מהם יתרונות המשיכה?
הטבות משיכה מתייחסות לזכויות עובדים עם פנסיה או תוכניות פרישה אחרות לפדות כספים שנצברו לאחר עזיבתם של מעסיק.
הטבות המשיכה חלות לרוב על תכניות לתרומה מוגדרת, לפיה מעסיקים ועובדים כל אחד תורם סכום קבוע או אחוז מתלוש המשכורת של כל עובד, לתוכנית כמו 401 (k). מרבית החברות עם תוכניות לתרומה מוגדרת תואמות את מה שחוסכים עובדים לפרישה ביחס קבוע, עד אחוז שכר מסוים, למשל כאשר מעסיק תואם 50 סנט לדולר, עד 6 אחוז מהשכר של כל אחד.
לעיתים הטבות משיכה חלות על הטבה מוגדרת, או על תוכנית פנסיה מסורתית. אך ברוב המקרים, כל ההטבות הרוויחות מהתכניות הללו נותרות כלולות עד שהעובדים זכאים לקבל אותם, בדרך כלל בגיל 65.
שווי הטבות המשיכה תלוי בשכר העובד או בסולם השכר שלו, שנות שירותו, ואולי גם גורמים אחרים. זה גם משתנה בהתאם לשאלה האם העובד מצוי. חברות ואיגודים מסוימים משתמשים בהבשלת צוק, כאשר כל ההטבות, כולל התאמות חברות, נכנסות לאחר מספר מסוים של שנים, ואילו אחרות מציעות הבשלה מדורגת, שבהן צוברים הטבות לאורך זמן.
כיצד פועלים יתרונות המשיכה
הטבות נסיגה נכנסות לרוב לעובדים העובדים שעוזבים את סוג המעסיקים בגודל בינוני עד גדול הנוטים להציע 401 (k) ש '. עובדים מוענקים מקבלים לרוב צ'ק בגין הטבות נסיגה; עבור עובדים בעלי קבע, זה עשוי להיות השיק הגדול ביותר שקיבלו אי פעם בחייהם.
בסט של נסיבות ספציפיות, עובדים שאינם בגיל פרישה יכולים לגלגל, או להעביר, צ'ק זה למעביד 401 (k) של מעסיק חדש, או לחשבון פרישה פרטני (IRA) לתקופה קבועה ללא התחייבויות מס או עונשים.
שים לב שרוב תוכניות הפרישה בחסות המעסיקים והאיחוד בתעשייה הפרטית בארה"ב חלות תחת חוק ביטוח הכנסה לפרישה של עובדים משנת 1974 (ERISA) וקוד הפדיון הפנימי.
כללים בסיסיים הקשורים להטבות משיכה
השקעת הטבות משיכה ללא עונש היא די פשוטה, בתנאי שעובדים פועלים לפי הכללים. כל בדיקה צריכה לעבור ל- IRA או תוכנית פרישה כשירה תוך 60 יום, אחרת על העובד לשלם עליו מס. המשמעות היא שהעובדים יבדקו הרבה עם המעסיקים החדשים שלהם כדי להיות בטוחים שהתכנית החדשה מתאימה.
קבלת הטבות משיכה מחייבת את העובדים למלא טפסים או לענות על סדרת שאלות באופן מקוון או בטלפון. לעיתים קרובות לוקח תהליך של משיכה למשך שבוע או יותר.
עובדים רשאים לגיל 55 ומעלה המקבלים הטבות משיכה מסכום של 401 (k) עשויים להיות רשאים לקחת חלוקה חד פעמית מתכנית תרומה מוגדרת מבלי לשלם קנס בגין משיכה מוקדמת. אותו רעיון כללי חל על IRAs, אם כי הגיל המינימלי הוא 59½. בשני המקרים, העובדים עדיין חייבים מס הכנסה רגיל.
