חשבון בדיקה הוא הכרח עבור רוב האנשים, אך הם בהחלט לא מתאימים לכל אחד. אנשים פרטיים בעלי ערך נטו גבוה במיוחד, למשל, זקוקים לחשבון בדיקה שמצויד בכדי לענות על צורכי ניהול העושר הייחודי שלהם. בעוד שמחקרים מראים כי עשירים אולטרה-לאט מסתכמים ב -32 טריליון דולר בחשבונות חוץ, הם עדיין שומרים על כמות ניכרת של עושר בבנקים מקומיים.
לאמיתו של דבר, אנשים רבים בעלי ערך נטו בוחרים לעשות עסקים עם אותם בנקים אותם פוקדים הצרכנים היומיומיים. במחקר שנערך על ידי Spectrem Group, 16% מהמשקיעים האולטרה גבוהה בשווי הנקי ציינו את בנק אוף אמריקה כבנק הבחירה שלהם. 16% נוספים העדיפו את וולס פארגו ואילו 11% בחרו ב- JPMorgan Chase. בנקים אחרים שזכו אזכורים כללו Citi, PNC, Suntrust והבנק האמריקני. עם זאת בחשבון, הנה 10 חשבונות בדיקה אשר נועדו עם העשירים במיוחד. (למידע נוסף בנושא זה, ראו את הבנקים הטובים ביותר להכניס את מיליון הדולר שלי .)
1. בדיקת אינטרסים של ניהול עושר בארה"ב על אמון
ארה"ב נאמנות היא החטיבה הבנקאית הפרטית של בנק אוף אמריקה והיא מכוונת לאנשים עם מינימום 3 מיליון דולר בנכסים נזילים. חשבון בדיקת הריבית לניהול עושר מיועד לאנשים בעלי ערך נטו גבוה שרוצים להרוויח שער תחרותי על יתרתם. אין דמי אחזקה חודשיים והחברים זכאים להירשם לתכנית 'תגמולים מועדפים', המציעה הטבות בלעדיות כמו בונוס של 75% על תגמולים שנרשמו בכרטיס אשראי של בנק אוף אמריקה.
2. חבילת חשבון לקוח פרטית של Citigold
חבילת חשבונות לקוח פרטי של Citigold היא מוצר בנקאי שלם-אחד אשר נועד לפשט את ניהול המזומנים עבור לקוחות עשירים. החבילה כוללת גישה לחשבונות בדיקת, חסכונות ושוק כסף בכסיטי. בעלי חשבונות מקבלים גם הנחיות מותאמות אישית מאיש מקצוע העושר, ורבים מדמי השירות הבנקאיים האופייניים לסיטי מוותרים על חברי לקוחות פרטיים.
3. בדיקת יתרון פרטית של בנק האיחוד
חשבון בדיקת היתרון הפרטי של בנק האיחוד זמין ללקוחות המקיימים יתרות חודשית מינימלית משולבת של 250, 000 $ בחשבונות הבדיקה, החיסכון, ההשקעה או הפרישה שלהם. חשבון זה ללא דמי שירות חודשיים ואין דמי כספומט ברחבי העולם. בעבר, פיתוי נוסף ללקוחות יתרון פרטי היה כרטיס יוניון בנק גרפיט אמריקן אקספרס, שמשלם עד 3% מזומן בגין רכישות זכאיות. עם זאת, כרטיס זה כבר לא מוצע.
4. בדיקת ראש ממשלת HSBC
כדי להעפיל לחשבון צ'ק פרמייר HSBC, עליכם לשמור לפחות 100, 000 $ על יתרות השקעה ופיקדון משולבות בבנק. בדיקת פרמייר מגיעה עם מספר יתרונות מובנים, כולל יכולת להרוויח בונוס של עד 2, 000 $ בונוסים בכל שנה, כשאתה מפנה מישהו לחשבון HSBC חדש. לקוחות נהנים מתמיכה פיננסית בהתאמה אישית, כמו גם מהנחות במוצרי הלוואה ומגוון שירותים משלימים.
5. חשבון נכסים פעילים של מורגן סטנלי
מורגן סטנלי ביצעה את כניסה לזירה הבנקאית הפרטית יחסית לאחרונה, אך היא משכה זרם קבוע של לקוחות בעלי ערך נטו גבוה. חשבון הנכסים הפעילים של מורגן סטנלי מספק את שירותי כתיבת הצ'קים הרגילים ותשלומי חיוב, יחד עם ההזדמנות לבצע עסקאות עם הרשאות שוליים. סחף מזומנים אוטומטי הוא תכונה חשובה נוספת; תזדקק להשקעה ראשונית מינימלית של 5 מיליון דולר כדי להחליף את נאמנות הכספים של נכסים פעילים.
6. חשבון ניהול משאבים של UBS
UBS הוא אחד הבנקים הפרטיים הגדולים בעולם, עם נכסים המנוהלים ב -3.2 טריליון דולר החל משנת 2018. חשבון ניהול המשאבים של UBS מספק דרך נזילה לניהול המזומנים וההשקעות שלך ללא דמי תחזוקה בסכומים חודשיים מינימליים של 75, 000 $. כחלק מההרשמה, ללקוחות הבנקאיים תמיד יש גישה ליועץ פיננסי של UBS שיכול לסייע בקבלת החלטות פיננסיות.
7. בדיקת Vantage BB&T
BB&T הוא הבנק החמש עשרה בגודלו במדינה וחטיבת ניהול העושר שלו מציעה מגוון מרשים של מוצרים ושירותים. חשבון בדיקת Vantage BB&T מציע הטבות כמו בדיקת ריבית שכבתית, הנחות עמלות ושיעורים מועדפים על הלוואות. אם תרצה גמישות רבה יותר, תוכל גם לפתוח חשבון תיווך Vantage Asset Management, המאפשר לסחוף בקלות את הבדיקה שלך ומחוצה לה.
8. ביצועי PNC בחר בדיקה
חשבון הבדיקה לבחירת הביצועים של PNC מגיע עם יתרונות משופרים, כגון בנקאי פרטי אישי, יכולת להרוויח ריבית על יתרתך, שיעורי בונוס על מוצרי CD ו- IRA שנבחרו, ויתור על אגרות והנחות במוצרי הלוואות צרכניות, כולל קווי הון ביתיים. יש עמלת תחזוקה של 25 דולר לחשבון, אשר ניתן להימנע ממנה אם אתה שומר על היתרה החודשית המינימלית של 25, 000 $.
9. חשבון גישת ניהול מזומנים של BNY מלון
חשבון הגישה לניהול מזומנים של BNY מלון הוא מוצר בנקאי בהכוונה עצמית המשלב את הפונקציונליות של חשבון תיווך עם התכונות של חשבון צ'ק. ללקוחות יש אפשרות לבצע הזמנות סחר למניות וקרנות נאמנות, לשלם חשבונות ולפקח על כספי היומיום הכלליים שלהם. חשבון זה ומוצרי ניהול העושר האחרים של BNY Mellon מתאימים לצרכנים עם נכסים הניתנים להשקעה של 2 מיליון דולר ומעלה.
10. לרדוף אחר בדיקת לקוח פרטי
בדיקת לקוחות פרטיים של Chase מיועדת לאנשים השומרים על איזון יומי מינימלי של לפחות 250, 000 $ בשילוב של חשבונות צמודים, חסכונות או השקעות עם Chase. אין דמי שירות חודשיים ורק 100 דולר נדרשים כדי לפתוח חשבון. תוספות חשבון כוללות שיעורי ריבית גבוהים יותר על חשבונות חיסכון צמודים ותקליטורים, וכן ויתור על אגרות בשירותים נבחרים, כולל העברות בנקאיות ומשיכות כספומט זרות.
בשורה התחתונה
ניהול שווי נטו גבוה יותר דורש כלים מתאימים. עשרת חשבונות הבדיקה המתוארים כאן מיועדים ללקוחות בנקאיים המעוניינים בגישה נוחה למזומן עם הטבות פרמיה. כשאתה בוחר שירותי בנקאות פרטית, הקפד לקחת בחשבון את העמלות ודרישות החשבון המינימליות, כמו גם את מגוון ההטבות שחשבון מסוים מציע.
לקריאה נוספת על נושאים קשורים, עיינו בבעיות הכספיות הגרועות ביותר של אנשים עם אולטרה-גבוהה-שווה-ערך (UHNWIs), הבנקים הטובים ביותר לאיחוד מיליון הדולר שלכם והגנה על נכסים לאנשים פרטיים בעלי ערך גבוה .
