תוכן העניינים
- התרומה האידיאלית 401 (k)
- מגבלות תרומה
- מה אידיאלי להגדיר בצד?
- שימו לב, חוסכים מבוגרים
- כמה שיותר יותר טוב
התרומה האידיאלית 401 (k)
לא משנה גילך, סביר להניח שיש לך המון שאלות וחששות לגבי חסכון לפרישה. איך לחסוך לזה, מהן האפשרויות הזמינות, והכי חשוב, כמה כסף אתה צריך לנדנד?
אחת הדרכים הנפוצות להתחיל לחסוך לפרישה היא באמצעות תכנית 401 (k) בחסות מעביד. חברות רבות מציעות להם, ועבור עובדים רבים זהו חשבון החיסכון הפנסיוני הבלעדי שלהם. אך עם כל כך הרבה אפשרויות, תנאים, תנאים וכללים לא מוכרים, 401 (K) יכולים להיות מיסטיים אפילו לחוסכים מנוסים כלכלית.
Takeaways מפתח
- כלל האצבע לחיסכון בפרישה הוא 10% מהשכר ברוטו בהתחלה. אם החברה שלך מציעה תרומה תואמת, וודא שאתה מקבל את הכל. אם אתה בן 50 ומעלה, אתה רשאי לתפוס- תרומה.
מגבלות תרומה
ראשית, חשוב לדעת ששירות ההכנסות הפנימיות (IRS) קובע מגבלות שנתיות על התרומות: מגבלת הדחייה (תרומה) בחירה לעובדים המשתתפים ב -401 (k) (או ב- 403 (ב), רוב 457 התוכניות, ותכנית החיסכון החסכון בממשלה הפדרלית) היא 19, 500 דולר לשנת המס 2020, לעומת 19, 000 דולר לשנת 2019.
יש תרומה לתפוס עבור עובדים מגיל 50 ומעלה שמשתתפים באחת מהתכניות הללו. זה מאפשר תרומה נוספת של 6, 500 דולר בשנת 2020 ו- 6, 000 דולר בשנת 2019.
אל תשכח את המשחק
כמובן שתשובתו של כל אדם לשאלה זו תלויה ביעדי הפרישה האישיים, במשאבים הקיימים, באורח החיים ובהחלטות המשפחתיות, אך כלל אצבע נפוץ הוא להפריש לפחות 10% מהרווחים הגולמיים שלך בהתחלה.
בכל מקרה, אם החברה שלך מציעה תרומה תואמת 401 (k), עליך להכניס לפחות מספיק כדי להשיג את הסכום המקסימלי. התאמה טיפוסית עשויה להיות 3% מהשכר, או 50% מתוך 6% הראשונים מהתרומה לעובד.
זה כסף בחינם, לכן הקפד לבדוק אם לתוכנית שלך יש התאמה ולתרום לפחות מספיק כדי להשיג את כל זה. אתה תמיד יכול להעלות או להגדיל את תרומתך מאוחר יותר.
"אין תרומה אידיאלית לתכנית של 401 (k) אלא אם כן יש התאמה לחברה. עליכם תמיד לנצל את מלוא ההתאמה של החברה מכיוון שזה בעצם כסף בחינם שהחברה נותנת לך, " מציין אריה קורווינג, יועץ פיננסי. עם Koving & Company בסופולק, וושינגטון.
תכניות רבות דורשות דחייה של 6% כדי להשיג את ההתאמה המלאה, וחוסכים רבים עוצרים שם. זה אולי מספיק עבור אלה שמצפים שיהיו להם משאבים אחרים, אבל לרוב זה כנראה לא יהיה.
שימו לב, חוסכים מבוגרים
למרבה המזל, החוסכים המאוחרים נמצאים בדרך כלל בשיא הרווחים שלהם. ומגיל 50 יש להם הזדמנות גדולה יותר. כפי שצוין לעיל, מגבלת שנת 2018 לתרומות לתפוס היא 6, 000 $ לאנשים שגילם 50 ומעלה בכל יום באותה שנה קלנדרית.
דייב רואן, יועץ פיננסי בחברת רוואן פיננסית בבית לחם, פ.א. "" מבחינת תרומה 'אידיאלית', זה תלוי במשתנים רבים. "אולי הגדול ביותר הוא גילך. אם אתה מתחיל לחסוך בשנות העשרים שלך, אז בדרך כלל 10% מספיקים למימון פרישה מכובדת. עם זאת, אם אתה בשנות ה -50 לחייך ופשוט מתחיל, סביר להניח שתצטרך לחסוך יותר מזה."
הסכום שמעבידך תואם אינו נחשב לתרומתך המרבית השנתית.
כמה שיותר יותר טוב
ישנם משתנים רבים שיש לקחת בחשבון כאשר חושבים על הסכום האידיאלי לפרישה. את נשואה? האם בן / בת הזוג שלך מועסקים? כמה אתה יכול לצפות מהטבות לביטוח לאומי?
גיל הפרישה דורש מידה מסוימת של נוחות, אך זה גם שונה לכל פרט. האם תבלה את זמנך בגינון בבית, לנסוע לחו"ל, לפתוח עסק חדש או לרכוב על אופנוע חוצה מדינות?
ואז יש את האלמונים. ראשם ביניהם: האם בעיות בריאותיות יובילו לחשבונות גדולים ובלתי צפויים?
עם זאת, ללא קשר לגילך ולציפיותך, מרבית היועצים הפיננסיים מסכימים כי 10% עד 20% מהשכר שלך הוא סכום טוב לתרום לקופת הפנסיה שלך.
למי שרוצה ללכת עוד יותר, ישנן מספר אפשרויות, כמו IRAs מסורתיים ו- IRAs Roth. (המגבלה על תרומות ה- IRA לשנים של מס 2019 ו- 2020 היא 6, 000 $, עם תרומה של 1000 דולר לתפוס עבור אלה 50 ומעלה.)
"שיעור התרומה האידיאלי לפרישה תלוי בכמה גורמים שונים, " אומר מרק העבנר מיועצי קרנות אינדקס באירווין, קליפורניה, "אבל נקודה מתוקה טובה היא 10% עד 15% - יותר לכיוון 15% אם אתה יכול להרשות לעצמך להרשות לעצמך עשה זאת. המינימום היחיד הוא 10%."
"אם אתה יכול, אתה צריך להתקרב לתרומה של 20% לתכנית הפרישה שלך ולשמור על הסכום הזה ככל שהשכר שלך יגדל", מציע ניקולס זן, יועץ פיננסי של הלברט הרגרוב בלונג ביץ ', קליף. "מרבית מחקרי התכנון הפיננסי מציעים שאחוז התרומה האידיאלי לחיסכון לפרישה הוא בין 15% ל 20% מההכנסה ברוטו. תרומות אלה יכולות להתבצע לתכנית 401 (k), התאמה של 401 (k) שהתקבלה ממעביד, IRA, Roth IRA, ו / או חשבונות חייבים במס. ככל שההכנסה שלך גדלה, חשוב להמשיך לחסוך 15% עד 20% מהם כדי שתוכל להשקיע את הכספים ולהגדיל את ההשקעות שלך עד שתצטרך להתחיל לקחת חלוקות בפנסיה."
