מהי מדיניות אחריות אפס?
מדיניות אחריות אפסית היא תנאי בהסכם כרטיסי אשראי הקובע כי בעל הכרטיס אינו אחראי לחיובים לא מורשים. מדיניות האחריות האפסית שמציעים כל מפיקי כרטיסי האשראי לכל בעלי הכרטיסים פירושה כי כל חיובי הונאה המדווחים או שמגלה כרטיסי האשראי יגלה יוסר מהחשבון ובעל החשבון לא יצטרך לשלם עבורם.
מדיניות אחריות אפסית הוסברה
כבעל כרטיס אשראי, מספר תרחישים עלולים לגרום להופעת חיובים הונאה בחשבון. האקרים יכולים לגשת למאגר המידע של חברה ששמרה על פרטי כרטיסי האשראי של הצרכנים, שניתן להשתמש בהם ישירות או למכור בשוק השחור לאחרים, וכתוצאה מכך רכישות שלא היו מורשות. באמצעות תהליך שנקרא רפרוף, עבריין יכול להתמודד עם מכשיר החלקה של כרטיסי אשראי בחנות כך שכאשר משתמשים בכרטיס לביצוע רכישה מורשית. עם זאת, מידע על חשבון זה מועבר לרמאי ומשמש לביצוע עסקאות לא מורשות. הצרכן עשוי גם לחשוף בטעות את פרטי כרטיסי האשראי שלהם בהונאת דיוג, שם הרמאי מציג את עצמו כנציג מוסד שהצרכן היה סומך עליו בדרך אחרת, ללא ידיעתו נותן גישה לבצע רכישות בכרטיס.
כיצד מיושמות מדיניות אחריות אפסית
במצבים אלה ואחרים שבהם כרטיס אשראי אבד או נגנב, הלקוח יהיה אחראי אפס לכל חיובים שיבצעו ולא יזמו כל עוד הוא עומד בהתחייבויות מסוימות. אלה כוללים הודעה למנפיק כרטיסי האשראי ברגע שמתגלים כל עסק בהונאה, וננקטת זהירות סבירה בהגנה על כרטיסי אשראי מפני אובדן או גניבה. מדיניות האחריות האפסית חלה ללא קשר לאופן התנהלותה של הונאה; הלקוח לא יהיה אחראי לעסקאות לא מורשות שבוצעו באופן אישי, בטלפון, באופן מקוון או באמצעות אפליקציה סלולרית.
מנפיקי כרטיסי אשראי מציעים מדיניות אפס אחריות מכיוון שבלעדיהם הצרכנים עשויים להאמין שמסוכן מדי להחזיק כרטיס אשראי. צרכנים אינם מעוניינים לחשוף את עצמם לעלויות הגבוהות שעלולות להתעכב אם רמאי יזכה בגישה לחשבון שלהם ומנוצל לרעה. עם זאת ישנם כמה חריגים לפוליסות חבות אפס. הם עשויים שלא לחול על כל עסקאות כרטיסי האשראי המסחריות, למשל, או על כל העסקאות הזרות. התנאים של פוליסות אלה מפורטות על ידי מנפיק כרטיסי האשראי, אשר יש ליצור איתו קשר לקבלת מידע נוסף על אופן הטיפול של החברה בתיקים אלה.
