבלתי מוגבלת במסגרת חוק מס העיזבון והמתנות בארצות הברית מאפשרת העברת עושר לבן זוג שנותר בחיים, ללא התחייבויות במתנה או מס עיזבון. תהליך ההעברה מסתבך הרבה יותר, עם זאת, כאשר העושר מועבר לדור שלאחר מכן. אם נכסים המוחזקים בנפרד מכותרים כראוי, תהליך זה אמור להיות חלק. עם זאת, המתכננים ראו כמה טעויות משמעותיות בכותרות הנכסים המוחזקים בנפרד, כמו גם ייעודים הנהנים שיהיו בטוחים להרגיז אפילו את המאושרים שבבתים.

לעניין מאמר זה, נבחן את העברת הנכסים לדור שלאחר מכן, כלומר ילדים, נכדים וכו '. מהסיטואציות השונות שטופלו בשיחות העברת עזבונות, כמה מצטיינים כוללים את הדברים הבאים: מקרה בו בן זוגו לשעבר של האדם נרשם כמוטב בחשבון עם נכסים משמעותיים המוחזקים בו; המקרה של מיליונר שלא היה לו תוכנית להעברת עזבון; המקרה של מיליונר עם 23 חשבונות שנערך בלמעלה משבע תיווכים עם שמונה יועצים שונים עם אמון שמומן רק באמצעות רכוש. מה שבטוח הוא, שניתן יהיה להסתיר הון עצום אם המחזיק בעושר כזה אינו מחשיב את הדינמיקה של העברת עזבון.

צוואות

צוואה היא מסמך הניתן לאכיפה על פי חוק המצהיר כיצד אתה מעוניין בענייניך ונכסיהם יחולקו לאחר מותך. זהו מרכיב חשוב בתכנון האחוזה.

דבר נוסף שיש לקחת בחשבון הוא כיצד תעביר חלק מהאחוזה שלך לילד קטין באמצעות צוואה. צוואה מציבה את החלטותיך בידי השופט המנחה את העברת העיזבון שלך. הצוואה שלך מבצעת את משאלותיך מעבר לקבר. צוואה מאפשרת לך גם לתת תובנה והכוונה לגבי הטיפול בנכסים שיקבלו הנהנים.

מתוך סיבה, אתה יכול להתייחס לאופן שבו תרצה שישתמש במה שהשארת להם. בעוד שלילדים, טבעיים או מאומצים, יש זכות סטטוטורית לרשת, צוואה מאפשרת לך לפרוש ילד במידת הצורך (עיין בחוקי המדינה שלך לגבי הפרטים הספציפיים בנושא זה). אדם יכול לשרוד גם בן זוג, בנסיבות מסוימות. עם זאת, עליכם להיות מודעים לחוקים המסדירים את מדינתכם, בין אם מדובר במדינת ידועים בציבור, במדינת רכוש קהילתי, או במדינת חלוקה שוויונית; אדם רשאי לבטל בירושה של בן זוג במדינת רכוש קהילתית. לכל אחת קבוצה שונה של תנאים לגבי מה וכמה ניתן לשרוד. יש לציין כי אדם יכול רק לשרוד את בן הזוג או הילד באמצעות צוואה.

פנה לייעוץ משפטי ביצירת צוואה. צוואה יכולה להיות יעילה בהעברת עזבון ובהליכים משפטיים אחרים לאחר מוות, אך ישנם חסרונות שעליך להיות מודעים אליהם. למשל, העיזבון שלך יהפוך לחלק מהרשומה הציבורית, וכל מה שנותר על ידי צוואה חייב לעבור בית משפט קמא. כמו כן, עורכי דין בצוואה יכולים להיות יקרים ולא ניתן להימנע מהם, למעט קליפורניה וויסקונסין.

נאמנויות

נאמנות היא מערכת יחסי אמון בה אתה נותן לצד אחר סמכות לטפל בנכסיך לטובת צד ג ', הנהנים שלך.

נאמנות היא שיטה נוספת להעברת עזבון. נוצר אמון למגוון פונקציות, ויש סוגים רבים של נאמנויות; עם זאת, בסך הכל, קיימות שתי קטגוריות: חי וטסטומנטרי. ניתן להשתמש בצוואה ליצירת אמון עדות. אתה יכול גם ליצור אמון למטרה העיקרית של הימנעות מבית משפט קמא, המכונה אמון ניתן לביטול חי.

כעת, בואו נתמקד באמון חוזר שניתן לבטל לצורך העברת עזבון. כמו צוואה, אמון יחייב אותך להעביר רכוש לאחר המוות לאהובים. זה נקרא אמון חי מכיוון שהוא נוצר בזמן שבעל הנכס, או הנאמן, חי. זה ניתן לביטול, כיוון שהוא עשוי להשתנות במהלך חייו של הנאמן. הנאמן שומר על בעלות על הנכס המוחזק בידי הנאמנות בזמן שהנאמן חי. האמון הופך למבצעי לאחר מותו של הנאמן. שלא כמו צוואה, נאמנות חיה מעבירה רכוש מחוץ לבית משפט קמא. אין שכר טרחה של בית משפט או עורך דין לאחר הקמת הנאמנות. ניתן להעביר את הנכס שלך באופן מיידי וישירות למוטבים שנקראו.

נאמנויות זולות למדי ליצור. אדם שנקרא נאמן ייקרא במסמך בכדי לשלוט על חלוקת הנכסים בהתאם לרצונו של הנאמן בהתאם למסמך הנאמנות ולסמכויותיו. זו גם דרך יעילה לשלוט על העברת האחוזה שלך מעבר לקבר.

כדי להיות תקף, על אמון לזהות את הדברים הבאים: הנאמן, הנאמן, הנאמן הממשיך ויורשי הנאמנות.

הצהרת אמון תספק גם את התנאים הבסיסיים של הנאמנות. האחוזה שלך נשארת פרטית ועוברת ישירות ליורשיך, אינך משלם לעורך דין של צוואה או הוצאות משפט, ויקירייך לא יתקשרו בפועל בבתי משפט לצוות למשך שנה ויותר. מנקודת מבט זו של המתכנן, אמון יכול להיות בחירה נהדרת להעברת עזבונות.

שיקולים מיוחדים

תחנה אחת שכדאי להימנע ממנה ברכבת להעברת האחוזה, היא בית משפט הצוואה. זה המקום בו היורשים שלך עשויים לבלות חודשים במיון האחוזה שלך אם התוכניות שלך להעברה אינן מוצגות ביעילות. אתה יכול בקלות לאבד עוד 2 עד 4 אחוזים מהעיזבון שלך בגלל שכר טרחת עורך דין ועלויות בית משפט.

בית משפט קמא הוא החלק במערכת המשפט האחראית על יישוב צוואות, נאמנויות, שמרנות ואפוטרופסות. חלק מהתהליך עשוי לכלול בחינת צוואה, שהיא מסמך משפטי המשמש להעברת עזבונך, מינוי אפוטרופוסים לילדים קטינים, בחירת מנהלי צוואות והקמת נאמנויות לניצוליך.

המוציא לפועל שלך עדיין יהיה אחראי על מיון האחוזה, שעשוי לארוך שישה עד 18 חודשים הבאים, תלוי במורכבות. דמיין את ילדך הבכור מבלה בשנה וחצי שלאחר מכן בנסיעות הלוך ושוב לדיוני בית המשפט כאשר הוא או היא צריכים להתאבל על פטירתך. זה לא נשמע כיף, אבל זו אפשרות אם אתה לא מוכן לרגע זה.

Takeaways מפתח

• בין אם בחרתם בצוואה או בנאמנות, עליכם לפנות לייעוץ של היועצים המקצועיים המהימנים שלכם (מיסים, השקעות ומשפטים). הנאמנים מציעים שליטה רבה יותר בנכסים, אך הם יקרים יותר, יכולים להיות מייגעים להקמה וחייבים להיות מנוהל באופן פעיל. אם אין לך תוכנית העברת עזבון, המדינה בה אתה גר והממשל הפדרלי תהיה לך אחת. כך שעשיית עדיפות זו כעת יכולה לחסוך כסף וזמן יקר אחר כך.